【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的貿(mào)易融資單據(jù)、融資期限和融資比例要求等事項(xiàng)，但須同時(shí)將對(duì)轄屬行的批復(fù)抄送總行（國(guó)際業(yè)務(wù)部、信貸管理部）。在轄內(nèi)重點(diǎn)城市行范圍內(nèi)，可根據(jù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況，自主審批BBB級(jí)（含）以上且上年度進(jìn)出口額在3000萬(wàn)美元（等值）以上的客戶的90天（含）以下免擔(dān)保出口押匯業(yè)務(wù)。. 業(yè)務(wù)辦理流程. 業(yè)務(wù)受理（一）客戶申請(qǐng)辦理出口押匯業(yè)務(wù)，客戶部門(mén)負(fù)責(zé)受理申請(qǐng)，認(rèn)定客戶是否具備辦理業(yè)務(wù)的條件，并由受理行負(fù)責(zé)人或客戶部門(mén)負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)。對(duì)同意受理的，客戶部門(mén)登陸貸款分類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)和C3系統(tǒng)完成業(yè)務(wù)受理操作。對(duì)不同意受理的，應(yīng)及時(shí)通知申請(qǐng)人。（二）客戶應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》中的規(guī)定提交資料，同時(shí)還應(yīng)提交如下資料：（1）《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》。（2）出口合同/訂單。（3）全套出口單據(jù)。信用證項(xiàng)下出口押匯應(yīng)提供信用證及修改正本。（4）納入國(guó)家出口控制名錄的商品，應(yīng)提供相關(guān)批件或許可證明。. 業(yè)務(wù)調(diào)查客戶部門(mén)受理客戶出口押匯申請(qǐng)后，應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》中的規(guī)定進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，獲取真實(shí)、全面、客觀的客戶及擔(dān)保信息，提出信貸業(yè)務(wù)實(shí)施的可行性意見(jiàn)和建議。調(diào)查的主要內(nèi)容還包括：客戶應(yīng)是該筆信用證的受益人或出口托收的收款人，應(yīng)與進(jìn)口商合作關(guān)系良好。出口商品應(yīng)屬客戶經(jīng)營(yíng)范圍，貨物適銷(xiāo)，價(jià)格波動(dòng)不大。押匯金額和期限應(yīng)合規(guī)合理。. 業(yè)務(wù)審核國(guó)際業(yè)務(wù)部重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（一）開(kāi)證行和代收行所在國(guó)家或地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定。當(dāng)?shù)卣謩?dòng)蕩、發(fā)生罷工、暴亂、戰(zhàn)爭(zhēng)或發(fā)生金融危機(jī)的，外匯管制嚴(yán)格、外匯短缺的，不得辦理。開(kāi)證行所在地國(guó)家或地區(qū)易簽發(fā)止付令的，應(yīng)審慎辦理。（二）開(kāi)證行、代收行應(yīng)為我行代理行，并在我行有單證額度和國(guó)家授信額度，遵守國(guó)際慣例，與我行業(yè)務(wù)往來(lái)記錄良好。如非我行代理行或在我行無(wú)額度或額度不足的，在符合出口信保融資條件下，可按信保融資有關(guān)規(guī)定辦理；如不符合信保融資條件，應(yīng)要求客戶落實(shí)其他有效擔(dān)保，酌情辦理。信用證項(xiàng)下開(kāi)證行發(fā)生過(guò)無(wú)理挑剔不符點(diǎn)拒付、向進(jìn)口商放單后拒付，托收項(xiàng)下代收行發(fā)生過(guò)將D/P、D/P遠(yuǎn)期按D/A處理，或其他違反國(guó)際慣例等行為的，應(yīng)審慎辦理。（三）出口單據(jù)。信用證項(xiàng)下出口押匯（1）已轉(zhuǎn)讓信用證如辦理出口押匯，應(yīng)符合以下條件之一：①轉(zhuǎn)讓行對(duì)已轉(zhuǎn)讓信用證承擔(dān)獨(dú)立付款責(zé)任。②轉(zhuǎn)讓行對(duì)已轉(zhuǎn)讓信用證加具保兌，并在我行有足額的單證額度和國(guó)家授信額度。③不換單的全部轉(zhuǎn)讓?zhuān)?guī)定第二受益人直接向開(kāi)證行交單。④客戶信用等級(jí)BBB級(jí)以上（含），與第一受益人有穩(wěn)定的貿(mào)易往來(lái)，單證相符且落實(shí)有效擔(dān)保。 （2）索匯路線迂回曲折或有影響安全收匯條款的信用證項(xiàng)下出口押匯，應(yīng)審慎辦理。（3）限制在他行承付或議付的信用證，應(yīng)審查開(kāi)證行/保兌行付匯記錄。若付匯記錄良好，可予辦理。（4）單證是否相符。非實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)應(yīng)由省行（國(guó)際業(yè)務(wù)部）或省行授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)確認(rèn)。托收項(xiàng)下出口押匯。若D/A項(xiàng)下出口單據(jù)不含全套物權(quán)單據(jù)，應(yīng)在進(jìn)口商已承兌并經(jīng)代收行確認(rèn)后辦理。. 業(yè)務(wù)審查（一）信貸管理部審查。信貸管理部門(mén)登陸C3系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)審查操作，按照業(yè)務(wù)權(quán)限和審批流程提交貸審會(huì)或合議會(huì)審議或直接提交有權(quán)審批人審批。（二）有權(quán)審批人審批。具備審批權(quán)限的有權(quán)審批人對(duì)審查環(huán)節(jié)提交的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審批操作。（三）審批批復(fù)。有權(quán)審批人審批同意后，下達(dá)審批批復(fù)。（四）審批登記。管戶客戶經(jīng)理登錄C3系統(tǒng)進(jìn)行審批登記，確認(rèn)審批登記信息。. 業(yè)務(wù)實(shí)施業(yè)務(wù)審批完成后，客戶經(jīng)理登錄C3系統(tǒng)進(jìn)行合同登記、憑證登記和放款等操作，打印借款憑證和貸款發(fā)放通知書(shū)等材料。管戶客戶經(jīng)理將《出口押匯合同》、《借款憑證》及《法人貸款發(fā)放通知書(shū)》提交國(guó)際業(yè)務(wù)部人員，若出口押匯款為外幣，則國(guó)際業(yè)務(wù)部人員在GTS系統(tǒng)進(jìn)行外幣放款操作；若出口押匯款為人民幣，則在ABIS系統(tǒng)中進(jìn)行人民幣放款操作。外幣出口押匯款項(xiàng)應(yīng)進(jìn)入企業(yè)的待核查賬戶；本幣融資應(yīng)在放款前進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，款項(xiàng)不進(jìn)入待核查賬戶。（一）外幣放款操作經(jīng)辦人員操作選擇“2291出口押匯BP”交易，并通過(guò)右鍵小菜單的[新增]選項(xiàng)進(jìn)入出口押匯新增界面，如下圖：點(diǎn)擊[新增]后，出現(xiàn)如下界面：輸入信用證BP業(yè)務(wù)編號(hào)，點(diǎn)擊[確定]，自動(dòng)彈出 “出口押匯錄入(BP)”界面（如下圖），其中屏幕上半部分內(nèi)容為系統(tǒng)自動(dòng)從“2089出口BP”菜單轉(zhuǎn)來(lái)，無(wú)需手工錄入。Finaced type會(huì)在押匯授權(quán)完成后自動(dòng)改為“出口押匯”狀態(tài)，F(xiàn)inanced amount會(huì)在出口押匯授權(quán)完成后自動(dòng)顯示。下半部分押匯信息中CMS no、Interest mode、Interest rate和Ac type為必輸項(xiàng),其他要素可根據(jù)需要選擇輸入。完成輸入后，點(diǎn)擊[Save]，系統(tǒng)將同時(shí)在“2291出口押匯BP”業(yè)務(wù)列表自動(dòng)生成一條新的業(yè)務(wù)記錄。出口押匯錄入界面： BP refnoV待辦理押匯的BP業(yè)務(wù)編號(hào)Abis codeV經(jīng)辦行的ABIS行號(hào)，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)BeneficiaryV客戶代碼，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Record dateVBP業(yè)務(wù)錄入日期，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)LC noVLC號(hào)碼，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Invoice noV發(fā)票號(hào)碼，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)CurrencyV幣種，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Issuing bankV開(kāi)證行，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Accepting bankV承兌行,由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Accepting amountV承兌金額,由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Claim amountV索匯金額，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)TenorV付款期限，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Due dateV付款到期日，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Financed typeV融資類(lèi)型，由系統(tǒng)從相應(yīng)BP菜單轉(zhuǎn)來(lái)Financed amountV融資金額，押匯發(fā)放后系統(tǒng)自動(dòng)顯示Refno.押匯編號(hào)，默認(rèn)為空，押匯錄入完成后系統(tǒng)自動(dòng)生成Purchase type V融資類(lèi)型，系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)為“出口押匯”CMS noM此筆押匯對(duì)應(yīng)的CMS系統(tǒng)業(yè)務(wù)編號(hào)Purchase currencyV融資幣種，默認(rèn)為索匯幣種Purchase amountM融資金額，根據(jù)客戶申請(qǐng)輸入Value dateV融資起息日，默認(rèn)為當(dāng)前日期Grace daysO融資寬限期MaturityV融資到期日=Due date+Grace days,由系統(tǒng)自動(dòng)生成Finance daysV融資期限=MaturityValue date,由系統(tǒng)自動(dòng)生成Interest typeV計(jì)息方式，系統(tǒng)默認(rèn)為“直接貼現(xiàn)法”Interest modeM利息收取方式，0先收息，1后收息Interest rateM融資利率Interest amountV融資利息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出金額并在此顯示Fee amountO貿(mào)易融資手續(xù)費(fèi)Preduct chargeO預(yù)扣費(fèi)用Net amountV融資入賬凈額=Purchase amtInterest amt(如為先收利息) Fee amountPrededuct chargAc typeM入款賬號(hào)RemarksO備注信息Record dateV錄入日期，默認(rèn)為當(dāng)前日期StatusV顯示業(yè)務(wù)當(dāng)前處理狀態(tài)，“待處理”指未完成錄入，“經(jīng)辦待復(fù)核”指業(yè)務(wù)已完成錄入等待復(fù)核員復(fù)核；“經(jīng)辦待授權(quán)”指業(yè)務(wù)已通過(guò)復(fù)核等待授權(quán)；“正常”指已完成本級(jí)行所有操作；“已刪除”為已被刪除的業(yè)務(wù)；“歸檔”為押匯已歸還。 OperatorV系統(tǒng)自動(dòng)顯示錄入員代碼CheckerV如業(yè)務(wù)已完成復(fù)核，系統(tǒng)自動(dòng)顯示復(fù)核員代碼AuthoriserV如業(yè)務(wù)已完成授權(quán)，系統(tǒng)自動(dòng)顯示授權(quán)員代碼復(fù)核人員操作經(jīng)辦人員新增押匯業(yè)務(wù)后，系統(tǒng)會(huì)在復(fù)核員的“6待處理任務(wù)列表”交易項(xiàng)下顯示任務(wù)名為“出口押匯復(fù)核（BP）”的任務(wù)。此時(shí)復(fù)核員雙擊待復(fù)核業(yè)務(wù)，系統(tǒng)顯示“出口押匯復(fù)核”界面，復(fù)核員對(duì)錄入項(xiàng)目進(jìn)行核對(duì)，如無(wú)問(wèn)題，點(diǎn)擊[復(fù)核]保存。授權(quán)人員操作已復(fù)核的出口押匯業(yè)務(wù)，系統(tǒng)會(huì)在授權(quán)人員的“6待處理任務(wù)列表”交易項(xiàng)下顯示任務(wù)名為“出口押匯授權(quán)（BP）”的任務(wù)。授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)操作，對(duì)錄入項(xiàng)目核對(duì)無(wú)誤后點(diǎn)擊[授權(quán)]，完成出口押匯發(fā)放，同時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)生成會(huì)計(jì)賬務(wù)。經(jīng)辦人員需進(jìn)入“2006客戶賬務(wù)流水回單”交易菜單為客戶打印入賬回單。放款操作完成后，填寫(xiě)《借款憑證》并簽章，第一聯(lián)作為客戶回單，第二聯(lián)交會(huì)計(jì)部門(mén)留存，第三、四聯(lián)作為原始憑證，第五聯(lián)交客戶部門(mén)留存。注意事項(xiàng)：（1）辦理出口押匯時(shí)，應(yīng)確保新增、復(fù)核及授權(quán)三步操作于同一天完成，否則系統(tǒng)無(wú)法完成授權(quán)及賬務(wù)處理。（2）GTS系統(tǒng)數(shù)據(jù)在ABIS系統(tǒng)直接生成賬務(wù)，出口押匯科目為“31102”，應(yīng)在ABIS系統(tǒng)中通過(guò)“0140”交易作科目結(jié)轉(zhuǎn)，將“31102”科目結(jié)轉(zhuǎn)為“31215”科目。（3）如客戶在同筆信用證或跟單托收項(xiàng)下已辦理了打包貸款業(yè)務(wù)，出口押匯款項(xiàng)應(yīng)用于歸還打包貸款。（二）人民幣放款操作進(jìn)入ABIS操作界面，如下圖：輸入交易碼：“2401”出現(xiàn)如下界面：輸入借款憑證編號(hào)，出現(xiàn)“放款轉(zhuǎn)支票戶（組合交易）”（見(jiàn)下圖）。輸入科目號(hào)“31215”，按要求輸入貸款日期、到期日期、金額、計(jì)息方式、正常利率代碼、正常執(zhí)行利率、超期利率代碼、超期執(zhí)行利率、還款結(jié)算賬號(hào)、轉(zhuǎn)入結(jié)算賬號(hào)后提交。交易成功后打印“借款憑證”?！敖杩顟{證”第一聯(lián)作為客戶回單，第二聯(lián)會(huì)計(jì)部門(mén)留存，第三、第四聯(lián)作為放款記賬憑證，第五聯(lián)信貸部門(mén)留存。. 特殊規(guī)定（一）重點(diǎn)城市行已核定國(guó)際貿(mào)易融資額度，并已落實(shí)最高額擔(dān)保，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，辦理出口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)過(guò)客戶部門(mén)受理、調(diào)查，國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)審核后，可直接交由放款審核崗審核并進(jìn)行放款操作。辦理流程如下：經(jīng)營(yíng)行客戶部門(mén)調(diào)查→經(jīng)營(yíng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)單證審核→放款審核崗審核后進(jìn)行放款操作。在C3系統(tǒng)中進(jìn)行操作時(shí)，由國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)在系統(tǒng)外完成單證技術(shù)審核后，客戶部門(mén)在手工登記審批記錄環(huán)節(jié)直接登記審批記錄，并將單證審核材料通過(guò)檔案管理上傳，最后放款審核崗進(jìn)行放款審核。(二)重點(diǎn)城市行辦理符合總行授權(quán)書(shū)規(guī)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)條件的出口押匯業(yè)務(wù)的流程：經(jīng)營(yíng)行客戶部門(mén)調(diào)查→國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行技術(shù)審核→分管客戶部門(mén)的副行長(zhǎng)或獨(dú)立審批人審批→放款審核崗審核放款。（三）重點(diǎn)城市行以代理行為風(fēng)險(xiǎn)主體的出口押匯業(yè)務(wù)辦理流程。以代理行為風(fēng)險(xiǎn)主體的出口押匯業(yè)務(wù)可按上述第（二）點(diǎn)所述流程辦理。對(duì)于同時(shí)符合下列條件的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行：（1）配備充足的國(guó)際業(yè)務(wù)人員，并具備相應(yīng)的單證審核能力；（2）信貸經(jīng)營(yíng)管理綜合評(píng)價(jià)為A、B類(lèi)。由經(jīng)營(yíng)行申請(qǐng),一級(jí)分行審批，經(jīng)營(yíng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)（或客戶部門(mén)）可在單筆金額限額內(nèi)直接辦理以代理行為風(fēng)險(xiǎn)主體的出口押匯業(yè)務(wù)。單筆業(yè)務(wù)金額限額由各一級(jí)分行根據(jù)經(jīng)營(yíng)行管理水平和客戶狀況確定。業(yè)務(wù)辦理流程為：經(jīng)營(yíng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部（或客戶部門(mén)）進(jìn)行調(diào)查及相關(guān)信貸審查→經(jīng)營(yíng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部（或客戶部門(mén)）單證審核人員進(jìn)行單證審核→經(jīng)營(yíng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部（或客戶部門(mén)）負(fù)責(zé)人審批→放款審核崗審核放款。. 貸后管理（一）辦理出口押匯后，國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注出口單據(jù)的收匯情況，客戶部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注出口商的經(jīng)營(yíng)變化情況以及市場(chǎng)變化情況。如開(kāi)證行/保兌行、代收行信用狀況惡化，當(dāng)?shù)卣谓?jīng)濟(jì)發(fā)生危機(jī)，貨物價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)等不利于收匯的情況，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶到期還款能力的監(jiān)督。（二）如開(kāi)證行/保兌行、代收行或進(jìn)口商拒付，應(yīng)視具體情況做如下處理：如開(kāi)證行/保兌行、代收行違反國(guó)際慣例，無(wú)理拒付，國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)國(guó)際慣例進(jìn)行交涉，據(jù)理力爭(zhēng)，必要時(shí)督促客戶通過(guò)國(guó)際商會(huì)、國(guó)內(nèi)外司法途徑尋求解決。同時(shí)客戶部門(mén)應(yīng)要求客戶落實(shí)其他還款來(lái)源。如進(jìn)口商不付或開(kāi)證行/保兌行拒付成立，客戶部門(mén)應(yīng)要求客戶洽進(jìn)口商，督促客戶處理貨物，必要時(shí)應(yīng)提前收回押匯本息。. 貸款收回（一）外幣貸款收回GTS系統(tǒng)自動(dòng)選擇待核查賬戶作為扣款賬戶。出口收匯還貸上級(jí)行收到MT202收匯報(bào)文后，系統(tǒng)核對(duì)寄單索匯BP編號(hào)，自動(dòng)匹配到收匯行，國(guó)際業(yè)務(wù)部經(jīng)辦/復(fù)核人員進(jìn)入“6待處理任務(wù)列表”進(jìn)行收匯經(jīng)辦復(fù)核。具體操作同普通的信用證收匯。經(jīng)辦人員需進(jìn)入“2006客戶賬務(wù)流水回單”交易菜單為客戶打印入賬回單。國(guó)際業(yè)務(wù)部收匯還貸操作完成后，由于 GTS系統(tǒng)不使用還款憑證，應(yīng)向客戶部門(mén)出具GTS系統(tǒng)的客戶回單副本作歸檔憑證。注意事項(xiàng)：做收匯處理時(shí)，如果收匯金額加上預(yù)扣費(fèi)用不足以歸還押匯，系統(tǒng)將自動(dòng)從CREDITTO所選賬戶中扣收差額部分資金，如果此時(shí)選擇的賬戶為待核查賬戶則違反了出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查規(guī)定，所以收匯時(shí)要視收匯金額慎重選擇入賬賬戶。非出口收匯還貸客戶部門(mén)在還款當(dāng)日計(jì)算應(yīng)還款本息，將《還款憑證》交國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)在GTS系統(tǒng)中作手工歸還處理。（1）經(jīng)辦人員操作經(jīng)辦人員進(jìn)入“2291出口押匯BP”交易，通過(guò)查詢功能查找到待歸還的押匯記錄，點(diǎn)擊右鍵選擇“手工歸還”，進(jìn)入“出口押匯歸還錄入/修改（BP）”界面（如下圖）。此屏幕要素信息由對(duì)應(yīng)的“2291出口押匯BP”交易轉(zhuǎn)來(lái)，其中Ac type（還款賬號(hào)）項(xiàng)為可輸，由于系統(tǒng)自動(dòng)默認(rèn)該項(xiàng)為押匯時(shí)輸入的押匯款入賬賬號(hào)（即待核查賬號(hào)），所以此時(shí)必須修改成其他賬戶。錄入完畢，點(diǎn)擊[SAVE]進(jìn)行保存。（2）復(fù)核人員操作經(jīng)辦人員錄入完畢，系統(tǒng)會(huì)在復(fù)核員的“6待處理任務(wù)列表”交易項(xiàng)下顯示任務(wù)名為“出口押匯歸還復(fù)核（BP）”的任務(wù)。此