國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系(中國(guó)某銀行內(nèi)部文件)(1)(編輯修改稿)
2025-02-26 20:43 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 付利息和手續(xù)費(fèi)后 有追索權(quán)地向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。非議付： 指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下， 在收到開(kāi)證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書(shū)后，對(duì)國(guó)內(nèi)信用證 項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資（可放棄追索權(quán)）。辦理期限根據(jù)付款期限合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò) 6個(gè)月。不得辦理展期和再融資。利率 預(yù)付利息 后收利息 議 付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 —— 非議付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 貸款利率手續(xù)費(fèi)： 按單據(jù)金額的 %在融資發(fā)放時(shí)一次性收取權(quán)限 ： 小企業(yè)四類行（含）以上可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)2交單并申請(qǐng)議付3 審單議付6到期付款4 寄單索償7 付款5來(lái)單通知受益人開(kāi)證行受益人開(kāi)戶行融資申請(qǐng)人（銷(xiāo)貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）1 發(fā)貨8扣劃融資款項(xiàng)后入賬 賣(mài)方融資（議付）業(yè)務(wù)流程3發(fā)放融資4 寄單提示付款6 到期付款確認(rèn)書(shū)8 付款 融資申請(qǐng)人（銷(xiāo)貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）受益人開(kāi)戶行 開(kāi)證行1 發(fā)貨2交單并申請(qǐng)賣(mài)方融資5來(lái)單通知7到期付款9扣劃融資本息后入賬賣(mài)方融資（非議付）業(yè)務(wù)流程25（四）信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 .1u概念概念 u功能功能u辦理?xiàng)l件辦理?xiàng)l件 u融資期限、利率和權(quán)限融資期限、利率和權(quán)限216。是指我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以 信托收據(jù) 的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。216。給予買(mǎi)方銀行信用，先期采購(gòu)貨物給予買(mǎi)方銀行信用，先期采購(gòu)貨物216。銀行融通資金代買(mǎi)方付款贖單銀行融通資金代買(mǎi)方付款贖單216。銀行依托信托收據(jù)明確物權(quán)銀行依托信托收據(jù)明確物權(quán)216?？蛻粜庞玫燃?jí)在客戶信用等級(jí)在 BBB+級(jí)（含）以級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受限制）心企業(yè)供應(yīng)商不受限制）216。信用證項(xiàng)下貨物為客戶主要原材料信用證項(xiàng)下貨物為客戶主要原材料或主營(yíng)商品或主營(yíng)商品216?？蛻舢a(chǎn)品質(zhì)量較好，履約記錄好客戶產(chǎn)品質(zhì)量較好，履約記錄好216。占用借款人授信額度占用借款人授信額度216。融資期限不超過(guò)融資期限不超過(guò) 3個(gè)月，可展期一次個(gè)月，可展期一次216。利率在同期限檔次人民幣利率基礎(chǔ)利率在同期限檔次人民幣利率基礎(chǔ)上合理確定上合理確定216。小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理216。維持開(kāi)證時(shí)落實(shí)的擔(dān)保維持開(kāi)證時(shí)落實(shí)的擔(dān)保融資主體：貿(mào)易往來(lái)中的買(mǎi)方 26（四） 信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 .2? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ：? 購(gòu)貨方不能按期實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售；? 挪用銷(xiāo)貨回籠款；? 購(gòu)貨方財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。? 控制措施 ：? 審查申請(qǐng)人資信；? 根據(jù)銷(xiāo)售周期合理確定融資期限；? 跟蹤監(jiān)控購(gòu)貨方的生產(chǎn)、銷(xiāo)售進(jìn)度，控制銷(xiāo)售回籠賬戶；? 融資款相須用于該筆信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。5發(fā)放融資并放單3 寄單托收6 付款2交單并委托收款7付款借款人（購(gòu)貨方、開(kāi)證申請(qǐng)人）受益人（銷(xiāo)貨方）受益人開(kāi)戶 行開(kāi)證行 1 發(fā)貨4申請(qǐng)買(mǎi)方融資8到期歸還融資買(mǎi)方融資業(yè)務(wù)流程28（四） 信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品對(duì)比信用證結(jié)算買(mǎi)方融資 打包貸款 賣(mài)方融資 融資主體： 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 信用證 受益人（銷(xiāo)貨方） 信用證 受益人（銷(xiāo)貨方） 融資目的： 付款贖單獲得貨物 履行信用證項(xiàng)下供貨義務(wù) 信用證項(xiàng)下義務(wù)履行完畢， 通過(guò)經(jīng)營(yíng)償還銀行債務(wù) 應(yīng)收賬款尚未形成 應(yīng)收賬款已形成并讓渡給銀行29（五）國(guó)內(nèi)保理 .1u概念概念 u功能功能u辦理?xiàng)l件辦理?xiàng)l件 u融資期限、利率和權(quán)限融資期限、利率和權(quán)限216。指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)?？罟芾淼木C合性金融服務(wù)。216。幫助賣(mài)方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn)幫助賣(mài)方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn)216。改善賣(mài)方現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表改善賣(mài)方現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表216。幫助賣(mài)方擴(kuò)大賒銷(xiāo)規(guī)模，加快市場(chǎng)拓展幫助賣(mài)方擴(kuò)大賒銷(xiāo)規(guī)模，加快市場(chǎng)拓展216。應(yīng)收賬款條件應(yīng)收賬款條件216?？蛻魷?zhǔn)入條件客戶準(zhǔn)入條件216。授信占用方式授信占用方式216。業(yè)務(wù)類型：有業(yè)務(wù)類型：有 /無(wú)追索權(quán)，無(wú)追索權(quán)， 公開(kāi)公開(kāi) /隱蔽，單隱蔽，單 /雙保理雙保理216。融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后日后 3個(gè)月，不得辦理展期和再融資個(gè)月，不得辦理展期和再融資216。融資成本融資成本216。小企業(yè)四類行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。小企業(yè)四類行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。融資主體：貿(mào)易往來(lái)中的賣(mài)方 應(yīng)收賬款條件準(zhǔn)入范圍：向企業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷(xiāo)售商品和提供服務(wù)以及地市級(jí)以上 政府和軍級(jí)以上軍隊(duì)采購(gòu)形成的應(yīng)收賬款。準(zhǔn)入條件：應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，未設(shè)定其他優(yōu)先權(quán)利；還款期限一般在 1年以
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