國內貿易融資產品體系(中國某銀行內部文件)(1)(編輯修改稿)
2025-02-26 20:43 本頁面
【文章內容簡介】 付利息和手續(xù)費后 有追索權地向受益人給付對價的行為。非議付： 指在信用證及其項下單據存在不符點或不能確認單證一致的情況下， 在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認書后，對國內信用證 項下應收賬款進行的融資（可放棄追索權）。辦理期限根據付款期限合理確定，最長不超過 6個月。不得辦理展期和再融資。利率 預付利息 后收利息 議 付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 —— 非議付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 貸款利率手續(xù)費： 按單據金額的 %在融資發(fā)放時一次性收取權限 ： 小企業(yè)四類行（含）以上可辦理此項業(yè)務2交單并申請議付3 審單議付6到期付款4 寄單索償7 付款5來單通知受益人開證行受益人開戶行融資申請人（銷貨方、受益人） 開證申請人（購貨方）1 發(fā)貨8扣劃融資款項后入賬 賣方融資（議付）業(yè)務流程3發(fā)放融資4 寄單提示付款6 到期付款確認書8 付款 融資申請人（銷貨方、受益人） 開證申請人（購貨方）受益人開戶行 開證行1 發(fā)貨2交單并申請賣方融資5來單通知7到期付款9扣劃融資本息后入賬賣方融資（非議付）業(yè)務流程25（四）信用證項下買方融資 .1u概念概念 u功能功能u辦理條件辦理條件 u融資期限、利率和權限融資期限、利率和權限216。是指我行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據及貨物所有權歸我行所有的協(xié)議后，我行以 信托收據 的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。216。給予買方銀行信用，先期采購貨物給予買方銀行信用，先期采購貨物216。銀行融通資金代買方付款贖單銀行融通資金代買方付款贖單216。銀行依托信托收據明確物權銀行依托信托收據明確物權216?？蛻粜庞玫燃壴诳蛻粜庞玫燃壴?BBB+級（含）以級（含）以上（低風險擔保和核定授信額度的核上（低風險擔保和核定授信額度的核心企業(yè)供應商不受限制）心企業(yè)供應商不受限制）216。信用證項下貨物為客戶主要原材料信用證項下貨物為客戶主要原材料或主營商品或主營商品216?？蛻舢a品質量較好，履約記錄好客戶產品質量較好，履約記錄好216。占用借款人授信額度占用借款人授信額度216。融資期限不超過融資期限不超過 3個月，可展期一次個月，可展期一次216。利率在同期限檔次人民幣利率基礎利率在同期限檔次人民幣利率基礎上合理確定上合理確定216。小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理216。維持開證時落實的擔保維持開證時落實的擔保融資主體：貿易往來中的買方 26（四） 信用證項下買方融資 .2? 主要風險點 ：? 購貨方不能按期實現(xiàn)銷售；? 挪用銷貨回籠款；? 購貨方財務狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。? 控制措施 ：? 審查申請人資信；? 根據銷售周期合理確定融資期限；? 跟蹤監(jiān)控購貨方的生產、銷售進度，控制銷售回籠賬戶；? 融資款相須用于該筆信用證項下的對外付款。5發(fā)放融資并放單3 寄單托收6 付款2交單并委托收款7付款借款人（購貨方、開證申請人）受益人（銷貨方）受益人開戶 行開證行 1 發(fā)貨4申請買方融資8到期歸還融資買方融資業(yè)務流程28（四） 信用證項下融資產品對比信用證結算買方融資 打包貸款 賣方融資 融資主體： 開證申請人（購貨方） 信用證 受益人（銷貨方） 信用證 受益人（銷貨方） 融資目的： 付款贖單獲得貨物 履行信用證項下供貨義務 信用證項下義務履行完畢， 通過經營償還銀行債務 應收賬款尚未形成 應收賬款已形成并讓渡給銀行29（五）國內保理 .1u概念概念 u功能功能u辦理條件辦理條件 u融資期限、利率和權限融資期限、利率和權限216。指境內銷貨方（債權人）將其因向指境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。款管理的綜合性金融服務。216。幫助賣方提前回籠資金，加速周轉幫助賣方提前回籠資金，加速周轉216。改善賣方現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表改善賣方現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表216。幫助賣方擴大賒銷規(guī)模，加快市場拓展幫助賣方擴大賒銷規(guī)模，加快市場拓展216。應收賬款條件應收賬款條件216?？蛻魷嗜霔l件客戶準入條件216。授信占用方式授信占用方式216。業(yè)務類型：有業(yè)務類型：有 /無追索權，無追索權， 公開公開 /隱蔽，單隱蔽，單 /雙保理雙保理216。融資期限：不得晚于應收賬款到期融資期限：不得晚于應收賬款到期日后日后 3個月，不得辦理展期和再融資個月，不得辦理展期和再融資216。融資成本融資成本216。小企業(yè)四類行可辦理此項業(yè)務。小企業(yè)四類行可辦理此項業(yè)務。融資主體：貿易往來中的賣方 應收賬款條件準入范圍：向企業(yè)、學校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品和提供服務以及地市級以上 政府和軍級以上軍隊采購形成的應收賬款。準入條件：應收賬款權屬清楚，未設定其他優(yōu)先權利；還款期限一般在 1年以
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