國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系(中國某銀行內(nèi)部文件)(1)(參考版)
2025-02-10 20:43本頁面
【正文】 ? 銀行操作風險： 嚴格業(yè)務流程與操作標準：申請、調(diào)查、核押定值、審查審批、保險、簽署協(xié)議、質(zhì)物入庫、發(fā)放融資與融資后管理。對已在期交所進行套期保值的質(zhì)押商品，可適當降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。 40（八）商品融資 .2? 主要風險點? 商品權(quán)屬風險： 所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛? 商品價值風險： 品質(zhì)差（類型、規(guī)格、等級）、價格波動劇烈、流動性下降（供求變化）、沒有價格發(fā)現(xiàn)機制? 商品監(jiān)管風險： 監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨）? 銀行操作風險： 價格管理失效、質(zhì)權(quán)設定瑕疵、違規(guī)解除質(zhì)押、處置質(zhì)物不當? 主要控制措施? 商品權(quán)屬風險： 雙人核押，嚴格審查商品的所有權(quán)，合理設定商品質(zhì)權(quán)。 融資模式 ：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài)、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。資格認定程序 （直屬）分行按照要求自行認定 （ 1）跨一級分行轄區(qū)的物流企業(yè)和對應的商品名錄由總行營業(yè)部或物流企業(yè)所在地分行推薦；一級分行轄內(nèi)的物流企業(yè)和對應的商品名錄由分行公司業(yè)務部門商信貸管理部、授信審批部，經(jīng)信貸審查委員會審議后報總行審定。融資主體：貿(mào)易往來中的賣方 辦理條件 1. 不受信用等級限制； ； 、完整的所有權(quán)； ； 。融資利率在同期限檔次貸款利率基融資利率在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。個月。融資模式：靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押融資模式：靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押216。擔保：以大宗商品做質(zhì)押擔保：以大宗商品做質(zhì)押216。物流公司準入條件物流公司準入條件216?？蛻魷嗜霔l件客戶準入條件216。突破依賴客戶資信辦理融資的瓶頸突破依賴客戶資信辦理融資的瓶頸216。216。? 控制措施 ：? 核實交易真實性；審查購銷雙方資信、履約付款記錄；? 限定應收賬款賬齡；查詢應收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形；? 約定專門的銷售回款賬戶；控制銷貨發(fā)票；保留對銷貨方的追索權(quán)。應收賬款禁止情形：應收賬款已到期；因服務或交易特許經(jīng)營、專利、商標、 知識產(chǎn)權(quán)等商品形成的應收賬款；個人或家庭消費形成的 應收賬款；未來應收賬款。發(fā)票條件：發(fā)票真實、合法、有效；票面要素與交易合同相一致；發(fā)票所列商 品為銷貨方主營產(chǎn)品。融資主體：貿(mào)易往來中的賣方 客戶準入條件銷貨方： BBB級（含）以上；具有 6個月以上良好穩(wěn)定的購銷關(guān)系（ AA級 及以上可不受期限限制）購貨方： A+級（含）以上；管理規(guī)范，償債能力較強；無不良信用記錄和 重大債務糾紛。小企業(yè)四類行可辦理此項業(yè)務。礎(chǔ)上合理確定。融資期限：不得晚于應收賬款到期融資期限：不得晚于應收賬款到期日后日后 1個月，不得辦理展期和再融資個月，不得辦理展期和再融資216。授信占用借款人授信額度授信占用借款人授信額度216。發(fā)票條件發(fā)票條件216。幫助賣方擴大賒銷規(guī)模，加快市場拓展幫助賣方擴大賒銷規(guī)模，加快市場拓展216。幫助賣方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn)幫助賣方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn)216。境內(nèi)銷貨方（借款人）在不讓渡應收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。授信占用 對有追索權(quán)保理業(yè)務，優(yōu)先占用出租人的授信額度，在出租人授信額度不足的情況下，須全部占用承租人的授信額度；對無追索權(quán)保理業(yè)務，須扣減承租人的授信額度。結(jié)合金融租賃公司功能，為客戶提供結(jié)合金融租賃公司功能，為客戶提供 多樣化的融資解決方案多樣化的融資解決方案融資主體：租賃公司 應收租賃款條件 準入條件： 應收租賃款權(quán)屬清晰，未被轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押；租賃雙方未 約定不得轉(zhuǎn)讓；還款期限一般在 10年以內(nèi)。加快租賃公司資金周轉(zhuǎn)加快租賃公司資金周轉(zhuǎn)216。融資成本融資成本216。期限在期限在 3年（含）以上的無追索權(quán)保年（含）以上的無追索權(quán)保理業(yè)務，須追加租賃物作抵押理業(yè)務，須追加租賃物作抵押216。租賃物準入條件租賃物準入條件216。應收租賃款條件應收租賃款條件216。融服務。? 回款資金被挪用? 控制措施 ：? 審查購貨方資信、交易雙方合作歷史、付款記錄、應收賬款質(zhì)量；? 查詢應收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形；? 開立保理專戶，密切監(jiān)控銷貨方賬戶資金變動。準入條件：應收賬款權(quán)屬清楚，未設定其他優(yōu)先權(quán)利；還款期限一般在 1年以內(nèi)， 最長不超過 2年，購貨方 AA級及以上且分期付款的可延至 3年禁止范圍：到期應收賬款；個人或家庭消費形成的應收賬款；特許經(jīng)營、專利、 商標、知識產(chǎn)權(quán)等交易形成的應收賬款；未來應收賬款。小企業(yè)四類行可辦理此項業(yè)務。融資成本融資成本216。業(yè)務類型：有業(yè)務類型：有 /無追索權(quán)，無追索權(quán)， 公開公開 /隱蔽，單隱蔽，單 /雙保理雙保理216?？蛻魷嗜霔l件客戶準入條件216。幫助賣方擴大賒銷規(guī)模，加快市場拓展幫助賣方擴大賒銷規(guī)模，加快市場拓展216。幫助賣方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn)幫助賣方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn)216?？罟芾淼木C合性金融服務。5發(fā)放融資并放單3 寄單托收6 付款2交單并委托收款7付款借款人（購貨方、開證申請人）受益人（銷貨方）受益人開戶 行開證行 1 發(fā)貨4申請買方融資8到期歸還融資買方融資業(yè)務流程28（四） 信用證項下融資產(chǎn)品對比信用證結(jié)算買方融資 打包貸款 賣方融資 融資主體： 開證申請人（購貨方） 信用證 受益人（銷貨方） 信用證 受益人（銷貨方） 融資目的： 付款贖單獲得貨物 履行信用證
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