icbc國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系講義(參考版)
2025-01-14 14:20本頁(yè)面
【正文】 ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)：申請(qǐng)、調(diào)查、核押定值、審查審批、保險(xiǎn)、簽署協(xié)議、質(zhì)物入庫(kù)、發(fā)放融資與融資后管理。對(duì)已在期交所進(jìn)行套期保值的質(zhì)押商品，可適當(dāng)降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。 40 （八）商品融資 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)： 所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛 ? 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)： 品質(zhì)差（類型、規(guī)格、等級(jí)）、價(jià)格波動(dòng)劇烈、流動(dòng)性下降（供求變化）、沒(méi)有價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制 ? 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)： 監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨） ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 價(jià)格管理失效、質(zhì)權(quán)設(shè)定瑕疵、違規(guī)解除質(zhì)押、處置質(zhì)物不當(dāng) ? 主要控制措施 ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)： 雙人核押，嚴(yán)格審查商品的所有權(quán)，合理設(shè)定商品質(zhì)權(quán)。 融資模式 ：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài) 、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。 資格認(rèn)定程序 （直屬）分行按照要求自行認(rèn)定 （ 1）跨一級(jí)分行轄區(qū)的物流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名錄由總行營(yíng)業(yè)部 或物流企業(yè)所在地分行推薦；一級(jí)分行轄內(nèi)的物流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名 錄由分行公司業(yè)務(wù)部門(mén)商信貸管理部、授信審批部，經(jīng)信貸審查委員會(huì) 審議后報(bào)總行審定。 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣(mài)方 辦理?xiàng)l件 1. 不受信用等級(jí)限制； ； 、完整的所有權(quán)； ； 。 ?基于商品信用提供融資 ?突破依賴客戶資信辦理融資的瓶頸 ?使用客戶范圍比較廣泛 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?商品準(zhǔn)入條件 ?物流公司準(zhǔn)入條件 ?占用借款人綜合授信額度 ?擔(dān)保：以大宗商品做質(zhì)押 ?資格認(rèn)定程序 ?融資模式：靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押 ?融資期限：一般不超過(guò) 6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò) 12個(gè)月。 ? 控制措施 ： ? 核實(shí)交易真實(shí)性；審查購(gòu)銷雙方資信、履約付款記錄； ? 限定應(yīng)收賬款賬齡；查詢應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形； ? 約定專門(mén)的銷售回款賬戶；控制銷貨發(fā)票；保留對(duì)銷貨方的追索權(quán)。 應(yīng)收賬款禁止情形：應(yīng)收賬款已到期；因服務(wù)或交易特許經(jīng)營(yíng)、專利、商標(biāo)、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)等商品形成的應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的 應(yīng)收賬款；未來(lái)應(yīng)收賬款。 發(fā)票條件：發(fā)票真實(shí)、合法、有效；票面要素與交易合同相一致；發(fā)票所列商 品為銷貨方主營(yíng)產(chǎn)品。 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣(mài)方 客戶準(zhǔn)入條件 銷貨方： BBB級(jí)（含）以上；具有 6個(gè)月以上良好穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系（ AA級(jí) 及以上可不受期限限制） 購(gòu)貨方： A+級(jí)（含）以上；管理規(guī)范，償債能力較強(qiáng)；無(wú)不良信用記錄和 重大債務(wù)糾紛。 ?幫助賣(mài)方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn) ?改善賣(mài)方現(xiàn)金流 ?幫助賣(mài)方擴(kuò)大賒銷規(guī)模，加快市場(chǎng)拓展 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?發(fā)票條件 ?應(yīng)收賬款條件 ?授信占用借款人授信額度 ?擔(dān)保：以發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款做質(zhì)押，貸款行可要求額外提供擔(dān)保 ?融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后 1個(gè)月，不得辦理展期和再融資 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。 授信占用 對(duì)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，優(yōu)先占用出租人的授信額度，在出租人授信額度不 足的情況下，須全部占用承租人的授信額度；對(duì)無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，須扣減承 租人的授信額度。 ?應(yīng)收租賃款條件 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?租賃物準(zhǔn)入條件 ?授信占用 ?期限在 3年（含）以上的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，須追加租賃物作抵押 ?融資金額 ?融資成本 ?融資期限 （六）應(yīng)收租賃款保理 ?功能 ?融資金額、成本和期限 ?加快租賃公司資金周轉(zhuǎn) ?基于銀行網(wǎng)絡(luò)，降低租賃公司風(fēng)險(xiǎn) ?結(jié)合金融租賃公司功能，為客戶提供 多樣化的融資解決方案 融資主體： 租賃公司 應(yīng)收租賃款條件 準(zhǔn)入條件： 應(yīng)收租賃款權(quán)屬清晰，未被轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押；租賃雙方未 約定不得轉(zhuǎn)讓；還款期限一般在 10年以內(nèi)。 ? 回款資金被挪用 ? 控制措施 ： ? 審查購(gòu)貨方資信、交易雙方合作歷史、付款記錄、應(yīng)收賬款質(zhì)量； ? 查詢應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形； ? 開(kāi)立保理專戶，密切監(jiān)控銷貨方賬戶資金變動(dòng)。 準(zhǔn)入條件：應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，未設(shè)定其他優(yōu)先權(quán)利；還款期限一般在 1年以內(nèi)， 最長(zhǎng)不超過(guò) 2年，購(gòu)貨方 AA級(jí)及以上且分期付款的可延至 3年 禁止范圍：到期應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的應(yīng)收賬款；特許經(jīng)營(yíng)、專利、 商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等交易形成的應(yīng)收賬款；未來(lái)應(yīng)收賬款。 ?幫助賣(mài)方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn) ?改善賣(mài)方現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 ?幫助賣(mài)方擴(kuò)大賒銷規(guī)模，加快市場(chǎng)拓展 ?應(yīng)收賬款條件 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?授信占用方式 ?業(yè)務(wù)類型：有 /無(wú)追索權(quán)， 公開(kāi) /隱蔽，單 /雙保理 ?融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后 3個(gè)月，不得辦理展期和再融資 ?融資成本 ?小企業(yè)四類行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 ? 控制措施 ： ? 審查申請(qǐng)人資信； ? 根據(jù)銷售周期合理確定融資期限； ? 跟蹤監(jiān)控購(gòu)貨方的生產(chǎn)、銷售進(jìn)度，控制銷售回籠賬戶； ? 融資款相須用于該筆信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。 利率 預(yù)付利息 后收利息
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