icbc國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系講義(已修改)
2025-01-20 14:20 本頁(yè)面
【正文】 PricewaterhouseCoopers PwC 信貸新產(chǎn)品及新出臺(tái)管理規(guī)定介紹 2023年 6月 信貸新產(chǎn)品及新出臺(tái)管理規(guī)定介紹年 月ICBC國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 總行信貸管理部 李新彬 2023年 4月 2 目錄 ? 二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 3 （一）國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的適用范圍 說(shuō)明： ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品適用于所有辦理融資的客戶與業(yè)務(wù)，包括普通的雙邊貿(mào)易關(guān)系和貿(mào)易模式。同時(shí)，也適用于產(chǎn)業(yè)鏈的客戶融資。 ? 供應(yīng)鏈客戶因獲得核心客戶的商業(yè)信用支持，在適用貿(mào)易融資具體產(chǎn)品時(shí)，可適當(dāng)降低業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（如信用等級(jí)、擔(dān)保、要求、授信核定）。 ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品處于快速研發(fā)階段。原來(lái)納入流動(dòng)資金產(chǎn)品體系之中，逐漸形成了特有的產(chǎn)品管理模式和產(chǎn)品體系 。 4 （十）貿(mào)易融資產(chǎn)品的基本特點(diǎn) 傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品 貿(mào)易融資產(chǎn)品 ： 基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn) 具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易 ： 關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力 自償性：交易對(duì)應(yīng)的物流、資金流 ： 資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控 融資用途明確、可控 ： 融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，易鋪底占用，導(dǎo)致短貸長(zhǎng)用。 融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清 ： 注重貸前準(zhǔn)入 注重操作控制和過(guò)程管理 ： 產(chǎn)品功能和收益來(lái)源單一 產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高 5 （二）基于企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的產(chǎn)品需求 采購(gòu) 到貨 付款 生產(chǎn) 銷(xiāo)售 收款 采購(gòu)端 銷(xiāo)售端 ?信用證結(jié)算 ? 國(guó)內(nèi)信用證 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?未來(lái)貨權(quán)項(xiàng)下 商品融資 ?信用證結(jié)算 ?買(mǎi)方融資 ?非證結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?賣(mài)方融資 ?匯款結(jié)算 ?國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ?國(guó)內(nèi)保理 ?發(fā)票池融資 池保理 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?打包貸款 ?匯款結(jié)算 ?商品融資 償還 銀行 融資 企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的活動(dòng)過(guò)程，包括采購(gòu)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、加工制造、配售、銷(xiāo)售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實(shí)際需求提供融資。 6 （三）基于產(chǎn)業(yè)鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 上游：供應(yīng)商 終 端 客 戶 核 心 企 業(yè) 下游：經(jīng)銷(xiāo)商 物流 針對(duì)向上游采購(gòu)的產(chǎn)品 ? 國(guó)內(nèi)信用證 ? 信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 ? 商品融資 針對(duì)向下游銷(xiāo)售的產(chǎn)品 ? 信用證項(xiàng)下打包貸款 ? 信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資 ? 國(guó)內(nèi)保理 ? 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ? 商品融資 資金流 物流 資金流 物流 資金流 ?交付貨物前的產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款 ?基于應(yīng)收賬款的產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資 國(guó)內(nèi)保理 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ?基于儲(chǔ)備、存貨和交易應(yīng)收商品的產(chǎn)品 商品融資 ? 國(guó)內(nèi)信用證 ? 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 ? 商品融資 7 （四）我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本框架 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資 信用證結(jié)算 非信用證結(jié)算 買(mǎi)方融資 打包貸款 賣(mài)方融資 保理融資 商品融資 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 訂單融資 池保理 普通保理 應(yīng)收租賃 款保理 發(fā)票池融資 普通融資 現(xiàn)貨融資 未來(lái)貨權(quán)項(xiàng)下 商品融資 注：發(fā)票池融資、池保理、訂單融資和未來(lái)貨權(quán)融資計(jì)劃上半年實(shí)施。 租賃款保理是針對(duì)金融租賃公司和外商投資融資租賃公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的租賃款開(kāi)展保理業(yè)務(wù)。 8 （五）我行貿(mào)易融資產(chǎn)品研發(fā)的邏輯體系 ? 完善基礎(chǔ)產(chǎn)品： 拓展非信用證結(jié)算方式下購(gòu)貨端的產(chǎn)品，研發(fā)訂單融資、預(yù)付款融資，基本覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的融資需求。 ? 研發(fā)子產(chǎn)品： 如在保理方式下制定應(yīng)收租賃款保理、工程保理等子產(chǎn)品適應(yīng)特定交易模式的需要；針對(duì)大、中、小型客戶制定不同的訂單融資產(chǎn)品。 ? 制定行業(yè)解決方案： 大型零售百貨業(yè)、消費(fèi)電子制造業(yè)、醫(yī)療醫(yī)藥行業(yè)、電信設(shè)備供應(yīng)與運(yùn)營(yíng)商交易等特定行業(yè)客戶的貿(mào)易融資解決方案。 9 （六）基于交易鏈的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合設(shè)計(jì) 貿(mào)易融資產(chǎn)品與其他產(chǎn)品組合提高競(jìng)爭(zhēng)力： ? 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品和國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品緊密結(jié)合，形成完整的交易鏈，交易鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能產(chǎn)生融資需求。 ? 貿(mào)易融資與理財(cái)、結(jié)算等產(chǎn)品緊密結(jié)合，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的附加值； ? 貿(mào)易融資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險(xiǎn)公司等第三方開(kāi)展業(yè)務(wù)合作拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 10 （七）建立總行與分行聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新的模式 ? 分行 ? 總行 揮發(fā)貼近市場(chǎng)、了解客戶需求的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合區(qū)域、行業(yè)情況設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品或方案，報(bào)總行審定后先期試點(diǎn)。 研發(fā)基礎(chǔ)產(chǎn)品和子產(chǎn)品； 在試點(diǎn)應(yīng)用的基礎(chǔ)上推廣應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品； 制定特定行業(yè)供應(yīng)鏈的融資模式； 組建產(chǎn)品專(zhuān)家隊(duì)伍。 11 （八）貿(mào)易融資產(chǎn)品的復(fù)合性風(fēng)險(xiǎn)分布 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn) 交易 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)家 /區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) 代理行 /監(jiān)管公司風(fēng)險(xiǎn) 12 （九）貿(mào)易融資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)占用 ?產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是計(jì)算客戶授信額度和經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的一個(gè)
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