【正文】 國內(nèi)貿(mào)易融資表內(nèi)業(yè)務(wù)余額在流動(dòng)資金貸款中占比達(dá)到 8% 謝 謝 ！謝 謝！演講完畢，謝謝觀看！。國內(nèi)貿(mào)易融資表內(nèi)業(yè)務(wù)全年累放額不低于 50億元，年末余額達(dá)到 35億元 216。三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策n2023年分行目標(biāo)：216。三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策 貿(mào)易融資與信貸退出政策：◆ 貸款置換： 為有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，總行鼓勵(lì)各行以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分流、置換退出類企業(yè)的一般流動(dòng)資金貸款?！? 供應(yīng)鏈融資： 為滿足向核心企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)整體方案的需要，可為異地客戶辦理國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 （ 3）信用證在我行交單，如需辦理賣方融資，也在我行辦理。◆ 對(duì)符合下列條件的國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款，各行可以其作質(zhì)押，比照公司客戶低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方式辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，不占用客戶授信額度： （ 1）開證行為我行分支機(jī)構(gòu)，且信用證項(xiàng)下單據(jù)不存在不符點(diǎn)（瑕疵），或開證行已出具到期付款確認(rèn)書。加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)的監(jiān)測(cè)分析，建立快速反應(yīng)機(jī)制216。三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策n貸后管理：216?！? 定 義： 有權(quán)行審批同意授信方案并明確授信使用條件后，在實(shí)際辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)審查人員（授信審批部門指派）和技術(shù)審查人員分別進(jìn)行授信使用條件審查和技術(shù)審查，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行行長或主管行長在上級(jí)行對(duì)其轉(zhuǎn)授的審批權(quán)限內(nèi)審批后直接辦理的業(yè)務(wù)流程。對(duì)于小企業(yè)客戶，原則上可按同檔次貸款基準(zhǔn)利率確定融資利率，并授權(quán)支行審批216。三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策n利率：216。216。 216。 原則上年內(nèi)到期的營運(yùn)資金貸款轉(zhuǎn)化貿(mào)易融資貸款的比例不低于10%，周轉(zhuǎn)限額貸款轉(zhuǎn)化比例不低于 20%；臨時(shí)貸款轉(zhuǎn)化比例不低于 30% 三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策n擔(dān)保：216。 設(shè)定授信額度使用條件和授信管理要求216。 授信額度計(jì)算公式：國內(nèi)貿(mào)易融資授信額度 ≤ 上年度對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款月均余額 （ 1177。 對(duì)符合一定條件的核心企業(yè)供應(yīng)商，若無法依據(jù)自身財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算最高綜合授信額度，可根據(jù)其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款核定國內(nèi)貿(mào)易融資授信額度。n 屬國家特許經(jīng)營產(chǎn)品 (商品 )的，須有經(jīng)營許可文件。n 在我行開立專戶用于收取銷售貨款，并接受我行對(duì)賬戶的監(jiān)管，確保融資資金在我行系統(tǒng)內(nèi)封閉運(yùn)轉(zhuǎn)。三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策◆ 下游經(jīng)銷商準(zhǔn)入條件：n 經(jīng)核心企業(yè)推薦，與核心企業(yè)供銷渠道穩(wěn)定，雙方合作關(guān)系和履約記錄良好。n 應(yīng)收賬款或訂單真實(shí)、合法、有效，以往對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款或銷貨款均能正常收回。 在 CM2023系統(tǒng)中建立供應(yīng)鏈交易關(guān)系◆ 上游供應(yīng)商準(zhǔn)入條件：n 與核心企業(yè)合作關(guān)系穩(wěn)定，履約交貨記錄良好，銷售回款正常，期間未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛，非核心企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)。 對(duì)核心企業(yè)的上（下）游配套企業(yè)，由各行根據(jù)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系確定報(bào)送216。 房地產(chǎn)公司、投資公司不納入核心企業(yè)范圍n 管理方式：216。 供銷渠道穩(wěn)定，與交易對(duì)手合作關(guān)系和履約記錄良好216。 屬于我行行業(yè)信貸政策支持類或適度支持類客戶216。 （核心是對(duì)上游供應(yīng)商予以融資支持） 優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目供應(yīng)鏈融資： 《關(guān)于開展優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目供應(yīng)鏈企業(yè)融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（工辦發(fā) [2023]643號(hào)）三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策n 核心企業(yè)準(zhǔn)入條件（工銀蘇州辦【 2023】 236號(hào)）：216。 核心企業(yè)貿(mào)易融資政策目標(biāo)： 圍繞國內(nèi)貿(mào)易中核心企業(yè)的交易鏈，基于交易過程的應(yīng)收賬款或存貨所對(duì)應(yīng)的未來現(xiàn)金流，對(duì)核心企業(yè)及其上下游交易對(duì)手給予融資支持，實(shí)現(xiàn)銀行融資與企業(yè)供應(yīng)鏈的物流和資金流緊密結(jié)合。 應(yīng)收款登記查詢： 登錄人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)，確認(rèn)該訂單項(xiàng)下預(yù)期銷貨款不存在已被質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和異議登記等情形，并辦理質(zhì)押登記目錄一、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)二、國內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹三、國內(nèi)貿(mào)易融資政策三 國內(nèi)貿(mào)易融資信貸政策n指導(dǎo)思想（關(guān)于加快國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見－工銀蘇州榜【 2023】 242號(hào)）：216。 約定帳戶：開立訂單項(xiàng)下貨款回款專戶在訂單融資業(yè)務(wù)協(xié)議中約定此專戶為收取貨款的唯一合法賬戶216。 融資本息一般應(yīng)不超過訂單實(shí)有金額的 70%216。暫時(shí)納入 “121001” 科目核算n合同文本：216。 地市級(jí)（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為形成的訂單 。 購貨方： AA－級(jí)（含）以上（政府、軍隊(duì)?wèi)?yīng)收款可不收此限制）； 以往與銷貨方簽訂訂單的撤單率較低，償債能力較強(qiáng)； 無不良信用記錄和重大貿(mào)易糾紛。礎(chǔ)上合理確定。融資期限：不得晚于交貨日后融資期限：不得晚于交貨日后 30天天最長最長 180天，不得辦理展期和再融資天，不得辦理展期和再融資216。授信占用借款人授信額度授信占用借款人授信額度216?？蛻魷?zhǔn)入條件客戶準(zhǔn)入條件216。給予賣方資金融通，促成履約給予賣方資金融通，促成履約216。購銷雙方采用非信用證結(jié)算方式并已簽署購銷雙方采用非信用證結(jié)算方式并已簽署訂單后，我行以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為訂單后，我行以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前主要還款來源，為滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸因支付原材料采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資等資金需求而向其提供的短期融資 216。融資到期前 10日，貸款行通知借款人備齊還款資金 216。關(guān)注借款人或監(jiān)管企業(yè)是否出現(xiàn)重大訴訟事項(xiàng)或出現(xiàn)重大交易糾紛，質(zhì)物權(quán)屬是否發(fā)生爭議或被依法查封216。追加質(zhì)物的，監(jiān)管企業(yè)要另行出具《質(zhì)物清單》 商品融資n 貸后管理要點(diǎn)（二）：216。 指定專人監(jiān)控商品價(jià)格，嚴(yán)格按照設(shè)置的警戒線和處置線管理商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到警戒線時(shí)，應(yīng)書面通知借款人在 5個(gè)工作日內(nèi)追加保證金或與合同約定一致的商品；達(dá)到處置線時(shí)，應(yīng)按照合同約定立即宣布融資到期，并處置質(zhì)物優(yōu)先償付我行貸款本息 172。 監(jiān)管企業(yè)至少每周報(bào)送一次質(zhì)物進(jìn)出庫和庫存變動(dòng)的信息（質(zhì)物發(fā)生變動(dòng)時(shí)須當(dāng)日?qǐng)?bào)送）172。 質(zhì)物監(jiān)管：172。中外運(yùn)集團(tuán)公司針對(duì)每個(gè)監(jiān)管項(xiàng)目均會(huì)逐一下發(fā)項(xiàng)目批復(fù)書，原件分行保管，經(jīng)辦行融資發(fā)放前要求提供傳真（復(fù)?。┘?中外運(yùn)審批通知書樣本216。 中外運(yùn)：172。 保護(hù)性條款： 質(zhì)押物包括但不限于本合同所附《質(zhì)押物清單》的內(nèi)容，當(dāng)出質(zhì)人確需進(jìn)行質(zhì)押物置換時(shí)，由出質(zhì)人提出申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意后重新制作《質(zhì)押物清單》，新的《質(zhì)押物清單》是本合同項(xiàng)下的組成部分，與本合同具有同等法律效力 商品融資n 三家中字頭監(jiān)管公司的授權(quán)方式：216。 主從合同：《商品融資合同》172。 附屬協(xié)議：總對(duì)總簽署的專項(xiàng)協(xié)議 （工銀蘇州辦 [2023]353號(hào)）216。 主合同：《流動(dòng)資金借款合同》、銀票協(xié)議、各類保函文本（信貸管理手冊(cè) [2023]版）172。 納入 “123107 商品融資 ” 科目核算 (工銀辦發(fā) [2023]364號(hào) )n 合同文本：216。 貸款行核押無誤，核定價(jià)值符合我行質(zhì)押率的規(guī)定 242。 前提條件落實(shí)：242。 對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)的管理：監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力172。 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)：172。 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：選擇合適的物流監(jiān)管企業(yè)，建立定期監(jiān)管報(bào)告機(jī)制，定期現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)質(zhì)押監(jiān)管情況。 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)評(píng)估質(zhì)物價(jià)值，合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制線：警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格審查商品的所有權(quán)，合理設(shè)定商品質(zhì)權(quán)。商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨）216。商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛216。 警戒線時(shí)，應(yīng)要求借款人追加質(zhì)物或交存保證金以補(bǔ)足因質(zhì)物價(jià)格下降造成的質(zhì)押價(jià)值缺口 216。 到期收回，不得展期n 風(fēng)險(xiǎn)控制：216。 一般不超過 6個(gè)月，最長不得超過 12個(gè)月216。 最高不得超過核定商品價(jià)值的 70%216。 ：是指我行確定質(zhì)物種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值的最低要求，在質(zhì)押期間借款人可自由存儲(chǔ)或提取超出我行規(guī)定的最低要求的部分質(zhì)物。 （ 2）總行營業(yè)部會(huì)同信貸管理、授信業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)等部門對(duì)物流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名錄進(jìn)行審查，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審定。商品準(zhǔn)入條件 ：通用性好，流通性強(qiáng)，價(jià)格穩(wěn)定，不易變質(zhì)等 物流公司準(zhǔn)入條件 5000萬以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%，以物流為主營業(yè)務(wù)且從事 時(shí)間不少于 3年，自有倉儲(chǔ)面積不小于 3萬平米，經(jīng)營管理規(guī)范，制度健全 。礎(chǔ)上合理確定。216。融資期限：一般不超過融資期限：一般不超過 6個(gè)月，最長個(gè)月，最長不超過不超過 12個(gè)月。資格認(rèn)定程序資格認(rèn)定程序216。占用借款人綜合授信額度占用借款人綜合授信額度216。商品準(zhǔn)入條件商品準(zhǔn)入條件216。使用客戶范圍比較廣泛使用客戶范圍比較廣泛216?；谏唐沸庞锰峁┤谫Y基于商品信用提供融資216。 關(guān)注購銷雙方的股東、高管、經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，定期分析銷貨方經(jīng)營、財(cái)務(wù)、資信變化情況等 商品融資u概念概念 u功能功能u辦理?xiàng)l件與審定程序辦理?xiàng)l件與審定程序 u融資模式、期限和利率融資模式、期限和利率?基于我行委托第三方監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資） 。 與會(huì)計(jì)人員密切協(xié)作，監(jiān)控收款帳戶的款項(xiàng)匯入情況，及時(shí)與銷貨方核對(duì)到賬資金216。 發(fā)票原件交運(yùn)行管理部門代保管，如銷貨方確須留存發(fā)票原件的，應(yīng)在發(fā)票背后注明 “本發(fā)票載明的貨款已質(zhì)押給中國工商銀行蘇州分行 XX支行”216。 開立應(yīng)收賬款專戶，監(jiān)管融資業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款216。 從合同：質(zhì)押擔(dān)保合同 （工銀發(fā) [2023]597號(hào)）n 附屬協(xié)議：216。 納入 “123106 發(fā)票融資 ” 科目核算n 合同文本：216。 約定專門的銷售回款賬戶216。 限定應(yīng)收賬款賬齡216。 核實(shí)交易真實(shí)性216。 購貨方未按指定路徑支付貨款，銷售資金被挪用216。 應(yīng)收賬款已被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押216。 交易背景真實(shí)性216