國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系中國(guó)工商銀行內(nèi)部(編輯修改稿)
2025-02-04 18:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ?利率 ?權(quán)限 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣(mài)方 辦理方式 議 付： 指我行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后 有追索權(quán)地向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。 非議付： 指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下， 在收到開(kāi)證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書(shū)后，對(duì)國(guó)內(nèi)信用證 項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資（可放棄追索權(quán)）。 辦理期限 根據(jù)付款期限合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò) 6個(gè)月。不得辦理展期和再融資。 利率 預(yù)付利息 后收利息 議 付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 —— 非議付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 貸款利率 手續(xù)費(fèi)： 按單據(jù)金額的 %在融資發(fā)放時(shí)一次性收取 權(quán)限 ： 小企業(yè)四類(lèi)行（含）以上可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù) 2 交單并申請(qǐng)議付 3 審單議付 6 到期付款 4 寄單索償 7 付款 5來(lái)單通知 受益人 開(kāi)證行 受益人開(kāi)戶(hù)行 融資申請(qǐng)人 （銷(xiāo)貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人 （購(gòu)貨方） 1 發(fā)貨 8 扣劃融資款項(xiàng)后入賬 賣(mài)方融資 （ 議付 ） 業(yè)務(wù)流程 3 發(fā)放融資 4 寄單提示付款 6 到期付款確認(rèn)書(shū) 8 付款 融資申請(qǐng)人 （ 銷(xiāo)貨方 、 受益人 ） 開(kāi)證申請(qǐng)人 （ 購(gòu)貨方 ） 受益人開(kāi)戶(hù)行 開(kāi)證行 1 發(fā)貨 2 交單并申請(qǐng)賣(mài)方融資 5來(lái)單通知 7 到期付款 9 扣劃融資本息后入賬 賣(mài)方融資 （ 非議付 ） 業(yè)務(wù)流程 25 （四）信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資期限、利率和權(quán)限 ?是指我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以 信托收據(jù) 的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 ?給予買(mǎi)方銀行信用，先期采購(gòu)貨物 ?銀行融通資金代買(mǎi)方付款贖單 ?銀行依托信托收據(jù)明確物權(quán) ?客戶(hù)信用等級(jí)在 BBB+級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受限制） ?信用證項(xiàng)下貨物為客戶(hù)主要原材料或主營(yíng)商品 ?客戶(hù)產(chǎn)品質(zhì)量較好，履約記錄好 ?占用借款人授信額度 ?融資期限不超過(guò) 3個(gè)月，可展期一次 ?利率在同期限檔次人民幣利率基礎(chǔ)上合理確定 ?小企業(yè)三類(lèi)行（含）以上可以辦理 ?維持開(kāi)證時(shí)落實(shí)的擔(dān)保 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的買(mǎi)方 26 （四） 信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 購(gòu)貨方不能按期實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售； ? 挪用銷(xiāo)貨回籠款； ? 購(gòu)貨方財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。 ? 控制措施 ： ? 審查申請(qǐng)人資信； ? 根據(jù)銷(xiāo)售周期合理確定融資期限； ? 跟蹤監(jiān)控購(gòu)貨方的生產(chǎn)、銷(xiāo)售進(jìn)度，控制銷(xiāo)售回籠賬戶(hù)； ? 融資款相須用于該筆信用證項(xiàng)下的對(duì)外付款。 5 發(fā)放融資并放單 3 寄單托收 6 付款 2 交單并委托收款 7 付款 借款人 （購(gòu)貨方、開(kāi)證申請(qǐng)人） 受益人 （銷(xiāo)貨方） 受益人開(kāi)戶(hù) 行 開(kāi)證行 1 發(fā)貨 4申請(qǐng)買(mǎi)方融資 8 到期歸還融資 買(mǎi)方融資業(yè)務(wù)流程 28 （四） 信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品對(duì)比 信用證結(jié)算 買(mǎi)方融資 打包貸款 賣(mài)方融資 融資主體： 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 信用證 受益人（銷(xiāo)貨方） 信用證 受益人（銷(xiāo)貨方） 融資目的： 付款贖單獲得貨物 履行信用證項(xiàng)下供貨義務(wù) 信用證項(xiàng)下義務(wù)履行完畢， 通過(guò)經(jīng)營(yíng)償還銀行債務(wù) 應(yīng)收賬款尚未形成 應(yīng)收賬款已形成并讓渡給銀行 29 （五）國(guó)內(nèi)保理 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資期限、利率和權(quán)限 ?指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 ?幫助賣(mài)方提前回籠資金，加速周轉(zhuǎn) ?改善賣(mài)方現(xiàn)金流，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 ?幫助賣(mài)方擴(kuò)大賒銷(xiāo)規(guī)模，加快市場(chǎng)拓展 ?應(yīng)收賬款條件 ?客戶(hù)準(zhǔn)入條件 ?授信占用方式 ?業(yè)務(wù)類(lèi)型：有 /無(wú)追索權(quán)， 公開(kāi) /隱蔽，單 /雙保理 ?融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后 3個(gè)月，不得辦理展期和再融資 ?融資成本 ?小企業(yè)四類(lèi)行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣(mài)方 應(yīng)收賬款條件 準(zhǔn)入范圍：向企業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷(xiāo)售商品和提供服務(wù)以及地市級(jí)以上 政府和軍級(jí)以上軍隊(duì)采購(gòu)形成的應(yīng)收賬款。 準(zhǔn)入條件：應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，未設(shè)定其他優(yōu)先權(quán)利；還款期限一般在 1年以?xún)?nèi)， 最長(zhǎng)不超過(guò) 2年，購(gòu)貨方 AA級(jí)及以上且分期付款的可延至 3年 禁止范圍：到期應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的應(yīng)收賬款；特許經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)利、 商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等交易形成的應(yīng)收賬款；未來(lái)應(yīng)收賬款。 銷(xiāo)貨方（借款人） 購(gòu)貨方A A （含）以上 不受信用等級(jí)限制A 、A 、A + A （含）以上不受信用等級(jí)限制AA （含）以上（或注冊(cè)資金在300 0萬(wàn)美元以上，境內(nèi)持續(xù)經(jīng)營(yíng)不短于三
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