國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系中國(guó)工商銀行內(nèi)部-文庫(kù)吧資料
2025-01-14 18:04本頁(yè)面
【正文】 后收利息 議 付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 —— 非議付 貸款利率 /貼現(xiàn)利率 貸款利率 手續(xù)費(fèi)： 按單據(jù)金額的 %在融資發(fā)放時(shí)一次性收取 權(quán)限 ： 小企業(yè)四類行（含）以上可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù) 2 交單并申請(qǐng)議付 3 審單議付 6 到期付款 4 寄單索償 7 付款 5來(lái)單通知 受益人 開證行 受益人開戶行 融資申請(qǐng)人 （銷貨方、受益人） 開證申請(qǐng)人 （購(gòu)貨方） 1 發(fā)貨 8 扣劃融資款項(xiàng)后入賬 賣方融資 （ 議付 ） 業(yè)務(wù)流程 3 發(fā)放融資 4 寄單提示付款 6 到期付款確認(rèn)書 8 付款 融資申請(qǐng)人 （ 銷貨方 、 受益人 ） 開證申請(qǐng)人 （ 購(gòu)貨方 ） 受益人開戶行 開證行 1 發(fā)貨 2 交單并申請(qǐng)賣方融資 5來(lái)單通知 7 到期付款 9 扣劃融資本息后入賬 賣方融資 （ 非議付 ） 業(yè)務(wù)流程 25 （四）信用證項(xiàng)下買方融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資期限、利率和權(quán)限 ?是指我行應(yīng)開證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以 信托收據(jù) 的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 辦理期限 根據(jù)付款期限合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò) 6個(gè)月。 ?幫助賣方提前回籠資金，加快資金周轉(zhuǎn) ?解決賣方因賒銷造成的臨時(shí)性資金短缺 ?可辦理買斷型和非買斷型 ?借款人履約記錄良好，購(gòu)銷關(guān)系穩(wěn)定 ?延期付款跟單信用證，條款明確合理 ?信用證項(xiàng)下應(yīng)收款無(wú)瑕疵，未設(shè)定 其他優(yōu)先權(quán)利 ?開證行為我行分支機(jī)構(gòu)或中、建、 交三大銀行 ?辦理方式 ?期限 ?利率 ?權(quán)限 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣方 辦理方式 議 付： 指我行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后 有追索權(quán)地向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。 ? 控制措施 ： ? 對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督； ? 跟蹤企業(yè)履行與打包貸款義務(wù)相關(guān)的采購(gòu)、生產(chǎn)、備貨、 發(fā)運(yùn)過(guò)程，確保其按期履約交貨并及時(shí)向我行交單； ? 信用證項(xiàng)下銷售回款或辦理的賣方融資必須用于歸還打包貸款。 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開證 8 來(lái)單通知 9 付款贖單 3 開立信用證 7 寄單索償 10 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 11 付款 開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人 （銷貨方） 受益人開戶 行 開證行 5 發(fā)貨 國(guó)內(nèi)信用證 （ 即期 ） 業(yè)務(wù)流程 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開證 9 來(lái)單通知 10 到期付款 3 開立信用證 7 寄單提示付款 11 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 12 付款 開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人 （銷貨方） 受益人開戶 行 開證行 5 發(fā)貨 國(guó)內(nèi)信用證 （ 延期付款 ） 業(yè)務(wù)流程 8 到期付款確認(rèn)書 18 （一） 國(guó)內(nèi)信用證 .3 國(guó)內(nèi)信用證 銀行承兌匯票 開證條件 開立方式 金額 付款日 記載信息 手續(xù)費(fèi) 修改 授信核定 占用授信 轉(zhuǎn)讓 實(shí)物風(fēng)險(xiǎn) 付款條件 融資方式 低 高 銀行電開或信開 實(shí)物票據(jù)簽章 允許一定溢短裝比例， 定額，一次付款 可分次來(lái)單、付款 即期付款或延期付款 指定到期日付款，最長(zhǎng)不得超過(guò) 6個(gè)月 無(wú)限制 受制于票面容量 %— %(不低于 100元 ) % 經(jīng)賣方同意可增額、展期或 不可 其他條 款的修改 較易 較難 不可轉(zhuǎn)讓 可多次轉(zhuǎn)讓 低 高 單據(jù)相符才需付款 開出就相當(dāng)于付款 可辦理打包貸款、賣方融資 貼現(xiàn) 19 （二）信用證項(xiàng)下打包貸款 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資金額、期限、利率和權(quán)限 ?我行應(yīng)賣方申請(qǐng)，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來(lái)源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 ?小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的買方 15 （一） 國(guó)內(nèi)信用證 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 沒有真實(shí)的交易背景； ? 商品價(jià)格變化導(dǎo)致開證申請(qǐng)人違約； ? 開證申請(qǐng)人不能付款贖單，銀行墊付資金； ? 單證風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)品 1 產(chǎn)品 2 產(chǎn)品 3 產(chǎn)品 4 產(chǎn)品 5 產(chǎn)品 6 …… 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 0 1 回購(gòu)型保理 營(yíng)運(yùn)資金貸款 回購(gòu)型保理 買斷型保理 發(fā)票融資 13 目錄 ? 一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 14 （一）國(guó)內(nèi)信用證 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?信用證類型、期限和權(quán)限 ?開證行依照申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。 11 （八）貿(mào)易融資產(chǎn)品的復(fù)合性風(fēng)險(xiǎn)分布 信用風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)
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