【正文】 方現(xiàn)金流 ?幫助賣方擴(kuò)大賒銷規(guī)模，加快市場拓展 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?發(fā)票條件 ?應(yīng)收賬款條件 ?授信占用借款人授信額度 ?擔(dān)保：以發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款做質(zhì)押，貸款行可要求額外提供擔(dān)保 ?融資期限：不得晚于應(yīng)收賬款到期日后 1個(gè)月，不得辦理展期和再融資 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。 ?小企業(yè)四類行可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 融資主體： 貿(mào)易往來 中的賣方 客戶準(zhǔn)入條件 銷貨方： BBB級(jí)（含）以上；具有 6個(gè)月以上良好穩(wěn)定的購銷關(guān)系（ AA級(jí) 及以上可不受期限限制） 購貨方： A+級(jí)（含）以上；管理規(guī)范，償債能力較強(qiáng)；無不良信用記錄和 重大債務(wù)糾紛。 發(fā)票條件 發(fā)票范圍：向企業(yè)銷售商品開具的增值稅發(fā)票；向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售 商品開具的發(fā)票；地市級(jí)（含）以上政府和軍級(jí)（含）以上軍隊(duì)采 購形成的發(fā)票。 發(fā)票條件：發(fā)票真實(shí)、合法、有效；票面要素與交易合同相一致；發(fā)票所列商 品為銷貨方主營產(chǎn)品。 應(yīng)收賬款條件 應(yīng)收賬款條件：權(quán)屬清楚；未被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押等；還款期一般不超過 6個(gè)月， 最長不超過 9個(gè)月。 應(yīng)收賬款禁止情形：應(yīng)收賬款已到期；因服務(wù)或交易特許經(jīng)營、專利、商標(biāo)、 知識(shí)產(chǎn)權(quán)等商品形成的應(yīng)收賬款；個(gè)人或家庭消費(fèi)形成的 應(yīng)收賬款；未來應(yīng)收賬款。 36 （七）國內(nèi)發(fā)票融資 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 交易背景真實(shí)性； ? 應(yīng)收賬款已被轉(zhuǎn)讓或設(shè)定質(zhì)押； ? 貨款不能及時(shí)回籠； ? 購貨方未按指定路徑支付貨款，銷售資金被挪用； ? 銷貨方重復(fù)融資。 ? 控制措施 ： ? 核實(shí)交易真實(shí)性；審查購銷雙方資信、履約付款記錄； ? 限定應(yīng)收賬款賬齡；查詢應(yīng)收賬款是否存在轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押或異議登記等情形； ? 約定專門的銷售回款賬戶；控制銷貨發(fā)票；保留對(duì)銷貨方的追索權(quán)。 國內(nèi)發(fā)票融資 （ 購貨方在本地 ） 貸款行 借款人 （銷貨方） 購貨方 1 銷售商品 4 資信調(diào)查 3 委托調(diào)查 銷貨方 購貨方 購貨方開戶行 借款人 （ 銷貨方 ） 貸款行 5 出具調(diào)查報(bào)告 1 銷售商品 6 發(fā)放融資 2 申請(qǐng)發(fā)票融資 9 扣收融資本息 國內(nèi)發(fā)票融資 （ 購貨方在異地 ） 39 （八）商品融資 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件與審定程序 ?融資模式、期限和利率 ?基于我行委托第三方監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資） 。 ?基于商品信用提供融資 ?突破依賴客戶資信辦理融資的瓶頸 ?使用客戶范圍比較廣泛 ?客戶準(zhǔn)入條件 ?商品準(zhǔn)入條件 ?物流公司準(zhǔn)入條件 ?占用借款人綜合授信額度 ?擔(dān)保：以大宗商品做質(zhì)押 ?資格認(rèn)定程序 ?融資模式：靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押 ?融資期限：一般不超過 6個(gè)月，最長不超過 12個(gè)月。 ?融資利率在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。 融資主體： 貿(mào)易往來 中的賣方 辦理?xiàng)l件 1. 不受信用等級(jí)限制； ； 、完整的所有權(quán)； ； 。 商品準(zhǔn)入條件 ：通用性好，流通性強(qiáng)，價(jià)格穩(wěn)定，不易變質(zhì)等 物流公司準(zhǔn)入條件 5000萬以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%，以物流為主營業(yè)務(wù)且從事 時(shí)間不少于 3年，自有倉儲(chǔ)面積不小于 3萬平米，經(jīng)營管理規(guī)范，制度健全 。 資格認(rèn)定程序 （直屬）分行按照要求自行認(rèn)定 （ 1）跨一級(jí)分行轄區(qū)的物流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名錄由總行營業(yè)部 或物流企業(yè)所在地分行推薦；一級(jí)分行轄內(nèi)的物流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名 錄由分行公司業(yè)務(wù)部門商信貸管理部、授信審批部，經(jīng)信貸審查委員會(huì) 審議后報(bào)總行審定。 （ 2）總行營業(yè)部會(huì)同信貸管理、授信業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)等部門對(duì)物 流企業(yè)和對(duì)應(yīng)的商品名錄進(jìn)行審查，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審定。 融資模式 ：是指在質(zhì)押期間質(zhì)物處于封存狀態(tài)（不改變質(zhì)物形態(tài) 、數(shù)量和占有人），直至質(zhì)物所擔(dān)保的融資完全清償后方可解除質(zhì)押。 ：是指我行確定質(zhì)物種類、數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值的最低要 求，在質(zhì)押期間借款人可自由存儲(chǔ)或提取超出我行規(guī)定的最低要求的 部分質(zhì)物。 40 （八）商品融資 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)： 所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛 ? 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)： 品質(zhì)差（類型、規(guī)格、等級(jí)）、價(jià)格波動(dòng)劇烈、流動(dòng)性下降（供求變化）、沒有價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制 ? 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)： 監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨） ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 價(jià)格管理失效、質(zhì)權(quán)設(shè)定瑕疵、違規(guī)解除質(zhì)押、處置質(zhì)物不當(dāng) ? 主要控制措施 ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)： 雙人核押，嚴(yán)格審查商品的所有權(quán)，合理設(shè)定商品質(zhì)權(quán)。 ? 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：科學(xué)評(píng)估 質(zhì)物價(jià)值，合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制線：警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。對(duì)已在期交所進(jìn)行套期保值的質(zhì)押商品，可適當(dāng)降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。 ? 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)： 選擇合適的物流監(jiān)管企業(yè)，建立定期監(jiān)管報(bào)告機(jī)制，定期現(xiàn)場核實(shí)質(zhì)押監(jiān)管情況。 ? 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)： 嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程與操作標(biāo)準(zhǔn)：申請(qǐng)、調(diào)查、核押定值、審查審批、保險(xiǎn)、簽署協(xié)議、質(zhì)物入庫、發(fā)放融資與融資后管理。 41 （八）商品融資 .3 借款人 物流監(jiān)管企業(yè) 貸款行 簽訂商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議 出質(zhì)通知 、 辦理質(zhì)物入庫 42 謝 謝 ！ 謝 謝！