國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品系列培訓(xùn)-資料下載頁
2025-02-08 20:49本頁面
【正文】 有效期或使用期限的，融資期限要早于有效期或使用期限前 6個(gè)月。商品融資不得展期 ? 融資利率：比照同檔次期限貸款利率執(zhí)行 55 ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：所有權(quán)糾紛、質(zhì)權(quán)糾紛 ? 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)：品質(zhì)差（類型、規(guī)格、等級）、價(jià)格波動劇烈、流動性下降（供求變化）、沒有價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制 ? 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)管公司的監(jiān)管效率下降（質(zhì)物毀損、缺失、違規(guī)放貨） ? 銀行管理風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格管理失效、質(zhì)權(quán)設(shè)定瑕疵、違規(guī)解除質(zhì)押、處置質(zhì)物不當(dāng) 56 風(fēng)險(xiǎn)控制措施 ? 商品權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)：雙人核押，嚴(yán)格審查商品的所有權(quán)，合理設(shè)定商品質(zhì)權(quán)。 ? 商品價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)： ? — 質(zhì)物價(jià)值評估：質(zhì)物價(jià)值的評估方法和程序按照我行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價(jià)值評估管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 ? — 設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)控制線：質(zhì)押商品市值與融資本息余額之比的警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。對價(jià)格波動較大的商品應(yīng)適當(dāng)提高警戒線和處置線。對已在期交所進(jìn)行套期保值的質(zhì)押商品，可適當(dāng)降低警戒線和處置線，但不得低于 100% ? 商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：選擇合適的物流監(jiān)管企業(yè)，建立定期監(jiān)管報(bào)告機(jī)制，定期現(xiàn)場核實(shí)質(zhì)押監(jiān)管情況 57 風(fēng)險(xiǎn)控制措施 ? 銀行管理：采取實(shí)地查看和系統(tǒng)監(jiān)控相結(jié)合的方式，切實(shí)加強(qiáng)貸后管理工作。要保持與監(jiān)管企業(yè)的信息通暢，對商品入庫、出庫、質(zhì)物實(shí)物情況、質(zhì)押狀態(tài)等進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，并建立存貨臺賬；密切跟蹤貸款資金流向，重點(diǎn)監(jiān)控商品的市場價(jià)格變化，隨時(shí)評估商品的質(zhì)押率；高度關(guān)注借款人生產(chǎn)經(jīng)營、償債情況、倉儲費(fèi)用支付等情況，避免發(fā)生可能危害我行債權(quán)的事件。 ? 商品保險(xiǎn)：對于審批同意的融資，應(yīng)要求借款人購買以貸款行作為第一受益人的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并可以此作為提款的前提條件之一。保險(xiǎn)期限不得短于融資期限，保險(xiǎn)金額不得小于融資本息，保險(xiǎn)單內(nèi)不得有任何限制貸款銀行權(quán)益的條款，保險(xiǎn)費(fèi)全部由出質(zhì)人承擔(dān)。如質(zhì)押過程中質(zhì)物發(fā)生變化或保險(xiǎn)被中斷，貸款行應(yīng)當(dāng)立即要求借款人按合同約定補(bǔ)辦相應(yīng)的保險(xiǎn)手續(xù)，確保保險(xiǎn)范圍覆蓋所有質(zhì)物。 58 商品融資信息網(wǎng) ? 登錄問題 ? 所有域用戶，內(nèi)網(wǎng)登錄 ? —— ? 如果彈出對話窗口，要求輸入用戶名和密碼 ? —— \用戶名 (22) 開機(jī)密碼 59 已經(jīng)同總行開展合作的 6家物流企業(yè) ? 中國對外貿(mào)易運(yùn)輸 (集團(tuán) )公司 ? 中國遠(yuǎn)洋物流有限公司 ? 中國物資儲運(yùn)總公司 ? 中遠(yuǎn)國際貨運(yùn)有限公司 ? 中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司 ? 中海集團(tuán)物流有限公司 60 監(jiān)管商品目錄 (中國遠(yuǎn)洋物流有限公司 ) 類別 品種 質(zhì)押率上限 鋼鐵類 礦石（鐵礦石、鐵精粉） 70% 生鐵（鑄造、煉鋼、球墨）、鋼坯 70% 板卷（熱軋板卷、冷軋板卷、涂鍍板卷、中厚板、帶鋼） 65% 鋼管（無縫、焊管） 60% 線螺（普線、高線、螺紋鋼） 70% 型鋼（槽鋼、角鋼、圓鋼） 65% 廢鋼 60% 不銹鋼、硅鋼片 65% 有色金屬類 陰極銅、鋁錠、鋅錠、黃金、白銀、鉑金 70% 鉛錠、錫錠、鎳錠 65% 能源類 原煤、洗精煤 70% 焦炭 70% 原油、成品油（汽油、柴油、煤油）、燃料油、潤滑油、瀝青、液化石油氣、天然氣 70% 61 監(jiān)管商品目錄 (中國遠(yuǎn)洋物流有限公司 ) 類別 品種 質(zhì)押率上限 化工品類 精對苯二甲酸 ()、乙二醇 ()、聚酯切片 () 65% 線性低密度聚乙烯 ()、低密度聚乙烯 ()、高密度聚乙烯 ()、聚丙烯 ()、聚氯乙烯 ()、聚苯乙烯 ()、樹脂 65% 橡膠及其制品（天然橡膠、合成橡膠、汽車輪胎） 65% 紡織品類 棉花 70% 棉紗、毛條、羊毛、羊絨 65% 滌棉紗、滌綸長絲、滌綸短絲、腈綸紗、錦綸紗、丙綸紗、氨綸紗 65% 農(nóng)產(chǎn)品類 小麥、玉米、綠豆、大豆、豆粕、豆油、花生油、油菜籽、菜籽油、棕櫚油 70% 原糖、白砂糖 70% 其他商品 進(jìn)口木漿 70% 62 三、授信管理 為積極支持國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，省分行將國 內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展計(jì)劃納入授信審批日常工作中，發(fā) 揮授信對信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的引導(dǎo)作用。通過控制流動 資金貸款授信額度，增加貿(mào)易融資授信額度，有效 推動傳統(tǒng)流動資金貸款的替代分流。 63 對存量客戶新增融資需求，原則上通過增加貿(mào)易融資解決。 在制定授信方案時(shí)，明確新增額度主要用于辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 通過綜合授信方法無法滿足客戶需求時(shí)，在符合總行授信管理規(guī)定的前提下，可同時(shí)使用債項(xiàng)授信方法，其額度只能用于辦理指定的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 三 .1 授信方案 64 對擬在原非專項(xiàng)授信額度基礎(chǔ)上增加非專項(xiàng)授信額度和首次授信的法人客戶，確定的貿(mào)易融資授信額度不得低于非專項(xiàng)授信額度的 40%。 對于維持或壓縮非專項(xiàng)授信額度的法人客戶，確定的國內(nèi)貿(mào)易融資授信額度不得低于非專項(xiàng)授信額度的 20%。 存量流動資金貸款到期后應(yīng)有 20%及以上轉(zhuǎn)化為貿(mào)易融資，如不能轉(zhuǎn)化，須按不低于 20%的比例進(jìn)行壓縮。若客戶的國內(nèi)貿(mào)易融資總額已達(dá)到其核定的非專項(xiàng)授信額度的20%（含）以上，可不執(zhí)行上述規(guī)定。對信用等級級 (含 )以上或列入省分行優(yōu)先支持類的客戶，如無法按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)化或壓縮的，須報(bào)省分行 (公司業(yè)務(wù)部 )核準(zhǔn)。 三 .2 授信額度 65 謝 謝 ！ 謝謝 66 演講完畢，謝謝觀看！
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