【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 件 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 39 ?監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 資質(zhì)分級(jí)：監(jiān)管人資質(zhì)分為 A、 B、 C三個(gè)等級(jí) ， 資格準(zhǔn)入申請(qǐng)時(shí) ， 按照 《 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評(píng)分卡 》 得分情況確定資質(zhì)等級(jí) 。 ? 《 評(píng)分卡 》 主要內(nèi)容： ? 總分值 100+20=120分：其中 100分 =企業(yè)規(guī)模及財(cái)務(wù)指標(biāo) 42分 +監(jiān)管人硬件指標(biāo) 16分 +監(jiān)管人軟件指標(biāo) 18分 +監(jiān)管歷史 16分 +商業(yè)信譽(yù) 8分； 20分為加分項(xiàng) 。 ? A為 80分 （ 含 ） 以上； B級(jí)為 60分 （ 含 ） 80分； C為60分以下 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 40 ?監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 可直接認(rèn)定為 A級(jí)的監(jiān)管人： ? 國(guó)家級(jí)大型港口 、 海關(guān)保稅監(jiān)管倉(cāng)庫(kù) 、 三大期貨交易所指定交割倉(cāng)庫(kù)； ? 具有局部壟斷地位的內(nèi)河碼頭或鐵路站點(diǎn)和地 、 市級(jí)以上國(guó)家物資儲(chǔ)備倉(cāng)庫(kù)； ? 屬總行優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶 、 總行核心客戶或世界 500強(qiáng)企業(yè)及其核心子公司 ， 且集團(tuán)總部與總行簽訂 “ 總對(duì)總 ” 業(yè)務(wù)合作協(xié)議 ， 并在協(xié)議中約定集團(tuán)對(duì)其授權(quán)子公司的監(jiān)管義務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 41 ? 監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 監(jiān)管模式： ?普通監(jiān)管 ：是指監(jiān)管人在自身?yè)碛泻戏ㄋ袡?quán)的倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所 ， 或上級(jí)單位劃撥使用的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所 ， 或已簽訂長(zhǎng)期租賃合同 （ 至少三年 ） 并已實(shí)際經(jīng)營(yíng)一定時(shí)期的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行監(jiān)管的模式 。 該種監(jiān)管模式適用于 A、 B級(jí)監(jiān)管人 。 普通監(jiān)管模式下對(duì)借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)時(shí) ， 用信期限不得晚于監(jiān)管人對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)所的所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)到期日 。 ?輸出監(jiān)管 ：是指監(jiān)管人通過(guò)與擁有監(jiān)管場(chǎng)地所有權(quán)或使用權(quán)的第三方或借款人 /出質(zhì)人等簽訂租賃協(xié)議 ， 履行監(jiān)管義務(wù)的監(jiān)管模式 。 分為第三方倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管和出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)輸出監(jiān)管 。 采用第三方倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管模式的 ， 適用于 A、 B級(jí)監(jiān)管人； 采用出質(zhì)人自有倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管模式的 ， 僅適用于 A級(jí)監(jiān)管人 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 42 ?監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 準(zhǔn)入流程： ? 對(duì)監(jiān)管人的準(zhǔn)入只能由一級(jí)分行 （ 含 ） 以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入 ， 具體由客戶管理部門牽頭負(fù)責(zé) 。 ? 客戶管理部門主要職責(zé)為：直接或牽頭貸款行發(fā)起監(jiān)管人資格準(zhǔn)入調(diào)查 ， 撰寫調(diào)查報(bào)告 ， 填寫 《 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評(píng)分卡 》 ， 會(huì)簽同級(jí)信貸管理部門后報(bào)主管行長(zhǎng)審批；起草監(jiān)管合作協(xié)議；負(fù)責(zé)牽頭與監(jiān)管人簽訂監(jiān)管合作協(xié)議 。 ? 同級(jí)法律部門負(fù)責(zé)監(jiān)管合作協(xié)議的審查 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 43 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 總行管理商品 我行對(duì)存貨融資項(xiàng)下的商品實(shí)行名錄管理 。 總行管理商品由總行準(zhǔn)入和管理 ， 總行定期下發(fā)文件或統(tǒng)一在內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)布 《 存貨融資業(yè)務(wù)總行管理商品名錄 》 。 ? 分行管理商品 分行管理商品由各一級(jí)分行貸審會(huì)審議 、 行長(zhǎng)審批并報(bào)總行備案； 準(zhǔn)入后通過(guò)有效方式在轄內(nèi)發(fā)布 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 44 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 不得辦理的存貨： ? 消費(fèi)品； ? 正在按寄售方式出售的庫(kù)存商品； ? 虛增賬面價(jià)值的存貨； ? 房地產(chǎn)； ? 影視作品 、 軟件等不易界定價(jià)值的存貨； ? 其它不符合要求的存貨 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 45 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 確定質(zhì)押物價(jià)值的依據(jù)： 購(gòu)銷合同 、 增值稅發(fā)票 、 進(jìn)口報(bào)關(guān)單 、 商檢證明 、 貨運(yùn)單 、 質(zhì)量合格證明書(shū) 、 完稅證明等 。 ? 確定質(zhì)押物價(jià)格的方法： ? 外購(gòu)質(zhì)押商品：不含進(jìn)項(xiàng)增值稅的購(gòu)入價(jià)和過(guò)去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌?chǎng)價(jià) ， 按孰低原則確定； ? 生產(chǎn)企業(yè)自產(chǎn)商品：參照該類商品過(guò)去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌?chǎng)價(jià)確定； ? 存儲(chǔ)于保稅倉(cāng)庫(kù)的保稅倉(cāng)儲(chǔ)物：扣除相關(guān)的關(guān)稅 、 消費(fèi)稅 、 增值稅等稅款； ? 確定市場(chǎng)單價(jià)時(shí) ， 必須結(jié)合歷史價(jià)格變動(dòng)情況 ， 合理預(yù)期市場(chǎng)價(jià)格的未來(lái)變動(dòng) ， 預(yù)計(jì)未來(lái)市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí)， 應(yīng)采用預(yù)計(jì)的未來(lái)市場(chǎng)價(jià)格作為市場(chǎng)單價(jià)； ? 確定市場(chǎng)單價(jià)時(shí) ， 應(yīng)考慮技術(shù)進(jìn)步 、 產(chǎn)品更新?lián)Q代等因素對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物未來(lái)價(jià)格的影響 ， 根據(jù)影響程度做一定的折扣 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 46 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 質(zhì)物價(jià)值計(jì)算公式如下： 質(zhì)物價(jià)值＝質(zhì)物單位價(jià)格 質(zhì)物數(shù)量 法定優(yōu)先受償款 法定優(yōu)先受償款是指假定在評(píng)估基準(zhǔn)日實(shí)現(xiàn)抵 （ 質(zhì) ） 押權(quán)時(shí) ， 法律規(guī)定優(yōu)先于本次抵 （ 質(zhì) ） 押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)受償?shù)目铑~ 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 47 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 警戒線： 指質(zhì)押合同有效期內(nèi) ， 我行融資本息余額與質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)值之比 （ 稱為實(shí)際質(zhì)押率 ， 下同 ） 不得超過(guò)合同約定質(zhì)押率 10個(gè)百分點(diǎn) ， 且實(shí)際質(zhì)押率不得高于 75%。 若超過(guò)警戒線 ， 貸款行應(yīng)要求客戶在 5個(gè)工作日內(nèi)追加現(xiàn)金保證金 、 提供額外擔(dān)保或提前歸還部分融資 ， 將實(shí)際質(zhì)押率降低到不超過(guò)質(zhì)押合同約定的質(zhì)押率 。 ? 平倉(cāng)線： 指質(zhì)押合同有效期內(nèi) ， 實(shí)際質(zhì)押率不得超過(guò)合同約定質(zhì)押率 20個(gè)百分點(diǎn) ， 且實(shí)際質(zhì)押率不得高于 85%。 若超過(guò)平倉(cāng)線 ， 貸款行應(yīng)根據(jù)合同約定采取措施處置 （ 變賣） 質(zhì)物 ， 以清收融資本息 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 48 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 鼓勵(lì)套期保值： 對(duì)于已通過(guò)套期保值鎖定了質(zhì)物價(jià)值的存貨融資業(yè)務(wù)可適當(dāng)放寬業(yè)務(wù)管理限制性要求：可以套期保值鎖定價(jià)格作為質(zhì)押商品的單位價(jià)格計(jì)算質(zhì)物價(jià)值；融資比率不超過(guò) 85％ 。 ? 質(zhì)物保險(xiǎn)： 必須須投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn) 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 49 （ 二 ） 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 標(biāo) *：我行已有產(chǎn)品 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 50 ?未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押融資 （ 預(yù)付賬款融資 ） ? 定義： 指以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款為基礎(chǔ) ， 為買方提供的 ， 并以合同項(xiàng)下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù) ?功能 ：解決下游經(jīng)銷商采購(gòu)環(huán)節(jié)融資需求 ?基本思想： ? 客戶定位：現(xiàn)金流相對(duì)充足 、 履約記錄良好的一級(jí)經(jīng)銷商； ? 作為存貨融資產(chǎn)品的下游延伸產(chǎn)品 ， 可與存貨融資 、 國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品組合使用； ?業(yè)務(wù)種類： ? 可回購(gòu)融資：占用核心企業(yè)授信 。 ? 不可回購(gòu)融資：占用經(jīng)銷商授信 ， 采用債項(xiàng)授信方式 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 51 ?核心企業(yè)準(zhǔn)入： ? 總行核心客戶或一級(jí)分行核心客戶； ? 行業(yè)重點(diǎn)客戶； ? 世界 500強(qiáng)在華企業(yè)及其控股子公司； ?經(jīng)銷商準(zhǔn)入： ? 經(jīng)銷商是生產(chǎn)商的一級(jí)代理商或特許經(jīng)銷商 ， 且經(jīng)核心企業(yè)向貸款行推薦； ? 在貸款行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶； ? 年銷售額不低于 5000萬(wàn)元；新注冊(cè)成立或經(jīng)營(yíng)不足 1年的， 注冊(cè)資本或凈資產(chǎn)不低于 2023萬(wàn)元 。 ? 銷售貨款回籠正常 ， 財(cái)務(wù)狀況良好 、 無(wú)不良信用記錄； ? 與核心企業(yè)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系 。 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 52 ?保兌倉(cāng) ? 定義： 是指以銀行信用為載體 ， 以銀行承兌匯票為結(jié)算工具 ， 由銀行控制貨權(quán) ， 生產(chǎn)商受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施 ， 經(jīng)銷商開(kāi)出銀行承兌匯票 ， 隨繳保證金 、 隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式 。 ?保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)占用農(nóng)業(yè)銀行對(duì)生產(chǎn)商的授信額度 ， 在授信額度內(nèi)核定保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)額度 ， 不需要對(duì)經(jīng)銷商進(jìn)行評(píng)級(jí) ， 每戶經(jīng)銷商占用生產(chǎn)商保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的授信額度不得超過(guò)經(jīng)銷商上年度經(jīng)銷總額的 60％ 。 ?期限：對(duì)生產(chǎn)商的授信期限一般不超過(guò)１年 ， 單筆銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過(guò)６個(gè)月 ， 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 53 ?國(guó)內(nèi)信用證 二、我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 國(guó)內(nèi)信用證打包貸款 國(guó)內(nèi)信用證議付 國(guó)內(nèi)信用證賣方押匯 國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷 國(guó)內(nèi)信用證買方押匯 國(guó)內(nèi)信用證買方代付 買方類融資 賣方類融資 國(guó)內(nèi)信用證賣方代付 （制定中） 國(guó)內(nèi)信用證貿(mào)易融資產(chǎn)品 54 （ 二 ） 國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系