【文章內(nèi)容簡介】 件 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 39 ?監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 資質(zhì)分級：監(jiān)管人資質(zhì)分為 A、 B、 C三個(gè)等級 ， 資格準(zhǔn)入申請時(shí) ， 按照 《 中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評分卡 》 得分情況確定資質(zhì)等級 。 ? 《 評分卡 》 主要內(nèi)容： ? 總分值 100+20=120分：其中 100分 =企業(yè)規(guī)模及財(cái)務(wù)指標(biāo) 42分 +監(jiān)管人硬件指標(biāo) 16分 +監(jiān)管人軟件指標(biāo) 18分 +監(jiān)管歷史 16分 +商業(yè)信譽(yù) 8分； 20分為加分項(xiàng) 。 ? A為 80分 （ 含 ） 以上； B級為 60分 （ 含 ） 80分； C為60分以下 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 40 ?監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 可直接認(rèn)定為 A級的監(jiān)管人： ? 國家級大型港口 、 海關(guān)保稅監(jiān)管倉庫 、 三大期貨交易所指定交割倉庫； ? 具有局部壟斷地位的內(nèi)河碼頭或鐵路站點(diǎn)和地 、 市級以上國家物資儲(chǔ)備倉庫； ? 屬總行優(yōu)勢行業(yè)重點(diǎn)客戶 、 總行核心客戶或世界 500強(qiáng)企業(yè)及其核心子公司 ， 且集團(tuán)總部與總行簽訂 “ 總對總 ” 業(yè)務(wù)合作協(xié)議 ， 并在協(xié)議中約定集團(tuán)對其授權(quán)子公司的監(jiān)管義務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 41 ? 監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 監(jiān)管模式： ?普通監(jiān)管 ：是指監(jiān)管人在自身擁有合法所有權(quán)的倉儲(chǔ)場所 ， 或上級單位劃撥使用的經(jīng)營場所 ， 或已簽訂長期租賃合同 （ 至少三年 ） 并已實(shí)際經(jīng)營一定時(shí)期的經(jīng)營場所進(jìn)行監(jiān)管的模式 。 該種監(jiān)管模式適用于 A、 B級監(jiān)管人 。 普通監(jiān)管模式下對借款人辦理存貨融資業(yè)務(wù)時(shí) ， 用信期限不得晚于監(jiān)管人對倉儲(chǔ)場所的所有權(quán)或經(jīng)營權(quán)到期日 。 ?輸出監(jiān)管 ：是指監(jiān)管人通過與擁有監(jiān)管場地所有權(quán)或使用權(quán)的第三方或借款人 /出質(zhì)人等簽訂租賃協(xié)議 ， 履行監(jiān)管義務(wù)的監(jiān)管模式 。 分為第三方倉庫輸出監(jiān)管和出質(zhì)人自有倉庫輸出監(jiān)管 。 采用第三方倉儲(chǔ)監(jiān)管模式的 ， 適用于 A、 B級監(jiān)管人； 采用出質(zhì)人自有倉庫監(jiān)管模式的 ， 僅適用于 A級監(jiān)管人 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 42 ?監(jiān)管人準(zhǔn)入： ? 準(zhǔn)入流程： ? 對監(jiān)管人的準(zhǔn)入只能由一級分行 （ 含 ） 以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入 ， 具體由客戶管理部門牽頭負(fù)責(zé) 。 ? 客戶管理部門主要職責(zé)為：直接或牽頭貸款行發(fā)起監(jiān)管人資格準(zhǔn)入調(diào)查 ， 撰寫調(diào)查報(bào)告 ， 填寫 《 中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評分卡 》 ， 會(huì)簽同級信貸管理部門后報(bào)主管行長審批；起草監(jiān)管合作協(xié)議；負(fù)責(zé)牽頭與監(jiān)管人簽訂監(jiān)管合作協(xié)議 。 ? 同級法律部門負(fù)責(zé)監(jiān)管合作協(xié)議的審查 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 43 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 總行管理商品 我行對存貨融資項(xiàng)下的商品實(shí)行名錄管理 。 總行管理商品由總行準(zhǔn)入和管理 ， 總行定期下發(fā)文件或統(tǒng)一在內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)布 《 存貨融資業(yè)務(wù)總行管理商品名錄 》 。 ? 分行管理商品 分行管理商品由各一級分行貸審會(huì)審議 、 行長審批并報(bào)總行備案； 準(zhǔn)入后通過有效方式在轄內(nèi)發(fā)布 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 44 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 不得辦理的存貨： ? 消費(fèi)品； ? 正在按寄售方式出售的庫存商品； ? 虛增賬面價(jià)值的存貨； ? 房地產(chǎn)； ? 影視作品 、 軟件等不易界定價(jià)值的存貨； ? 其它不符合要求的存貨 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 45 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 確定質(zhì)押物價(jià)值的依據(jù)： 購銷合同 、 增值稅發(fā)票 、 進(jìn)口報(bào)關(guān)單 、 商檢證明 、 貨運(yùn)單 、 質(zhì)量合格證明書 、 完稅證明等 。 ? 確定質(zhì)押物價(jià)格的方法： ? 外購質(zhì)押商品：不含進(jìn)項(xiàng)增值稅的購入價(jià)和過去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌鰞r(jià) ， 按孰低原則確定； ? 生產(chǎn)企業(yè)自產(chǎn)商品：參照該類商品過去三個(gè)月的當(dāng)?shù)刈畹褪袌鰞r(jià)確定； ? 存儲(chǔ)于保稅倉庫的保稅倉儲(chǔ)物：扣除相關(guān)的關(guān)稅 、 消費(fèi)稅 、 增值稅等稅款； ? 確定市場單價(jià)時(shí) ， 必須結(jié)合歷史價(jià)格變動(dòng)情況 ， 合理預(yù)期市場價(jià)格的未來變動(dòng) ， 預(yù)計(jì)未來市場價(jià)格下降時(shí)， 應(yīng)采用預(yù)計(jì)的未來市場價(jià)格作為市場單價(jià)； ? 確定市場單價(jià)時(shí) ， 應(yīng)考慮技術(shù)進(jìn)步 、 產(chǎn)品更新?lián)Q代等因素對倉儲(chǔ)物未來價(jià)格的影響 ， 根據(jù)影響程度做一定的折扣 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 46 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 質(zhì)物價(jià)值計(jì)算公式如下： 質(zhì)物價(jià)值＝質(zhì)物單位價(jià)格 質(zhì)物數(shù)量 法定優(yōu)先受償款 法定優(yōu)先受償款是指假定在評估基準(zhǔn)日實(shí)現(xiàn)抵 （ 質(zhì) ） 押權(quán)時(shí) ， 法律規(guī)定優(yōu)先于本次抵 （ 質(zhì) ） 押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)受償?shù)目铑~ 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 47 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 警戒線： 指質(zhì)押合同有效期內(nèi) ， 我行融資本息余額與質(zhì)物市場價(jià)值之比 （ 稱為實(shí)際質(zhì)押率 ， 下同 ） 不得超過合同約定質(zhì)押率 10個(gè)百分點(diǎn) ， 且實(shí)際質(zhì)押率不得高于 75%。 若超過警戒線 ， 貸款行應(yīng)要求客戶在 5個(gè)工作日內(nèi)追加現(xiàn)金保證金 、 提供額外擔(dān)?；蛱崆皻w還部分融資 ， 將實(shí)際質(zhì)押率降低到不超過質(zhì)押合同約定的質(zhì)押率 。 ? 平倉線： 指質(zhì)押合同有效期內(nèi) ， 實(shí)際質(zhì)押率不得超過合同約定質(zhì)押率 20個(gè)百分點(diǎn) ， 且實(shí)際質(zhì)押率不得高于 85%。 若超過平倉線 ， 貸款行應(yīng)根據(jù)合同約定采取措施處置 （ 變賣） 質(zhì)物 ， 以清收融資本息 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 48 ?質(zhì)押物準(zhǔn)入： ? 鼓勵(lì)套期保值： 對于已通過套期保值鎖定了質(zhì)物價(jià)值的存貨融資業(yè)務(wù)可適當(dāng)放寬業(yè)務(wù)管理限制性要求：可以套期保值鎖定價(jià)格作為質(zhì)押商品的單位價(jià)格計(jì)算質(zhì)物價(jià)值；融資比率不超過 85％ 。 ? 質(zhì)物保險(xiǎn)： 必須須投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn) 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 49 （ 二 ） 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系 標(biāo) *：我行已有產(chǎn)品 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 50 ?未來貨權(quán)質(zhì)押融資 （ 預(yù)付賬款融資 ） ? 定義： 指以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付賬款為基礎(chǔ) ， 為買方提供的 ， 并以合同項(xiàng)下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù) ?功能 ：解決下游經(jīng)銷商采購環(huán)節(jié)融資需求 ?基本思想： ? 客戶定位：現(xiàn)金流相對充足 、 履約記錄良好的一級經(jīng)銷商； ? 作為存貨融資產(chǎn)品的下游延伸產(chǎn)品 ， 可與存貨融資 、 國內(nèi)信用證產(chǎn)品組合使用； ?業(yè)務(wù)種類： ? 可回購融資：占用核心企業(yè)授信 。 ? 不可回購融資：占用經(jīng)銷商授信 ， 采用債項(xiàng)授信方式 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 51 ?核心企業(yè)準(zhǔn)入： ? 總行核心客戶或一級分行核心客戶； ? 行業(yè)重點(diǎn)客戶； ? 世界 500強(qiáng)在華企業(yè)及其控股子公司； ?經(jīng)銷商準(zhǔn)入： ? 經(jīng)銷商是生產(chǎn)商的一級代理商或特許經(jīng)銷商 ， 且經(jīng)核心企業(yè)向貸款行推薦； ? 在貸款行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； ? 年銷售額不低于 5000萬元；新注冊成立或經(jīng)營不足 1年的， 注冊資本或凈資產(chǎn)不低于 2023萬元 。 ? 銷售貨款回籠正常 ， 財(cái)務(wù)狀況良好 、 無不良信用記錄； ? 與核心企業(yè)無關(guān)聯(lián)關(guān)系 。 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 52 ?保兌倉 ? 定義： 是指以銀行信用為載體 ， 以銀行承兌匯票為結(jié)算工具 ， 由銀行控制貨權(quán) ， 生產(chǎn)商受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分以貨物回購作為擔(dān)保措施 ， 經(jīng)銷商開出銀行承兌匯票 ， 隨繳保證金 、 隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式 。 ?保兌倉業(yè)務(wù)占用農(nóng)業(yè)銀行對生產(chǎn)商的授信額度 ， 在授信額度內(nèi)核定保兌倉業(yè)務(wù)額度 ， 不需要對經(jīng)銷商進(jìn)行評級 ， 每戶經(jīng)銷商占用生產(chǎn)商保兌倉業(yè)務(wù)的授信額度不得超過經(jīng)銷商上年度經(jīng)銷總額的 60％ 。 ?期限：對生產(chǎn)商的授信期限一般不超過１年 ， 單筆銀行承兌匯票最長期限不得超過６個(gè)月 ， 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 53 ?國內(nèi)信用證 二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系 國內(nèi)信用證打包貸款 國內(nèi)信用證議付 國內(nèi)信用證賣方押匯 國內(nèi)信用證福費(fèi)廷 國內(nèi)信用證買方押匯 國內(nèi)信用證買方代付 買方類融資 賣方類融資 國內(nèi)信用證賣方代付 （制定中） 國內(nèi)信用證貿(mào)易融資產(chǎn)品 54 （ 二 ） 國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系