【正文】 40% 40% 50% 50% 40% 股票 10% 20% 30% 50% 60% 預(yù)期報酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中等態(tài)度 貨幣 40% 20% 0% 0% 0% 4059 債券 40% 50% 50% 40% 30% 股票 20% 30% 50% 60% 70% 預(yù)期報酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中高態(tài)度 貨幣 20% 0% 0% 0% 0% XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi) 、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )； 綠化面積 84995m 2等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中 心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2( 美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。適合您的投資組合是 40%債券資產(chǎn)， 60%股票類資產(chǎn)，預(yù)期報酬率在 8%左右，標(biāo)準(zhǔn)差為 20%。財務(wù)狀況良好，結(jié)余比率較高，無任何負(fù)債，還款能力強(qiáng)，消費(fèi)支出合理。 隨著你們夫妻年齡的增長，疾病風(fēng)險不斷加大，購買的商業(yè)保險保障不全，建議必須盡快增加保障，如增加壽險、重大疾病保險等。但需要高額的教育費(fèi)用，我們注意到你們現(xiàn)在還沒有專門的 財務(wù)準(zhǔn)備。 你們夫婦基本的社會養(yǎng)老金無法滿足退休后的生活開支，建議提早為養(yǎng)老金做好儲備和規(guī)劃。 您當(dāng)前理財?shù)膬?yōu)劣勢對比 優(yōu)勢 劣勢 收入較高且逐年增加 男方收入波動較大 子女幼小， 有充足的時間準(zhǔn)備教育金 雙方父母均退休，醫(yī)療開支增加 有房有車，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)較高 投資性資產(chǎn)較少，資產(chǎn)增值能力弱 有一定的風(fēng)險承受能力 保障力度不夠 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示 范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品 種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 除岳母無退休工資（有農(nóng)村保險）外，雙方父母均有退休工資和社保，除節(jié)假日給父母送些禮物外，需有雙方父母醫(yī)療備用金 20 萬。 二、 理財目標(biāo)的分析 ㈠ 資金供給 單位：萬元 工作年限 (t) 馬先生 和太太 20 家庭每年收入 (c) 通貨膨脹率 4% 收入現(xiàn)值 (pv) 預(yù)計(jì)退休養(yǎng)老金領(lǐng)取年限 馬 先生 妻子 25 30 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 660 （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場 道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 ；綠化面積 等。 退休當(dāng)年養(yǎng)老金年現(xiàn)金收入 26628 25404 退休當(dāng)年養(yǎng)老金現(xiàn)值 萬元 萬元 養(yǎng)老金當(dāng)前現(xiàn)值 25 萬元 萬元 資金總供給現(xiàn)值 =家庭總收入現(xiàn)值 +養(yǎng)老金當(dāng)前現(xiàn)值 +現(xiàn)有凈資產(chǎn) =++ = 萬元 ㈡ 資金需求 1. 日常支出 退休前生活支 出： 30000*12+300000(旅游、服裝 )+143000（保費(fèi)） = 萬元 。 教育支出： 下表是對您孩子未來學(xué)費(fèi)情況進(jìn)行的預(yù)估： 學(xué)費(fèi) (元 ) 時間 (年 ) 折現(xiàn)率 凈現(xiàn)值 38 萬 19 年 [(1+投資報酬率 )/(1+學(xué)費(fèi)成長率 )]1=% 3. 購房 購房 需求 10 年內(nèi) 需要準(zhǔn)備 140 萬元換房 換車 ，按照 10%的投資收益率，折現(xiàn)到當(dāng)前為 元。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn) 樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道 路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 畝，總建設(shè)面積為 ，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 （辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫 室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 香滿樓 農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) （樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 （水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 ；道路廣場 道路、文化科技知識長廊 、篝火廣場 ；綠化面積 等。 三、 理財目標(biāo)的修正 綜上，根據(jù)我們對 您 填寫的資料分析和理財專業(yè)判斷，我們?yōu)?您 再次明確理財目標(biāo)如XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭 農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 下（含順序）： 第一、現(xiàn)金類資產(chǎn)儲備計(jì)劃 準(zhǔn) 備 合 理的 現(xiàn)金 類資 產(chǎn) 儲備 第二、家庭保 障目標(biāo) 為 全 家 人增 加一 定的 商 業(yè)保險 ， 降 低家 庭財 務(wù)風(fēng) 險 第三、雙方父母醫(yī)療備用金準(zhǔn)備 5 年后，備 足 20 萬， 用 于 雙 方父 母醫(yī) 療備 用 金 第四、購車計(jì)劃 8 年 后 ，準(zhǔn)備 30 萬 ，全 款購 車 第五、購房計(jì)劃 8年后，準(zhǔn)備 購買一套價值 100萬的住房 第六、子女教育金計(jì)劃 12 年后，準(zhǔn)備 萬元的 高中和高等教育金 第七、養(yǎng)老金計(jì)劃 20 年后， 儲備 75 萬 用 于補(bǔ) 充養(yǎng)老金 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用 地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 XX現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園休閑農(nóng)業(yè)項(xiàng)目一期工程規(guī)劃用地面積為 400畝，總建設(shè)面積為 290830m2，規(guī)劃建設(shè)內(nèi)容包括：建筑群 236580m2（辦公樓、培訓(xùn)樓、洗手間、 XX名、優(yōu)、土特農(nóng)產(chǎn)品展賣場、溫室、廊亭、門衛(wèi)、職工餐廳、盆景園、橋、動物籠舍、旅游接待中心、家庭農(nóng)莊、垃圾收集房、品茗苑、 “香滿樓 ”農(nóng)家樂（飲食文化中心）、采摘處理）；溫室區(qū) 6600m2（樹狀蔬菜園、沙漠植物園、攀援及陰生植物園）、水域 33000m2（水生植物園、特種水產(chǎn)無公害養(yǎng)殖示范區(qū)）；露天種植區(qū) 99347m2(美國紅提葡萄標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)示范園、家庭農(nóng)莊、蔬菜新品種種植展示區(qū)、大樹再生展示區(qū)、 XX名優(yōu)綠化苗木展示園、沙糖桔標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)展示 園、桃園、藥用植物園、芳香植物園、丘崗地水果種植展示 )；道路廣場 43203m2(道路、文化科技知識長廊、篝火廣場 )；綠化面積 84995m 2等。 第三部分 理財規(guī)劃建議書的前提假設(shè) 為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財 建議，同時能更清晰準(zhǔn)確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)