【正文】 能作為質(zhì)押物 C．超過 1 年的年金保險合同可以質(zhì)押 D．投保人必須繳納保費(fèi)滿兩年且保單生效滿兩年才能申請貸款 28．保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過 ( )個月。本月 2 日，徐女士刷卡購買了一件價值 6500 元的商品。 29．該銀行為徐女士在本月 2 日提供的免息優(yōu)惠為 ( )天。 A． 25 B． 30 C． 250 D． 300 31．如果徐女士要購買的商品價值為 8000 元，她仍以信用卡支付，則需要提前進(jìn)行電話申請調(diào)高臨時信用額度，最高可達(dá) ( )萬元的信用額度。 A． 10 B． 20 C． 30 D． 60 33． 2 月 5 日，徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金，則該卡當(dāng)天取現(xiàn)的累計金額不超過 ( )元。 A． 20 B． 30 C． 50 D． 60 35．徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金所享受的免息優(yōu)惠為 ( )天。 2 月 25 日，孫先生用信用卡進(jìn)行了一筆 20xx 元的消費(fèi)。 36．若孫先生 3月 26 日前全額還款 20xx 元，則 4月 6 日對賬單的循環(huán)利息為 ( )元。 A 0 B． 9 C． 30 D。．毛女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月 10 日，到期還款日為 28 日。 38 A 4 C． 30 D． 40． 4 39 A． 11． 4 B． 0 C． 12 D． 29 40 A若毛女士于 6 月 10 日消費(fèi) 20xx 元 ，免息還款期為 ( )天。 48 B． 30 C． 40 D． 18 (四 )根據(jù)材料回答 42~43 題 以下為吳先生一家的每月平均支出表： ┏━━━━━━━━━━┳━━ ━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓ ┃家用固定電話費(fèi) ┃ 100 元 ┃萬先生手機(jī)費(fèi) ┃ 500 元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃萬太太手機(jī)費(fèi) ┃ 130 元 ┃上網(wǎng)費(fèi) ┃ 360 元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃水電費(fèi) ┃ 300 元 ┃購買日常 生活用品開支 ┃ 300 元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃交通開支 ┃ 2500 元 ┃休閑娛樂等開支 ┃ 500 元 ┃ ┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫ ┃每月寄給萬先生父母 ┃ 1000 元 ┃每月寄給萬太太父母 ┃ 1000 元 ┃ ┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛ 4理財規(guī) 劃師在為萬先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議吳先生準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為 ( )元。 A_lOOOO B． 15000 C． 30000 D． 50000 4理財規(guī)劃師在為吳先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議萬先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括 ( )． 。 44 A．醫(yī)療保險 B．意外傷害保險合同 C．財產(chǎn)保險合同 D．繳納保費(fèi)超過 1 年的養(yǎng)老保險合同 45．如果楊女士以保單質(zhì)押貸款方式進(jìn)行融資，則她申請貸款的期限最長為 ( )。 A． 6 個月 B． 1 年 C． 2 年 D． 3 年 二、 多項選擇題 47．現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的 ( )等金融資產(chǎn)。 A．短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足 B．將來的需求可以用現(xiàn)金來滿足 C．預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足 D．短期需求可以用短期投、融資工具來滿足 49．個人或家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于 ( )等動機(jī)。 A．謹(jǐn)慎動機(jī) B．預(yù)防動機(jī) C．交易動機(jī) D．投機(jī)動機(jī) 51．以下各項中， ( )為影響交易動機(jī)的因素。 A．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強(qiáng) B．金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化 C．高流動性意味著收益率較低 D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的收益率相對較低 53．下列各項中， ( )屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素。 A．客戶的個人收入支出表分為兩欄：收入和支出 B．編制個人或家庭收入支出表的目的，是提供個人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時間分布，以利于正確地進(jìn)行消費(fèi)和投資決策 C．編制家庭收人支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等 D．收入支出表一般以 12 個月為一個編制周期 55．以下說法中正確的是 ( )。對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此理財規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較低的資產(chǎn)流動性比率 D．理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動性與收益性兩個方面，進(jìn)而提出有價值的理財建議 56．理財規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，應(yīng)該 ( )。 A．現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最弱 B。 A．人民幣 1 元起存 B．美元 、日圓和歐元等起存金額為不低于 1 美元的等值外幣 C．人民幣 5 元起存 D．美元、日圓和歐元等起存金額為不低于 5 美元的等值外幣 59。 A。 A。 A。 A．起存金額較高，一般為人民幣 5000 元 、 B．在約定存期內(nèi)如需提前支 取本金，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲蓄的利率計息 C．存期分為 1 年、 3 年 D．一般每月、每季或每半年 1 次，可提前支取利息 63．個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為 ( )兩個品種。 A．人民幣通知存款開戶起存金額為 1 萬元 B．人民幣通知存款開戶起存金額為 5 萬元 C．外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣 1 萬元 (含 l 萬元 ) D．外幣通知存款的最 低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣 5 萬元 (含 5 萬元 ) 65．下列關(guān)于個人通知存款的說法正確的是 ( )。 A．個人通知存款適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶 B．整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶 C．零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶 D．個人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶 67．關(guān)于定額定期雙定存單，下列說法中正確的是 ( )。 A．它是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎(chǔ)上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出特色定期儲蓄產(chǎn)品 B．分為人民幣整存零取和零存整取兩種 C．采用不 定額和實名制發(fā)行 D．不記名、不可以辦理掛失 69．以下各項中， ( )屬于反映貨幣市場基金收益率高低的指標(biāo)。 A．本金安全 B．資金流動性強(qiáng) C．收益率相對活期 儲蓄較低 D．分紅免稅 72．以下各項中， ( )屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素。 A．貸記卡 B．準(zhǔn)借記卡 C．準(zhǔn)貸記卡 D．借記卡 74．理財規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會談之前打電話與客戶預(yù)約時，需要提醒客戶攜帶 ( )等相關(guān)資料。 A．可轉(zhuǎn)債 B．剩余期限為 6 個月的債券 C．期限在 1 年以內(nèi) (含 1 年 )的中央銀行票據(jù) D． 1 年以上的債券回購 76．關(guān)于典當(dāng)融資，下列說法中正確的是 ( )。 A．柜臺還款，銀行一般接受他人代還和無卡還款 B．約定自動還款，留意用于還款的活期 賬戶的余額，以免由于余額不足導(dǎo)致自動還款失敗 C． ATM 機(jī)轉(zhuǎn)賬還款，轉(zhuǎn)賬劃人的款項并非即時到賬 D．柜臺還款，銀行一般不接受他人代還和無卡還款 78．下列關(guān)于典當(dāng)融資的說法中錯誤的是 ( )。 2． D 解析：由于收入和支出在時間上常常無法同步，因而個人或家庭必須有足夠的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物來維持日常的生活開支需要。 4． A 解析：通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性也意味著收益率較低。 6． D 解析：循環(huán)信用的利息計算方法為：上期對賬單的每筆消費(fèi)金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息 5?為計息利率。 8． D 解析：理財規(guī)劃師在會談前應(yīng)對會談中可能涉及的問題做好充足準(zhǔn)備，并在電話中提醒客戶攜帶相關(guān)資料，做好必要的準(zhǔn)備工作，以便于會談順利進(jìn)行。為防止丟失，理財規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶對于重要的證件、單據(jù)可以攜帶復(fù)印件，而不必帶原件。 10． A 解析：在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于第一層次 (Mo)。這種儲蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶。 13． D 解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計息。未補(bǔ)齊者則視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補(bǔ)存，到期支取時按實存金額和實際存期計息。存期分為 1 年、 3年、 5 年，取款間隔可選擇 1 個月、 3 個月、半年，可記名，預(yù)留印鑒或密碼，可掛失。 17． D 解析：個人通知存款不約定存期，支取時 需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 20． B 解析：貨幣市場基金不得投資于以下金融工具： (1)股票。 (3)剩余期限超過 397 天的債券。 (5)中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。 22． C 解析：申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為 1000 元，追加的投資也是 1000 元的整數(shù)倍。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支；信用卡可以在國外透支外幣消費(fèi)，回國后用人民幣結(jié)算。 26． C 27． A 解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。 29． D 30． A 解析：持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，但有些銀行在核準(zhǔn)的信用額度外，不用客戶申請，還會給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動信用額度內(nèi)可繼續(xù)刷卡，銀行也不會給予提醒。 因此，對于徐女士的透支行為，該銀行收取的 超限費(fèi)用為： (6500— 6000) 5％：25(元 )。 34． B 解析：一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時，須承擔(dān)按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的 3％計算手續(xù)費(fèi)。 35． A 解析：預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，白銀行記賬日起按日利率 5％。 36． A 37． D 解析：循環(huán)信用的利息計算方法為： 上期對賬單的每筆消費(fèi)金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息 5％ o 為計息利率。 41． A 解析：消費(fèi)時一定要注意兩點(diǎn)：一個是持卡人的消費(fèi)日期；另一個是銀行對單日與還款日之間的天數(shù)。由題意可知，吳先生一家每月支出為 7690 元，即吳先生一家現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度應(yīng)確定在 23070— 46140 元之間。 43． B ’ 44． D 解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過 1 年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值。保單質(zhì)押貸款的期限較短。 46． A 解析：典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過 6 個月。 (二 )多項選擇題 47． ABC 解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。 49． ABC 解析：個人或家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金 規(guī)劃是出于交易動機(jī)以及謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)。而謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)，如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物。 51． BD 解析：個人或家庭出于交易動機(jī)所擁有 的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強(qiáng)，則其收益率也相對較低。 54． BCD 解析：客戶的個人收入支出表分為三欄：收入、支出和結(jié)余 (或超支 )。 55． ABD 解析：理財規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動性與收益性兩個方面．進(jìn)而提出有價值的理財建議。而對于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此，理財規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動性比率。 57． BC 解析：現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重