模板個人理財規(guī)劃方案-閱讀頁
2024-08-21 20:23本頁面
【正文】 利率。4. 退休規(guī)劃以目前您和您妻子單位所繳存的養(yǎng)老保險以及我們在風險管理規(guī)劃中為您推薦的終愛一生養(yǎng)老保險（平安保險），您在退休后仍可以達到現(xiàn)在的生活標準，同時您和您妻子在88歲還可以一次性獲得11萬元的祝壽基金，使您的晚年生活更加安逸。而您每年的年結余相對來說很高，（，2萬元用來提前歸還房屋貸款），因此我們可以充分的利用您每年的年結余進行投資。收益穩(wěn)定、無風險、資金變現(xiàn)靈活、按日派發(fā)收益、可以合理的避免繳稅。人民幣理財產(chǎn)品：根據(jù)銀監(jiān)會2005年11月1日開始執(zhí)行的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理暫行辦法》規(guī)定，各商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，均不得對最低收益率向客戶做出保證，故最低的收益率保障在理財產(chǎn)品中不能清晰標明。市場平均收益率均在3%以上，%,%左右，甚至更高。穩(wěn)定收益型部分：國債：安全、穩(wěn)定的象征。目前大連華信信托有限公司正在出售的產(chǎn)品為“華信人民幣理財A計劃”，投資期限兩年，%。成長收益型部分： 股票型基金、債券型基金：國內證券市場在經(jīng)歷了較長時間的低迷后，股指進入投資價值區(qū)域，正在迎來一個轉折時期，開放式基金的發(fā)展也面臨著重大的市場機遇。%。以上的投資組合在確保您收益的同時，還充分考慮了您如果臨時用款所需要的機動資金，亦不會影響到您的收益率。在這期間您的旅游娛樂費用、車輛維護費用都可以在您的收益當中支用。如您退休規(guī)劃中的保險產(chǎn)品、投資規(guī)劃中的基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、國債產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品等都是免稅型產(chǎn)品。七、理財效果預測首先我們來看一下您在實施此方案后的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表：資產(chǎn)負債表：（）資 產(chǎn)金額（元）負 債金額（元）現(xiàn)金及等價物： 長期負債： 銀行定期存款： 住房貸款： 國債： 人民幣理財產(chǎn)品： 貨幣型基金： 其他金融資產(chǎn)： 股票型基金：債券型基金： 個人資產(chǎn)： 房屋不動產(chǎn)： 負債總計： 凈資產(chǎn)： 資產(chǎn)總計： 負債與凈資產(chǎn)總計： 現(xiàn)金流量表：（）收 入金額（元）占 比支 出金額（元）占 比經(jīng)常性收入： 經(jīng)常性支出：64255 工資：120000%基本開支：24000%分紅：20000%歸還房屋貸款：28200%利息：%保險費用：12055% 非經(jīng)常性支出：25600 旅游娛樂：5600 % 提前歸還房貸款：20000% 收入總計：100%支出總計：89855100%結余：通過以上的表格我們可以看出您的家庭資產(chǎn)在穩(wěn)步提升的同時，相應的指標也越來越合理，我們可以通過下面的財務比率表清楚的看到。根據(jù)您家庭的實際情況，此方案可以在確保完成您需求的同時，使您的資產(chǎn)進行了最大限度
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