小額貸款公司管理制度-閱讀頁
2025-05-02 13:16本頁面
【正文】 門認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。(1)和(2)款中的客戶經(jīng)過一段時間的運作，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協(xié)議作價的辦法來確定抵押物價格，其抵押率也可以上浮至90％。 (五)抵押物的登記 抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人(調(diào)查崗)應(yīng)與抵押人一同前往有關(guān)部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權(quán)證和抵押登記證明書。 在建工程抵押登記機關(guān)為市國土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。 設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押登記機關(guān)為區(qū)工商局。 位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處(辦理抵押公證)。 抵押物由抵押人占管的，貸后檢查崗應(yīng)定期檢查抵押物的使用、管理和變化情況。 (2)抵押人經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。 (4)抵押人章程、法定代表人、住所等發(fā)生變更。 (6)抵押物毀損、滅失、價值減少或者被征用。 (8)抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押、或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈。 (10)抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。 (七)抵押權(quán)的實現(xiàn) 借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權(quán)，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關(guān)費用。 抵押擔(dān)保的貸款本息清償后，應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機關(guān)辦理注銷登記，并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。 (2)依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。 (4)易變現(xiàn)、易保值、易保管。 可以接受下列權(quán)利質(zhì)押： (1)匯票、本票、存單。 (3)股份、股票。 (5)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。 (二)出質(zhì)人應(yīng)提交的材料 同抵押人應(yīng)提交的材料。 以匯票、本票質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票。 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。 以一般企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有企業(yè)章程和該公司董事會及其他股東同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議。 以專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實施及許可使用情況證明文件。 (四)質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評審 應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險度、出質(zhì)動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)稅費等因素，根據(jù)質(zhì)物的不同種類確定合理的質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同。 應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級以及市場價格、商業(yè)風(fēng)險、相關(guān)費用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。 (2)國家債券的質(zhì)押率不超過90％。 (4)銀行本票和承兌匯票的質(zhì)押率不超過90％。 (6)倉單、提單的質(zhì)押率不超過其項下貨物總金額的70％。 應(yīng)當(dāng)安排雙人對質(zhì)押擔(dān)保進(jìn)行調(diào)查評審和核押工作。 以非上市股份有限公司和有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)在5日內(nèi)將股份出質(zhì)記載于股東名冊，可申請公證機關(guān)公證。 (六)質(zhì)押擔(dān)保的管理 動產(chǎn)質(zhì)押合同項下質(zhì)物的權(quán)屬證書、發(fā)票、保險單證及其他相關(guān)資料正本經(jīng)確認(rèn)后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫保管。 在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應(yīng)按貸后檢查間隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項義務(wù)。 (七)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn) 基本上同抵押權(quán)的實現(xiàn)。其中其他經(jīng)濟(jì)組織指依法登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等。 國家機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門不能作為保證人。(二)保證人應(yīng)提交的材料 法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料： (1)最近年度經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)照(必備資料)； (2)最近年度經(jīng)年檢的組織機構(gòu)代碼證； (3)法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明及簽字樣本或印鑒(必備資料)； (4)經(jīng)年審的貸款卡(無貸款的可不必)； (5)最近年度經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證； (6)企業(yè)章程； (7)經(jīng)中介機構(gòu)審計的上年度和當(dāng)期財務(wù)報表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表)； (8)有必要提交的其他材料。 承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還要提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。 自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料： (1)保證人及配偶的有效身份證件； (2)保證人的居住證明(戶口薄)； (3)保證人財產(chǎn)及收入狀況證明(公務(wù)員)； (4)保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。 應(yīng)當(dāng)對保證人的資信狀況、代償能力等事項進(jìn)行審查評估，確定保證擔(dān)保的可靠性。 保證額度＝資產(chǎn)總額—負(fù)債總額一已為他人提供的各類擔(dān)保余額。 (四)保證合同的訂立 保證合同的訂立可以采取以下形式： (1)保證人與小額貸款公司簽訂書面合同； (2)保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保函； (3)保證人向小額貸款公司開立無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的備用信用證； (4)保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的其他書面擔(dān)保文件。 同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵(質(zhì))押擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)分別簽訂保證合同和抵(質(zhì))押合同。 應(yīng)當(dāng)檢查保證人是否發(fā)生下列情形： (1)財務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛； (2)經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如承包、租賃、分立、合并、股份制改造等； (3)經(jīng)營范圍與注冊資本變更、股權(quán)變動； (4)破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等； (5)企業(yè)章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。 借款人和保證人均不履行責(zé)任的，在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或申請仲裁。 19 /
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