小額貸款公司管理制度(已改無錯字)
2023-05-18 13:16:04 本頁面
【正文】 以在建工程作抵押的，其抵押率不超過70％。 (7)車輛等交通工具的抵押率不超過50％。 (8)機器設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不超過50％o 特別支持措施 (1)對于我公司經(jīng)營初期的大戶及黃金客戶，信用好，還貸及時的，以個人房產(chǎn)證及出讓方式的國有土地使用權(quán)證抵押的，其抵押率可上浮至90％，并且以我區(qū)抵押登記部門認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。 (2)經(jīng)我公司今后評定為信用等級在A+以上的微小企業(yè)，以廠房及出讓方式的國有土地使用權(quán)證抵押的，其抵押率可上浮至90％，并且以我區(qū)抵押登記部門認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的現(xiàn)場評估報告書為基價。 (3)協(xié)議作價。(1)和(2)款中的客戶經(jīng)過一段時間的運作，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協(xié)議作價的辦法來確定抵押物價格，其抵押率也可以上浮至90％。 應(yīng)對抵押人的主體資格、意見表示、授權(quán)情況、抵押物的權(quán)屬、清單等相關(guān)文件和手續(xù)進行審查，確定其真實性、完整性、合法性和有效性。 (五)抵押物的登記 抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人(調(diào)查崗)應(yīng)與抵押人一同前往有關(guān)部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權(quán)證和抵押登記證明書。 房地產(chǎn)抵押登記機關(guān)為市、區(qū)房管局和縣國土資源局。 在建工程抵押登記機關(guān)為市國土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。 車輛抵押登記機關(guān)為市交通局車管所。 設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押登記機關(guān)為區(qū)工商局。 進口設(shè)備和貨物抵押登記機關(guān)為主管海關(guān)。 位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處(辦理抵押公證)。 (六)抵押物的保管 房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書封包后，填寫交接清單并加蓋雙人私章(客戶經(jīng)理和出納)交出納入庫(保險箱)保管，并登記抵押物保管登記薄。 抵押物由抵押人占管的，貸后檢查崗應(yīng)定期檢查抵押物的使用、管理和變化情況。 貸后檢查抵押人及抵押物的主要內(nèi)容： (1)抵押人涉及重大經(jīng)濟糾紛，經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動。 (2)抵押人經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。 (3)抵押人破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、被撤消。 (4)抵押人章程、法定代表人、住所等發(fā)生變更。 (5)抵押物的權(quán)屬發(fā)生爭議。 (6)抵押物毀損、滅失、價值減少或者被征用。 (7)抵押的在建工程竣工或者形成新增財產(chǎn)。 (8)抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押、或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈。 (9)抵押物被有關(guān)執(zhí)法機關(guān)依法查封、扣押。 (10)抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。 抵押權(quán)存續(xù)期間客戶經(jīng)理要密切關(guān)注上述情況的發(fā)生，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報，以采取相對應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機關(guān)主張權(quán)利。 (七)抵押權(quán)的實現(xiàn) 借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權(quán)，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關(guān)費用。 處分抵押物所得價款不足以清償貸款本息及相關(guān)費用的，應(yīng)當(dāng)向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。 抵押擔(dān)保的貸款本息清償后，應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機關(guān)辦理注銷登記，并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。九、質(zhì)押貸款操作流程 (一)質(zhì)物的范圍 l、可以接受下列條件的動產(chǎn)質(zhì)押： (1)出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。 (2)依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。 (3)依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。 (4)易變現(xiàn)、易保值、易保管。 可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。 可以接受下列權(quán)利質(zhì)押： (1)匯票、本票、存單。 (2)國債、金融債券、大企業(yè)債券。 (3)股份、股票。 (4)依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價值的人壽保險單。 (5)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。 (6)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 (二)出質(zhì)人應(yīng)提交的材料 同抵押人應(yīng)提交的材料。 (三)質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項 以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲條件。 以匯票、本票質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票。 以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。 以倉單質(zhì)押的，應(yīng)有倉單或倉單持有憑證以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗、保管期限等事項的書面文件。 以提單質(zhì)押的，應(yīng)有提單或提單項下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗證明、商業(yè)發(fā)票、保險單等資料和證明文件。 以一般企業(yè)股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有企業(yè)章程和該公司董事會及其他股東同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議。 以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。 以專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實施及許可使用情況證明文件。 以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。 (四)質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評審 應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險度、出質(zhì)動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)稅費等因素，根據(jù)質(zhì)物的不同種類確定合理的質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同。原則上一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價的50％。 應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級以及市場價格、商業(yè)風(fēng)險、相關(guān)費用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。原則上： (1)人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認數(shù)的90％，而辦理銀行承兌匯票，其質(zhì)押率可達100％。 (2)國家債券的質(zhì)押率不超過90％。 (3)金融債券的質(zhì)押率不超過80％。 (4)銀行
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