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小額貸款公司的管理制度全集-閱讀頁

2025-05-02 13:15本頁面
  

【正文】 一名召集人。監(jiān)事會(huì)中股東代表監(jiān)事由由股東會(huì)選舉產(chǎn)生,職工代表監(jiān)事由公司職工選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)(或監(jiān)事)行使下列職權(quán): (1) 檢查公司財(cái)務(wù); (2) 對(duì)執(zhí)行董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督; (3) 當(dāng)董事和經(jīng)理的行為損害公司的利益時(shí),要求董事和經(jīng)理予以糾正; (4) 提議召開臨時(shí)股東會(huì);監(jiān)事列席董事會(huì)會(huì)議。 1公司的法定代表人 董事長(zhǎng)為公司的法定代表人,任期為3年,由董事會(huì)選舉產(chǎn)生,任期屆滿,可連選連任。 1 財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、利潤(rùn)分配及勞動(dòng)用工制度 (1)公司應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院財(cái)政主管部門的規(guī)定建立本公司的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度,并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,依法經(jīng)審查驗(yàn)證于第二年 月 日前送交各股東。 (3)勞動(dòng)用工制度按國(guó)家法律、法規(guī)及國(guó)務(wù)院勞動(dòng)部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 公司有下列情況之一的,可以解散: (1) 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿; (2) 股東會(huì)決議解散; (3) 因公司合并或者分立需要解散的; (4) 公司違反法律、行政法規(guī)被依法責(zé)令關(guān)閉的; (5) 因不可抗力事件致使公司無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的; (6) 宣告破產(chǎn)。清算結(jié)束后,清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告,報(bào)股東會(huì)或者有關(guān)主管機(jī)關(guān) 確認(rèn),并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān),申請(qǐng)注銷公司登記,公告公司終止。修改后的公司章程應(yīng)送原公司登記機(jī)關(guān)備案,涉及變更登記事項(xiàng)的,同時(shí)應(yīng)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。(3)登記事項(xiàng)以公司登記機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)。 (5)本章程由全體股東共同訂立,自公司設(shè)立之日起生效。 附件4財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度為了規(guī)范我公司的財(cái)務(wù)行為,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,提高資金使用效益,保障我公司的信貸工作正常開展,本著“增收節(jié)支,勤儉辦事業(yè)”的原則,結(jié)合本公司的實(shí)際情況,特制定本制度。其崗位職責(zé)如下:㈠財(cái)會(huì)主管崗位按國(guó)家有關(guān)財(cái)政財(cái)經(jīng)方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度組織制定和修訂本公司的財(cái)會(huì)管理制度。督促本公司的會(huì)計(jì)人員依法建賬、依法核算,保證會(huì)計(jì)工作規(guī)范有序、科學(xué),并依法對(duì)本公司的預(yù)算計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。參與擬定項(xiàng)目申報(bào)文件、經(jīng)濟(jì)合同(協(xié)議)及其他經(jīng)濟(jì)文件;協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好項(xiàng)目的審查、申報(bào)、檢查和指導(dǎo)等工作。積極完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。審核收支的原始憑證,保證按合法有效的原始憑證填制會(huì)計(jì)憑證、登記會(huì)計(jì)賬簿、編制會(huì)計(jì)報(bào)表。按時(shí)辦理有關(guān)證、照年審工作,交納有關(guān)稅費(fèi)。自覺遵守會(huì)計(jì)人員道德規(guī)范,工作盡職盡責(zé)。積極完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。保管庫存現(xiàn)金和各種有價(jià)證券,保管有關(guān)印章和空白票、據(jù)。協(xié)同會(huì)計(jì)做好財(cái)務(wù)收支監(jiān)督工作,及時(shí)結(jié)賬和傳遞會(huì)計(jì)憑證。積極完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。會(huì)計(jì)根據(jù)出納簽章收款后的收入憑據(jù)定期匯總填制收入記賬憑證,同時(shí)登記收入明細(xì)賬,之后及時(shí)交給出納登記“現(xiàn)金日記賬”,然后再交會(huì)計(jì)保管。會(huì)計(jì)定期匯總賬憑證,填制記賬憑證匯總表,登記總賬。會(huì)計(jì)根據(jù)實(shí)物保管部門編制的財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況表及有關(guān)原始憑證,核對(duì)后填制記賬憑證,登記明細(xì)賬。記賬憑證的審核要求:審核記賬憑證名稱、填制日期和編號(hào)、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容摘要、會(huì)計(jì)科目和金額、所附的原始憑證張數(shù)、記賬憑證的填制人、記賬人、復(fù)核人的簽名或蓋章。記賬原則:按記賬憑證的時(shí)序登記日記賬,按記賬憑證的明細(xì)科目登記明細(xì)分類賬,按記賬憑證匯總表登記總分類賬。三、內(nèi)部牽制制度內(nèi)部牽制制度的原則:根據(jù)國(guó)家財(cái)經(jīng)法律、會(huì)計(jì)法律、法規(guī)、財(cái)會(huì)制度對(duì)本公司的會(huì)計(jì)工作進(jìn)行控制監(jiān)督。會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)對(duì)原始憑證的審核、記賬憑證的填制,總賬及明細(xì)賬的登記,會(huì)計(jì)報(bào)表的編制并對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析、說明,負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)檔案的保管工作。出納負(fù)責(zé)保管庫存現(xiàn)金和各種有價(jià)證券??瞻资湛钍論?jù)和空白支票設(shè)登記簿登記,由會(huì)計(jì)保管、核銷。會(huì)計(jì)應(yīng)及時(shí)與出納核實(shí)收入款項(xiàng)。發(fā)票、支票不得事前簽好公私章,預(yù)留印簽。四、內(nèi)部稽核、審計(jì)監(jiān)督制度財(cái)務(wù)主負(fù)責(zé)組織稽核、監(jiān)督、審計(jì)工作。會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)對(duì)原始憑證進(jìn)行審核,財(cái)務(wù)主管負(fù)責(zé)對(duì)原始憑證進(jìn)行復(fù)核。對(duì)記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證,予以退回,要求更正、補(bǔ)充。財(cái)務(wù)主管必須每月定期核對(duì)銀行存款、庫存現(xiàn)金結(jié)余數(shù);經(jīng)常核對(duì)債權(quán)、債務(wù)往來賬項(xiàng);定期核實(shí)財(cái)產(chǎn)物資期末結(jié)余,以保證賬賬、賬實(shí)相符?;说姆椒▋?nèi)容包括:原始憑證是否合法真實(shí);記賬憑證是否附有合法完整的原始憑證;記賬憑證與原始憑證、總賬、明細(xì)賬之間是否相符;會(huì)計(jì)報(bào)表與總賬或明細(xì)賬是否相符;固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)等實(shí)物與賬面記錄是否相符。五、原始記錄管理制度原始憑證的審核包括合法性、合理性、完整性、準(zhǔn)確性的審核。自制原始憑證必須有財(cái)會(huì)主管的簽名或蓋章,對(duì)外開出的原始憑證,必須加蓋本單位的公章。外來原始憑證如有遺失,應(yīng)取得原填制單位加蓋公章的書面證明,證明中應(yīng)列明遺失的原始憑證的號(hào)碼、金額和內(nèi)容等,由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后,才能代替原始憑證。原始憑證不得外借。六、財(cái)產(chǎn)清查制度本公司所有固定資產(chǎn)、貨幣資金和有價(jià)證券等都應(yīng)定期或根據(jù)實(shí)際需要不定期盤點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)清查期限為:固定資產(chǎn)至少每年年終盤點(diǎn)一次;貨幣資金、有價(jià)證券至少每月盤點(diǎn)一次。盤點(diǎn)結(jié)果處理:盤盈部分應(yīng)及時(shí)補(bǔ)記入賬,盤虧損失,屬于自然災(zāi)害等特殊情況造成的,由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)銷賬;屬于過失的責(zé)任事故造成的,應(yīng)當(dāng)給予過失人以必要的經(jīng)濟(jì)、行政處罰,作損失處理;屬于違法的,應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。對(duì)違反國(guó)家財(cái)會(huì)制度規(guī)定的財(cái)務(wù)支出,財(cái)務(wù)不予辦理。嚴(yán)格執(zhí)行“一支筆”審批制度,即由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)審批。重大項(xiàng)目開支必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定后由總經(jīng)理審批方可執(zhí)行。提供經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、決策資料,為領(lǐng)導(dǎo)決策服務(wù)。財(cái)務(wù)活動(dòng)分析的基本要求為:情況真實(shí)、要點(diǎn)明確、問題抓準(zhǔn)、建議可行、文字簡(jiǎn)練。財(cái)務(wù)活動(dòng)分析方法包括:對(duì)比分析法、連環(huán)替代法和差額計(jì)算法等。附件5公司業(yè)務(wù)流程為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)操作流程,防范信貸風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn),有利于提高工作效率,根據(jù)《貸款業(yè)務(wù)管理辦法》,特制定本流程。信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶接待工作,負(fù)責(zé)解答客戶的咨詢,向客戶解釋我公司的業(yè)務(wù)流程與基本條件,對(duì)符合條件的客戶發(fā)放《貸款申請(qǐng)表》。信貸人員對(duì)客戶提交的資料負(fù)責(zé)審查,如審查通過,則做好實(shí)地調(diào)查前的準(zhǔn)備工作,撰寫調(diào)查提綱;如資料不完整,督促客戶補(bǔ)充資料;如審查不通過,經(jīng)部門經(jīng)理同意后決定終止,退還客戶資料。實(shí)地調(diào)查要對(duì)客戶的基本情況、資產(chǎn)與負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)、擔(dān)保措施等方面做詳細(xì)調(diào)查并做好工作底稿。調(diào)查后認(rèn)為不能貸款的,經(jīng)部門經(jīng)理、必要時(shí)經(jīng)公司主要領(lǐng)導(dǎo)同意終止該項(xiàng)目。第五條 信貸報(bào)告的審查。第六條 審議。第七條 審批。第八條 貸款投放及管理。貸款投放后,做貸后管理與貸款本息清收工作。貸款投放后,信貸人員應(yīng)及時(shí)整理項(xiàng)目資料,移交檔案管理人員保管,貸后管理資料待貸款收回后歸檔。附件6崗位職責(zé)總經(jīng)理崗位職責(zé)在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下,貫徹執(zhí)行董事會(huì)決議,負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理本公司全面工作; 負(fù)責(zé)組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃,制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施,并安排組織實(shí)施;負(fù)責(zé)公司年度、季度財(cái)務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財(cái)務(wù)費(fèi)用開支計(jì)劃的審批; 負(fù)責(zé)安排行政/財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作,明確其職責(zé)、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務(wù)完成情況;組織協(xié)調(diào)各部門工作,聽取各部門工作匯報(bào),提出決策性意見; 負(fù)責(zé)上報(bào)材料總結(jié)、報(bào)告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。副總經(jīng)理崗位職責(zé)協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃組織、監(jiān)督公司各項(xiàng)規(guī)劃和計(jì)劃的實(shí)施負(fù)責(zé)將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化組織編制年度營(yíng)銷計(jì)劃及營(yíng)銷費(fèi)用、內(nèi)部利潤(rùn)指標(biāo)等計(jì)劃負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司人才隊(duì)伍的建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個(gè)重要崗位的人選負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門、財(cái)會(huì)、行政及客戶、供應(yīng)商等工作的協(xié)作關(guān)系對(duì)各部門的工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,協(xié)調(diào)各部門的內(nèi)部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)推進(jìn)企業(yè)文化的建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動(dòng)在總經(jīng)理缺席時(shí),受托代行總經(jīng)理職務(wù)。  擬定保全風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的措施及辦法,并監(jiān)督實(shí)施?! ?duì)造成風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的原因進(jìn)行準(zhǔn)確、全面、合理分析,并將分析結(jié)果及時(shí)上報(bào)部門負(fù)責(zé)人?! 《ㄆ谙虿块T經(jīng)理匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理情況?!⌒刨J業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)  一、根據(jù)工作實(shí)際,于每年初起草分管工作的年度工作安排意見?! ∪醇咀龊么婵罟ぷ鞯目偨Y(jié)與分析,查晰問題,提出指導(dǎo)全轄存款工作的建議及措施?! ∥濉⒇?fù)責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)。一是,做好信貸工作的組織推動(dòng);二是分析信貸工作的形勢(shì),研究各時(shí)期、各階段的信貸工作措施;三是,推廣工作經(jīng)驗(yàn),協(xié)調(diào)解決信貸工作中的問題?! “恕⒇?fù)責(zé)制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程,不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè),規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為?! ∈?、按經(jīng)理安排,配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時(shí)性的貸款檢查工作?! ∈?、負(fù)責(zé)本部日常考勤的登記與管理,掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。人力資源部崗位職責(zé)    負(fù)責(zé)擬定本部門各項(xiàng)工作標(biāo)準(zhǔn)和管理制度,報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)議研究后,組織實(shí)施。并審核相關(guān)資料,報(bào)經(jīng)理或公司領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動(dòng)保護(hù)計(jì)劃?! ∝?fù)責(zé)公司內(nèi)部經(jīng)濟(jì)責(zé)任制考核結(jié)果的計(jì)算及分配和公司人力資源部日常事務(wù)?! ≈笇?dǎo)各基層單位的用工管理及內(nèi)部分配再分配工作,協(xié)調(diào)各職能部門的工作聯(lián)系。 負(fù)責(zé)制定公司利潤(rùn)計(jì)劃、資本投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。 建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導(dǎo)和數(shù)據(jù)管理體系,以及核算和財(cái)務(wù)管理的規(guī)章制度。 監(jiān)督公司遵守國(guó)家財(cái)經(jīng)法令、紀(jì)律,以及董事會(huì)決議。 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家會(huì)計(jì)法規(guī)和會(huì)計(jì)主管部門制定的各項(xiàng)制度,做好財(cái)務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)工作。 嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)經(jīng)制度,掌握和控制公司各項(xiàng)費(fèi)用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。記帳要及時(shí)、準(zhǔn)確,盡量做到當(dāng)日完成。 認(rèn)真記好經(jīng)費(fèi)總帳和明細(xì)帳,并按月與出納員做好對(duì)帳、結(jié)帳工作。 認(rèn)真記好固定資產(chǎn)帳,并做好與固定資產(chǎn)管理員的對(duì)帳工作。1定期檢查、分析預(yù)算計(jì)劃執(zhí)行情況和資金使用效果,并提出增收、節(jié)支的措施。1完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)分配的其他工作。 根據(jù)有關(guān)制度,及時(shí)認(rèn)真做好經(jīng)費(fèi)、存款及其他各項(xiàng)費(fèi)用的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳收付工作。 根據(jù)每天發(fā)生的收付憑證,分別現(xiàn)金與轉(zhuǎn)帳,及時(shí)按科目記好現(xiàn)金收付帳、銀行存款帳、核對(duì)現(xiàn)金庫存和銀行存款金額。 按時(shí)發(fā)放工資、獎(jiǎng)金以及各項(xiàng)有關(guān)補(bǔ)貼,代扣代繳員工個(gè)人按有關(guān)規(guī)定必須支付的費(fèi)用。 經(jīng)常注意各項(xiàng)單據(jù)憑證使用的結(jié)存情況,并及時(shí)辦好添印。 嚴(yán)格執(zhí)行借款與領(lǐng)取支票制度,不符合手續(xù)不得發(fā)放支票和借款。1完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)分配的其他工作。第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作,保證信貸資金安全,特制定本制度。第二章 貸款使用申報(bào)第五條 應(yīng)對(duì)貸款資金實(shí)際用途進(jìn)行審查,嚴(yán)禁貸款資金挪作他用。第六條 應(yīng)設(shè)立貸款企業(yè)貸款資金使用臺(tái)帳,對(duì)貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。第八條 企業(yè)使用貸款時(shí),應(yīng)履行以下程序:(一)企業(yè)按照貸款用途,在使用貸款前,應(yīng)向公司提出貸款資金使用計(jì)劃(詳見附表一)。(三)公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料,按照借款合同資金用途進(jìn)行核對(duì),核對(duì)無誤后,方可簽字動(dòng)用貸款資金。 第三章 貸后監(jiān)管第九條 公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進(jìn)行一次檢查,重點(diǎn)對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行實(shí)地檢查,并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。第十一條 檢查內(nèi)容:(一)基本情況:主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括:營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格;貸款卡是否經(jīng)人行年審?fù)ㄟ^,同時(shí)應(yīng)檢查貸款登記記錄;客戶是否正常納稅;客戶的名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準(zhǔn)備變更;客戶經(jīng)營(yíng)組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更;客戶的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更;客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。(二)經(jīng)營(yíng)狀況:通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響,分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化狀況和趨勢(shì)。客戶所在行業(yè)的特點(diǎn)對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生何種影響,該行業(yè)處于何種發(fā)展階段,行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期與國(guó)家、國(guó)際經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系以及行業(yè)的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境等。客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況,及其對(duì)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響程度;產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)的變動(dòng)及其經(jīng)濟(jì)效益的影響程度??蛻舢a(chǎn)品市場(chǎng)占有率的變化情況,檢查客戶與主要供應(yīng)商及銷售商之間的供銷合同及結(jié)算憑證,了解客戶真正的生意伙伴及銷售業(yè)績(jī)。客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品(服務(wù))被其他產(chǎn)品(服務(wù))替代的可能性。其他經(jīng)營(yíng)狀況。 檢查程序:(一)公司應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查制,由風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé),對(duì)貸款企業(yè)每一月至少進(jìn)行一次檢查,并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。(三)針對(duì)企業(yè)狀況向企業(yè)負(fù)責(zé)人提出問題,并由企業(yè)負(fù)責(zé)人一一答辯。附件8貸款計(jì)結(jié)息管理制度第一章總則  第一條 為加強(qiáng)貸款計(jì)結(jié)息管理,推進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作,按照《人民幣利率管理規(guī)定》,根據(jù)人民銀行關(guān)于貸款計(jì)結(jié)息問題的有關(guān)規(guī)定,制定本制度?! 〉谌龡l 計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息:  積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)帳戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘日利率計(jì)算利息?! ≈鸸P計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)算公式逐筆計(jì)算利息?! ∮?jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率+本金實(shí)際零頭天數(shù)日利率。第二章貸款計(jì)結(jié)息  第四條 貸款按逐筆計(jì)息法、以實(shí)際天數(shù)計(jì)息,具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定,方式有:按月結(jié)息、按季結(jié)息、按年結(jié)息,利隨本清貸款還本時(shí)清息。  第五條 短期貸款(期限在一年以下,含一年),按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的貸款利率計(jì)息,貸款合同期內(nèi),遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息。根據(jù)貸款合同確定的期限,按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的
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