小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度-閱讀頁
2025-05-13 05:53本頁面
【正文】 檢查； (八 )董事會(huì)授權(quán)的其他事項(xiàng)。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及業(yè)務(wù)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，因此需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的管理。 第十四條 產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn) 的各業(yè)務(wù)部門和交易領(lǐng)域，應(yīng)將每日的風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)準(zhǔn)確向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門保持 密切有效聯(lián)系；同時(shí)建立清晰的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，除了縱向?qū)蛹?jí)之間的報(bào)告，還應(yīng)包括橫向之間的交流，實(shí)現(xiàn)信息共享，要建立一套具體的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告模式，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的格式和傳遞路徑，使風(fēng)險(xiǎn)政策能得到很好貫徹。 第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍和過程 第十六條 風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍涵蓋各個(gè)層級(jí)的業(yè)務(wù)單位和各類型的風(fēng)險(xiǎn)。 第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理需要實(shí)行全程管理。完善業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類風(fēng)險(xiǎn)都能得到有效控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)、 道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。主要有： (一 )既重視審貸分離，又重視全程管理； (二 )既重視單一信用風(fēng)險(xiǎn)管理，又重視信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性多種類型風(fēng)險(xiǎn)管理； (三 )既重視審批授信管理，又重視問題授信管理； (四 )既重視單筆交易單一風(fēng)險(xiǎn)，又重視所有信用敞口總體風(fēng)險(xiǎn)； (五 )事前主動(dòng)引導(dǎo)和事后被動(dòng)督導(dǎo)并重管理； (六 )懲戒功能和激勵(lì)功能并重管理； (七 )單一行 業(yè)和資產(chǎn)組合并重管理； (八 )表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)和表外風(fēng)險(xiǎn)并重管理； (九 )源頭控制管理和末端治理管理相結(jié)合； (十 )定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合。通過對(duì)資本、收益、風(fēng)險(xiǎn)的衡量，判斷局部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的影響程度以及是否可接受，理性處理風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。法律風(fēng)險(xiǎn)是銀 行面臨的一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)可能造成經(jīng)濟(jì)損失。法律風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給自身帶來嚴(yán)重的后果；法律風(fēng)險(xiǎn)在事前是可防可控的。法律風(fēng)險(xiǎn)可以通過強(qiáng)化法人法律治理來控制。我行應(yīng)采取預(yù)防性法律措施來應(yīng)對(duì)其法律風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，應(yīng)針對(duì)自身面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn) 做出 一些防范性工作。 第二十一條 授權(quán)。 第二十二條 授信。實(shí)行最高授信額度管理，對(duì)同一客戶實(shí)施最高額度授信，在最高授信額度下實(shí)行中長(zhǎng)期授信單筆授權(quán)管理。對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信，實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離（做到前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離），建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失。對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部門和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)，確保我行和客戶的資金安全。開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行會(huì)計(jì)工作的統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度和會(huì)計(jì)操作 規(guī)程，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施會(huì)計(jì)內(nèi)部控制。 第二十七條 計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。 第二十八 條 資本充足與損失撥備。 第八章 附 則 第二 十 九 條 本制度未盡事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定執(zhí)行。 第三十 條 本實(shí)施細(xì)則由 XXX 小額貸款公司 董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋和 修訂。
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