【正文】 人員中推選一名召集人。監(jiān)事會中股東代表監(jiān)事由由股東會選舉產(chǎn)生，職工代表監(jiān)事由公司職工選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會（或監(jiān)事）行使下列職權(quán)： (1) 檢查公司財務(wù)； (2) 對執(zhí)行董事、經(jīng)理執(zhí)行公司職務(wù)時違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進(jìn)行監(jiān)督； (3) 當(dāng)董事和經(jīng)理的行為損害公司的利益時，要求董事和經(jīng)理予以糾正； (4) 提議召開臨時股東會；監(jiān)事列席董事會會議。 1公司的法定代表人 董事長為公司的法定代表人，任期為3年，由董事會選舉產(chǎn)生，任期屆滿，可連選連任。 1 財務(wù)、會計、利潤分配及勞動用工制度 （1）公司應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院財政主管部門的規(guī)定建立本公司的財務(wù)、會計制度，并應(yīng)在每一會計年度終了時制作財務(wù)會計報告，依法經(jīng)審查驗證于第二年 月 日前送交各股東。 （3）勞動用工制度按國家法律、法規(guī)及國務(wù)院勞動部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 公司有下列情況之一的，可以解散： （1） 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿； （2） 股東會決議解散； （3） 因公司合并或者分立需要解散的； （4） 公司違反法律、行政法規(guī)被依法責(zé)令關(guān)閉的； （5） 因不可抗力事件致使公司無法繼續(xù)經(jīng)營的； （6） 宣告破產(chǎn)。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會或者有關(guān)主管機(jī)關(guān) 確認(rèn)，并報送公司登記機(jī)關(guān)，申請注銷公司登記，公告公司終止。修改后的公司章程應(yīng)送原公司登記機(jī)關(guān)備案，涉及變更登記事項的，同時應(yīng)向公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記。（3）登記事項以公司登記機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)。 （5）本章程由全體股東共同訂立，自公司設(shè)立之日起生效。 附件4財務(wù)會計管理制度為了規(guī)范我公司的財務(wù)行為，加強(qiáng)財務(wù)管理，提高資金使用效益，保障我公司的信貸工作正常開展，本著“增收節(jié)支，勤儉辦事業(yè)”的原則，結(jié)合本公司的實際情況，特制定本制度。其崗位職責(zé)如下：㈠財會主管崗位按國家有關(guān)財政財經(jīng)方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度組織制定和修訂本公司的財會管理制度。督促本公司的會計人員依法建賬、依法核算，保證會計工作規(guī)范有序、科學(xué)，并依法對本公司的預(yù)算計劃、財務(wù)計劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。參與擬定項目申報文件、經(jīng)濟(jì)合同（協(xié)議）及其他經(jīng)濟(jì)文件；協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好項目的審查、申報、檢查和指導(dǎo)等工作。積極完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。審核收支的原始憑證，保證按合法有效的原始憑證填制會計憑證、登記會計賬簿、編制會計報表。按時辦理有關(guān)證、照年審工作，交納有關(guān)稅費(fèi)。自覺遵守會計人員道德規(guī)范，工作盡職盡責(zé)。積極完成上級領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。保管庫存現(xiàn)金和各種有價證券，保管有關(guān)印章和空白票、據(jù)。協(xié)同會計做好財務(wù)收支監(jiān)督工作，及時結(jié)賬和傳遞會計憑證。積極完成上級領(lǐng)導(dǎo)安排的其他有關(guān)工作。會計根據(jù)出納簽章收款后的收入憑據(jù)定期匯總填制收入記賬憑證，同時登記收入明細(xì)賬，之后及時交給出納登記“現(xiàn)金日記賬”，然后再交會計保管。會計定期匯總賬憑證，填制記賬憑證匯總表，登記總賬。會計根據(jù)實物保管部門編制的財產(chǎn)變動情況表及有關(guān)原始憑證，核對后填制記賬憑證，登記明細(xì)賬。記賬憑證的審核要求：審核記賬憑證名稱、填制日期和編號、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容摘要、會計科目和金額、所附的原始憑證張數(shù)、記賬憑證的填制人、記賬人、復(fù)核人的簽名或蓋章。記賬原則：按記賬憑證的時序登記日記賬，按記賬憑證的明細(xì)科目登記明細(xì)分類賬，按記賬憑證匯總表登記總分類賬。三、內(nèi)部牽制制度內(nèi)部牽制制度的原則：根據(jù)國家財經(jīng)法律、會計法律、法規(guī)、財會制度對本公司的會計工作進(jìn)行控制監(jiān)督。會計負(fù)責(zé)對原始憑證的審核、記賬憑證的填制，總賬及明細(xì)賬的登記，會計報表的編制并對財務(wù)報表進(jìn)行分析、說明，負(fù)責(zé)會計檔案的保管工作。出納負(fù)責(zé)保管庫存現(xiàn)金和各種有價證券?？瞻资湛钍論?jù)和空白支票設(shè)登記簿登記，由會計保管、核銷。會計應(yīng)及時與出納核實收入款項。發(fā)票、支票不得事前簽好公私章，預(yù)留印簽。四、內(nèi)部稽核、審計監(jiān)督制度財務(wù)主負(fù)責(zé)組織稽核、監(jiān)督、審計工作。會計負(fù)責(zé)對原始憑證進(jìn)行審核，財務(wù)主管負(fù)責(zé)對原始憑證進(jìn)行復(fù)核。對記載不準(zhǔn)確、不完整的原始憑證，予以退回，要求更正、補(bǔ)充。財務(wù)主管必須每月定期核對銀行存款、庫存現(xiàn)金結(jié)余數(shù)；經(jīng)常核對債權(quán)、債務(wù)往來賬項；定期核實財產(chǎn)物資期末結(jié)余，以保證賬賬、賬實相符?；说姆椒▋?nèi)容包括：原始憑證是否合法真實；記賬憑證是否附有合法完整的原始憑證；記賬憑證與原始憑證、總賬、明細(xì)賬之間是否相符；會計報表與總賬或明細(xì)賬是否相符；固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等實物與賬面記錄是否相符。五、原始記錄管理制度原始憑證的審核包括合法性、合理性、完整性、準(zhǔn)確性的審核。自制原始憑證必須有財會主管的簽名或蓋章，對外開出的原始憑證，必須加蓋本單位的公章。外來原始憑證如有遺失，應(yīng)取得原填制單位加蓋公章的書面證明，證明中應(yīng)列明遺失的原始憑證的號碼、金額和內(nèi)容等，由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，才能代替原始憑證。原始憑證不得外借。六、財產(chǎn)清查制度本公司所有固定資產(chǎn)、貨幣資金和有價證券等都應(yīng)定期或根據(jù)實際需要不定期盤點。財產(chǎn)清查期限為：固定資產(chǎn)至少每年年終盤點一次；貨幣資金、有價證券至少每月盤點一次。盤點結(jié)果處理：盤盈部分應(yīng)及時補(bǔ)記入賬，盤虧損失，屬于自然災(zāi)害等特殊情況造成的，由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)銷賬；屬于過失的責(zé)任事故造成的，應(yīng)當(dāng)給予過失人以必要的經(jīng)濟(jì)、行政處罰，作損失處理；屬于違法的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。對違反國家財會制度規(guī)定的財務(wù)支出，財務(wù)不予辦理。嚴(yán)格執(zhí)行“一支筆”審批制度，即由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)審批。重大項目開支必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定后由總經(jīng)理審批方可執(zhí)行。提供經(jīng)濟(jì)預(yù)測、決策資料，為領(lǐng)導(dǎo)決策服務(wù)。財務(wù)活動分析的基本要求為：情況真實、要點明確、問題抓準(zhǔn)、建議可行、文字簡練。財務(wù)活動分析方法包括：對比分析法、連環(huán)替代法和差額計算法等。附件5公司業(yè)務(wù)流程為規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)操作流程，防范信貸風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險，有利于提高工作效率，根據(jù)《貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，特制定本流程。信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶接待工作，負(fù)責(zé)解答客戶的咨詢，向客戶解釋我公司的業(yè)務(wù)流程與基本條件，對符合條件的客戶發(fā)放《貸款申請表》。信貸人員對客戶提交的資料負(fù)責(zé)審查，如審查通過，則做好實地調(diào)查前的準(zhǔn)備工作，撰寫調(diào)查提綱；如資料不完整，督促客戶補(bǔ)充資料；如審查不通過，經(jīng)部門經(jīng)理同意后決定終止，退還客戶資料。實地調(diào)查要對客戶的基本情況、資產(chǎn)與負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場、擔(dān)保措施等方面做詳細(xì)調(diào)查并做好工作底稿。調(diào)查后認(rèn)為不能貸款的，經(jīng)部門經(jīng)理、必要時經(jīng)公司主要領(lǐng)導(dǎo)同意終止該項目。第五條 信貸報告的審查。第六條 審議。第七條 審批。第八條 貸款投放及管理。貸款投放后，做貸后管理與貸款本息清收工作。貸款投放后，信貸人員應(yīng)及時整理項目資料，移交檔案管理人員保管，貸后管理資料待貸款收回后歸檔。附件6崗位職責(zé)總經(jīng)理崗位職責(zé)在董事會領(lǐng)導(dǎo)下，貫徹執(zhí)行董事會決議，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理本公司全面工作； 負(fù)責(zé)組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營規(guī)劃，制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施，并安排組織實施；負(fù)責(zé)公司年度、季度財務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財務(wù)費(fèi)用開支計劃的審批； 負(fù)責(zé)安排行政/財務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作，明確其職責(zé)、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、管理其工作任務(wù)完成情況；組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽取各部門工作匯報，提出決策性意見； 負(fù)責(zé)上報材料總結(jié)、報告的政策性把關(guān)審核及上下行文的簽發(fā)。副總經(jīng)理崗位職責(zé)協(xié)助總經(jīng)理制定公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營計劃、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃組織、監(jiān)督公司各項規(guī)劃和計劃的實施負(fù)責(zé)將公司內(nèi)部管理制度化、規(guī)范化組織編制年度營銷計劃及營銷費(fèi)用、內(nèi)部利潤指標(biāo)等計劃負(fù)責(zé)指導(dǎo)公司人才隊伍的建設(shè)工作,向總經(jīng)理推薦合適各個重要崗位的人選負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各部門、財會、行政及客戶、供應(yīng)商等工作的協(xié)作關(guān)系對各部門的工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，協(xié)調(diào)各部門的內(nèi)部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)推進(jìn)企業(yè)文化的建設(shè)工作,開展企業(yè)形象宣傳活動在總經(jīng)理缺席時，受托代行總經(jīng)理職務(wù)?！　M定保全風(fēng)險資產(chǎn)的措施及辦法，并監(jiān)督實施?！　υ斐娠L(fēng)險資產(chǎn)的原因進(jìn)行準(zhǔn)確、全面、合理分析，并將分析結(jié)果及時上報部門負(fù)責(zé)人?！　《ㄆ谙虿块T經(jīng)理匯報風(fēng)險資產(chǎn)管理情況?！⌒刨J業(yè)務(wù)部崗位職責(zé)　　一、根據(jù)工作實際，于每年初起草分管工作的年度工作安排意見?！　∪?、按季做好存款工作的總結(jié)與分析，查晰問題，提出指導(dǎo)全轄存款工作的建議及措施?！　∥濉⒇?fù)責(zé)起草本部半年度及年度工作總結(jié)。一是，做好信貸工作的組織推動；二是分析信貸工作的形勢，研究各時期、各階段的信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗，協(xié)調(diào)解決信貸工作中的問題。　　八、負(fù)責(zé)制訂關(guān)于信貸工作的管理制度及操作規(guī)程，不斷強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)行為?！　∈唇?jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性的貸款檢查工作。　　十二、負(fù)責(zé)本部日常考勤的登記與管理，掌握本部人員下鄉(xiāng)去向等情況。人力資源部崗位職責(zé)　　　　負(fù)責(zé)擬定本部門各項工作標(biāo)準(zhǔn)和管理制度，報上級領(lǐng)導(dǎo)會議研究后，組織實施。并審核相關(guān)資料，報經(jīng)理或公司領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)轉(zhuǎn)發(fā)通知和文件。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動保護(hù)計劃?！　∝?fù)責(zé)公司內(nèi)部經(jīng)濟(jì)責(zé)任制考核結(jié)果的計算及分配和公司人力資源部日常事務(wù)。　　指導(dǎo)各基層單位的用工管理及內(nèi)部分配再分配工作，協(xié)調(diào)各職能部門的工作聯(lián)系。 負(fù)責(zé)制定公司利潤計劃、資本投資、財務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。 建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導(dǎo)和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務(wù)管理的規(guī)章制度。 監(jiān)督公司遵守國家財經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會決議。 嚴(yán)格執(zhí)行國家會計法規(guī)和會計主管部門制定的各項制度，做好財務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計工作。 嚴(yán)格執(zhí)行財經(jīng)制度，掌握和控制公司各項費(fèi)用、開支范圍及標(biāo)準(zhǔn)。記帳要及時、準(zhǔn)確，盡量做到當(dāng)日完成。 認(rèn)真記好經(jīng)費(fèi)總帳和明細(xì)帳，并按月與出納員做好對帳、結(jié)帳工作。 認(rèn)真記好固定資產(chǎn)帳，并做好與固定資產(chǎn)管理員的對帳工作。1定期檢查、分析預(yù)算計劃執(zhí)行情況和資金使用效果，并提出增收、節(jié)支的措施。1完成領(lǐng)導(dǎo)臨時分配的其他工作。 根據(jù)有關(guān)制度，及時認(rèn)真做好經(jīng)費(fèi)、存款及其他各項費(fèi)用的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳收付工作。 根據(jù)每天發(fā)生的收付憑證，分別現(xiàn)金與轉(zhuǎn)帳，及時按科目記好現(xiàn)金收付帳、銀行存款帳、核對現(xiàn)金庫存和銀行存款金額。 按時發(fā)放工資、獎金以及各項有關(guān)補(bǔ)貼，代扣代繳員工個人按有關(guān)規(guī)定必須支付的費(fèi)用。 經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證使用的結(jié)存情況，并及時辦好添印。 嚴(yán)格執(zhí)行借款與領(lǐng)取支票制度，不符合手續(xù)不得發(fā)放支票和借款。1完成領(lǐng)導(dǎo)臨時分配的其他工作。第一章 總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全，特制定本制度。第二章 貸款使用申報第五條 應(yīng)對貸款資金實際用途進(jìn)行審查，嚴(yán)禁貸款資金挪作他用。第六條 應(yīng)設(shè)立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。第八條 企業(yè)使用貸款時，應(yīng)履行以下程序：（一）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應(yīng)向公司提出貸款資金使用計劃（詳見附表一）。（三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料，按照借款合同資金用途進(jìn)行核對，核對無誤后,方可簽字動用貸款資金。 第三章 貸后監(jiān)管第九條 公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進(jìn)行一次檢查，重點對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實地檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。第十一條 檢查內(nèi)容：（一）基本情況：主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括：營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格；貸款卡是否經(jīng)人行年審?fù)ㄟ^，同時應(yīng)檢查貸款登記記錄；客戶是否正常納稅；客戶的名稱、公章、財務(wù)專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準(zhǔn)備變更；客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更；客戶的資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更；客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準(zhǔn)備調(diào)整。（二）經(jīng)營狀況：通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟(jì)效益和還款能力的變化狀況和趨勢?？蛻羲谛袠I(yè)的特點對客戶的經(jīng)營產(chǎn)生何種影響，該行業(yè)處于何種發(fā)展階段，行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期與國家、國際經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系以及行業(yè)的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境等?？蛻羯a(chǎn)用主要原材料的供應(yīng)渠道的變化情況，及其對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度；產(chǎn)品市場價的變動及其經(jīng)濟(jì)效益的影響程度?？蛻舢a(chǎn)品市場占有率的變化情況，檢查客戶與主要供應(yīng)商及銷售商之間的供銷合同及結(jié)算憑證，了解客戶真正的生意伙伴及銷售業(yè)績?？蛻羯a(chǎn)的產(chǎn)品（服務(wù)）被其他產(chǎn)品（服務(wù)）替代的可能性。其他經(jīng)營狀況。 檢查程序：（一）公司應(yīng)采取現(xiàn)場檢查制,由風(fēng)險部負(fù)責(zé),對貸款企業(yè)每一月至少進(jìn)行一次檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。（三）針對企業(yè)狀況向企業(yè)負(fù)責(zé)人提出問題，并由企業(yè)負(fù)責(zé)人一一答辯。附件8貸款計結(jié)息管理制度第一章總則　　第一條 為加強(qiáng)貸款計結(jié)息管理，推進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，按照《人民幣利率管理規(guī)定》，根據(jù)人民銀行關(guān)于貸款計結(jié)息問題的有關(guān)規(guī)定，制定本制度?！　〉谌龡l 計息法和逐筆計息法計算利息：　　積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘日利率計算利息?！　≈鸸P計息法按預(yù)先確定的計算公式逐筆計算利息?！　∮嬒⑵谟姓辏ㄔ拢┯钟辛泐^天數(shù)的，計息公式為：利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率+本金實際零頭天數(shù)日利率。第二章貸款計結(jié)息　　第四條 貸款按逐筆計息法、以實際天數(shù)計息，具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，方式有：按月結(jié)息、按季結(jié)息、按年結(jié)息，利隨本清貸款還本時清息?！　〉谖鍡l 短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的貸款利率計息，貸款合同期內(nèi)，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日