【正文】 (3)借款人超過借款合同最后期限1個月仍未還清貸款本息的；(4)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；(5)借款人在合同期內(nèi)死亡而無繼承人或受贈人的；(6)借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；(7)借款人有損管理中心權(quán)益的其他行為。第九章 附則第三十條各市州管理中心可根據(jù)本辦法和當(dāng)?shù)貙嶋H情況制定實施細(xì)則，并報省住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。附件二：湖南省住房公積金個人住房貸款操作流程一、提供咨詢住房公積金管理中心、分中心或管理部(以下簡稱管理中心)或受委托銀行向借款申請人提供咨詢服務(wù)，咨詢內(nèi)容包括：貸款對象、條件、額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、程序等情況。上述資料(2)、(6)需留存原件，其余資料原件經(jīng)管理中心審核無誤后留存復(fù)印件。三、貸前調(diào)查管理中心受理借款申請后，對借款申請人遞交的《借款申請表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。四、抵押物評估評估可采取由管理中心自主評估或委托法定評估機構(gòu)評估。用自建私房抵押的，以調(diào)查人調(diào)查后的評估價為參考價；管理中心無法自主評估的，應(yīng)委托法定評估機構(gòu)進(jìn)行，相關(guān)費用由借款申請人承擔(dān)。五、貸款審查和審批貸款審查人在收到調(diào)查人的意見后，主要從以下幾個方面加以審查：(1)購房行為的真實性，防止借款人和售房人串通騙取管理中心貸款；(2)貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；(3)借款人資格及還款來源的真實性、可靠性；(4)貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。當(dāng)同一單位借款較多或單筆貸款金額較大時，提交貸審會審議。同意貸款的，將貸款資料錄入計算機個人住房貸款管理系統(tǒng)，不同意貸款的，將資料退還申請人并說明理由。管理中心、擔(dān)保公司、反擔(dān)保人與借款人簽訂《個人住房借款反擔(dān)保合同》。①抵押貸款。②質(zhì)押貸款。③連帶責(zé)任保證貸款。④抵押加階段性保證貸款。管理中心與借款人簽訂完上述合同后，將《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》及有關(guān)借款資料送交受托銀行，受托銀行簽訂后將《借款合同》返回管理中心。以現(xiàn)房抵押的，由借款人攜帶身份證、房產(chǎn)證、《借款合同》及《抵押合同》與房產(chǎn)所屬權(quán)人及共有人(帶身份證及復(fù)印件)一道到房產(chǎn)部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項權(quán)證》。有價證券質(zhì)押由借款申請人憑管理中心出具的質(zhì)押函、用于質(zhì)押的有價證券到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理止付登記手續(xù)。(3)連帶責(zé)任保證。保證人發(fā)生變更的，須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。以期房抵押的，借款人攜帶身份證、《借款合同》及管理中心向產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理部門出具的《關(guān)于辦理房產(chǎn)預(yù)約抵押登記的函》，到房產(chǎn)部門辦理房產(chǎn)抵押預(yù)登記手續(xù)，由開發(fā)商為其提供保證擔(dān)保。住房公積金個人住房貸款采取借款人自愿辦理財產(chǎn)保險的方式。保險金額不得低于貸款金額；保險費用由借款人支付；可以采用一次性或分次投保兩種方式，保險期限不得短于貸款期限，貸款未清償之前不得中斷或撤銷保險。根據(jù)貸款的擔(dān)保方式，需要公證時，管理中心信貸員負(fù)責(zé)協(xié)同借款人辦理合同公證手續(xù)，公證費用由借款人承擔(dān)。用于購買住房的，將款項直接以借款人名義劃入售房人或售房單位在受托銀行開立的存款賬戶內(nèi)；用于建造、翻建、大修住房的，由銀行直接劃撥到借款人在指定銀行開立的專戶內(nèi)。對于擔(dān)保公司擔(dān)保的個人貸款，管理中心將個人貸款擔(dān)保資料返還擔(dān)保公司。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，計算公式為：貸款本金每月還款額=+(貸款本金累計已還本金)月利率貸款月數(shù)(2)還款方式借款人可采取以下方式償還貸款本息：①柜面還款方式：即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡到受托貸款行規(guī)定的營業(yè)柜臺還款。十、貸后管理貸款發(fā)放后，管理中心要加強貸后管理，定期進(jìn)行貸款檢查。管理中心每月進(jìn)行一次綜合性個人住房貸款貸后檢查，掌握貸款的資產(chǎn)質(zhì)量狀況并研究對策。檢查程序：對違約貸款通過電話提示、約見借款人、現(xiàn)場核驗、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；根據(jù)借款人違約情況，判斷貸款的風(fēng)險狀況，確定貸款形態(tài)；對借款人違約行為提出催收貸款或強制清收貸款的處理方案，報主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)實施。十一、檔案管理每筆貸款發(fā)放后，由信貸員向檔案管理員移交資料，辦理移交手續(xù)。具體要求：檔案資料要齊全，歸檔資料要及時有序，查閱檔案要登記簽字。采取抵押擔(dān)保方式的，借款人憑《關(guān)于撤銷抵押登記的函》及《房屋他項權(quán)證》或《產(chǎn)權(quán)預(yù)約登記》到當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)部門辦理撤銷登記手續(xù)。第二條貸款責(zé)任追究由住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)組織相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并提出認(rèn)定結(jié)論。第三條責(zé)任追究的貸款范圍以《湖南省住房公積金個人住房貸款管理辦法》公布之日后發(fā)放的貸款。有錯必究、責(zé)任到人、區(qū)別性質(zhì)、客觀公正39。第五條本制度規(guī)定的經(jīng)濟(jì)處罰包括罰款、扣發(fā)目標(biāo)管理獎金、賠償損失；行政處分包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除。第六條本制度適用于辦理住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)責(zé)任人。第七條貸款調(diào)查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第八條貸款審查人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第九條貸款審批人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第十條貸后管理人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第十一條貸款資料保管人，有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第十二條管理部超越權(quán)限發(fā)放或?qū)徟J款的，對單位停止辦理部分業(yè)務(wù)或上收審批權(quán)限，給予有關(guān)責(zé)任人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良貸款的要負(fù)責(zé)清收；構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。第十四條對貸款管理不力，造成借款人挪用貸款炒作股票、期貨或挪作其他用途的，對有關(guān)責(zé)任人給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分?？砂凑展芾頇?quán)限，向有關(guān)部門提出申訴。附件四：住房公積金個人住房貸款審查委員會工作規(guī)則為規(guī)范貸審會工作程序，明確工作職責(zé)，提高住房公積金個人住房貸款決策水平，有效防范貸款風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)法規(guī)政策，制定本規(guī)則：一、住房公積金個人住房貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)是住房公積金個人住房貸款審查的決策機構(gòu)，對審批人既起支持作用，又起制約作用。二、規(guī)范貸審會委員構(gòu)成。貸審會設(shè)主任委員1名，由管理中心負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，會議必須有三分之二以上委員出席。四、貸審會的主要職責(zé)：(一)根據(jù)有關(guān)法規(guī)和政策，組織有關(guān)部門制定個貸審查的規(guī)章制度；(二)審議用于購買房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤、單位集資房及金額超過授權(quán)規(guī)定額度(各市州根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r自行規(guī)定)的個人住房貸款；(三)監(jiān)督和檢查管理中心及管理部的信貸審查工作；(四)其他工作。貸審會辦公室負(fù)責(zé)人由負(fù)責(zé)個貸發(fā)放的部門負(fù)責(zé)人兼任。貸審會的資料須按照有關(guān)檔案管理的要求進(jìn)行規(guī)范，妥善保管并接受上級主管部門的抽查。六、規(guī)范貸審會議事規(guī)則。主要審議內(nèi)容：①房地產(chǎn)開發(fā)公司的法人資格的審查；②房地產(chǎn)開發(fā)公司的資產(chǎn)負(fù)債、項目自籌資金和擔(dān)保能力的審查；③房地產(chǎn)開發(fā)公司近年經(jīng)濟(jì)及信譽狀況的審查；④開發(fā)樓盤的合法性、政策性的審查；⑤貸款總額度及開發(fā)樓盤風(fēng)險狀況的審查；⑥貸款抵押評估方案的審查。(2)對購買單位集資建房或定向商品房，提供的住房公積金個人住房貸款。(4)需要由貸審會審議的其他事項。(三)貸審會召開的每次會議均要整理會議紀(jì)要。七、規(guī)范貸審會議事程序。(二)貸審會委員對有關(guān)資料進(jìn)行咨詢和審議。(四)將審查結(jié)論記錄在案，由主任委員簽署審查意見第三篇：克拉瑪依個人住房公積金貸款管理辦法克拉瑪依個人住房公積金貸款管理辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范個人住房公積金貸款管理，支持廣大職工購買、建造自住住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和《克拉瑪依住房公積金管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。職工購買的自住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、二手房。經(jīng)克拉瑪依住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）批準(zhǔn)，對住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）與管委會指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）簽訂《個人住房組合貸款合作協(xié)議》的商品住房項目，借款人申請公積金貸款不足以支付購買自住房所需費用時，可以同時向受委托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業(yè)性）形式向借款人發(fā)放。第五條 住房公積金貸款業(yè)務(wù)由管理中心委托受委托銀行辦理。第二章 貸款對象及條件第六條 申請住房公積金貸款的個人，必須按規(guī)定在管理中心連續(xù)、足額繳存住房公積金滿1年以上。申請住房公積金貸款自取得購建房有效文件起1 年內(nèi)有效；（五）同意提供住房抵押擔(dān)保,并按照管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式提供保證擔(dān)保；（六）管理中心規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限和利率第九條 借款人的貸款額度根據(jù)以下三項計算取最低值：(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計算公式：個人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額12（月）最長可貸款年限系數(shù)（N）。(二)房屋價值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會規(guī)定的最高限額。本辦法實施初期系數(shù)N=，對償還貸款能力較強、信用優(yōu)良的借款人，經(jīng)管理中心調(diào)查審核通過后，根據(jù)購買住房情況，系數(shù)可適當(dāng)調(diào)高。借款人申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡；購買二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時的年限）與貸款期限之和不得超過50年。遇人民銀行利率調(diào)整時，貸款利率做相應(yīng)的調(diào)整。貸款期限在1年以內(nèi)的（含1年）的貸款，實行合同利率，不分段計息。（四）合法有效的購買、建造自住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料；（五）購買住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；（六）購買二手房的，需提供所購住房價值評估報告；購買外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房價值評估報告，抵押他人住房的，同時提供公證機構(gòu)出具的公證書；（七）提供保證擔(dān)保的，選擇保證人擔(dān)保應(yīng)由保證人提供本人的收入證明，選擇購買保證保險的應(yīng)由保險公司出具同意承保的相關(guān)證明；（八）管理中心要求提供的其他資料。第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關(guān)資料后進(jìn)行貸款審復(fù)核和審批，做出“準(zhǔn)予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結(jié)果及相關(guān)貸款資料傳遞到受委托銀行。第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書面申請，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，住房置業(yè)擔(dān)保公司完成擔(dān)保和反擔(dān)保相關(guān)手續(xù)后，由受委托銀行辦理貸款的發(fā)放。同時，根據(jù)借款人償貸能力等情況，還應(yīng)當(dāng)提供保證擔(dān)保。第十九條 住房抵押擔(dān)保，必須依法辦理住房抵押登記手續(xù)。抵押住房的現(xiàn)值，由管理中心按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值確認(rèn)。第二十條 保證擔(dān)保有保證人擔(dān)保、保證保險和擔(dān)保公司擔(dān)保三種方式，其中保證人擔(dān)保和保證保險兩種擔(dān)保方式由借款人任選其一。借款人選擇提供第三方自然人作擔(dān)保，承擔(dān)償還貸款連帶責(zé)任的，保證人應(yīng)具備下列的條件：具有完全民事行為能力且具有本城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件；保證人工作穩(wěn)定，且連續(xù)工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續(xù)3個月（含）或累計6個月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金；保證人只能為一個借款人提供保證擔(dān)保。（二）保證保險擔(dān)保。（三）擔(dān)保公司擔(dān)保。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)提供保證人擔(dān)?；蜻€貸保證保險：（一）借款人只有一方在本轄區(qū)內(nèi)正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；（二）申請貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據(jù)實際情況一年核定一次；（三）管理中心經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為必須提供保證擔(dān)保的其他情況。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。每月等額償還貸款本息額=貸款本金180。(1+月利率)還款月數(shù)(1+月利率)還款月數(shù)1第二十三條 借款人自受委托銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，以合同約定還款日為每月還款日。第二十四條 借款人可以委托銀行通過指定的銀行卡劃轉(zhuǎn)或在每月還款日前到受委托銀行償還貸款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻雙方的住房公積金直接償還貸款本息或委托單位財務(wù)部門代扣代繳償還貸款本息。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：（一）提前一次性歸還全部貸款本息。公式：應(yīng)還利息=剩余貸款本金月利率247。借款人可以在歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。第二十六條 借款人在還款期的任意內(nèi)可以提前歸還幾個月貸款本息，但不能跨自然歸還。第二十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，先到管理中心領(lǐng)取住房《解押通知單》和房屋他項權(quán)證，同時攜帶房屋所有權(quán)證及相關(guān)證件到房地產(chǎn)抵押部門辦理住房抵押注銷手續(xù)。第二十九條 借款人未按借款合同規(guī)定償還住房貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定計收罰息。第三十一條 管理中心按照有關(guān)規(guī)定處理抵押房產(chǎn)，所獲價