【正文】 和投資者的良好關(guān)系，增強(qiáng)投資者對(duì)我國商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的信心，提升銀行的形象。（五）營造競爭性市場，培育銀行業(yè)公司治理的環(huán)境大力發(fā)展競爭性產(chǎn)品市場，發(fā)揮資本市場產(chǎn)生的替代效應(yīng)，促使商業(yè)銀行改善內(nèi)部治理；加大行業(yè)開放，鼓勵(lì)行業(yè)兼并，通過增加商業(yè)銀行生存壓力來促進(jìn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化；塑造市場約束機(jī)制，發(fā)揮資本市場中的股權(quán)市場治理機(jī)制和債權(quán)市場治理機(jī)制對(duì)于銀行公司治理優(yōu)化的促進(jìn)作用；加強(qiáng)外部監(jiān)管。通過銀行家市場的供求機(jī)制、競爭機(jī)制與價(jià)格機(jī)制的相互作用，形成由市場機(jī)制來甄選經(jīng)營管理人員的競爭局面，切實(shí)降低代理成本，發(fā)揮銀行家市場對(duì)銀行公司治理的促進(jìn)作用。股權(quán)的高度集中，造成了管理的混亂及監(jiān)管的缺失，妨礙科學(xué)的治理結(jié)構(gòu)的建立。而中小股東能力的不足以及過高的成本付出，使得根本無法、也無任何意愿去參與到公司的決策、監(jiān)督、治理中去。其發(fā)展的趨勢是，根據(jù)本國的實(shí)際情況在這幾種模式間取長補(bǔ)短。這些都對(duì)我國銀行公司治理改革具有很大的啟發(fā)性。通過優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、建立有效地約束制衡機(jī)制、健全積極地激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)信息披露制度的建設(shè)以及營造競爭性市場等措施，爭取將我國的商業(yè)銀行打造成為產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、自主經(jīng)營、自我發(fā)展的現(xiàn)代商業(yè)銀行。這同時(shí)也意味著大學(xué)生活即將結(jié)束。在本論文寫作過程中，我的導(dǎo)師郭旭紅老師傾注了大量心血，從選題到開題報(bào)告，從寫作提綱到一遍遍的修改指正，嚴(yán)格把關(guān)，循循善誘。畢業(yè)論文的寫作是又一次系統(tǒng)學(xué)習(xí)的過程，它的完成同時(shí)也意味著一段嶄新生活的開始。感謝各位老師的批評(píng)與指導(dǎo)！參 考 文 獻(xiàn)[1]李向東．淺談法人治理結(jié)構(gòu)與國有商業(yè)銀行的改革．新疆社科論壇，2004（3）：48~51 [2]任軍．呂守權(quán)，對(duì)法人治理結(jié)構(gòu)的思考．煤炭企業(yè)管理，2005（3），63~64 [3]陳文．對(duì)現(xiàn)階段我國上市銀行公司治理的若干思考．福建金融，2010（3）：25~27 [4]唐碩．公司治理結(jié)構(gòu)的比較．科技經(jīng)濟(jì)市場，2006（10）：157~158 [5]張紹剛．國有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)基本制度研究．中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學(xué)院學(xué)報(bào), 2000（1）：30~33 [6]馮海霞．金融危機(jī)后國際金融機(jī)構(gòu)公司治理的反思與改革． 中國金融,2010(15)：22~24 [7]金曉燕．論規(guī)范我國股份制商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)． 浙江金融，2007（6）：29~30 [8]劉慧峰．論我國證券公司的法人治理結(jié)構(gòu)． 山西高等學(xué)校社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)，2006（1）：44~46 [9]王飛，熊鵬． 商業(yè)銀行公司治理模式的國際比較．啟示． 生產(chǎn)力研究，2010（3）：180~182[10]李維安，曹廷求． 商業(yè)銀行公司治理：理論模式與我國的選擇． 南開學(xué)報(bào)，2003IX（1）：42~50[11]趙勇．商業(yè)銀行法人治理理論研究述評(píng)．首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)學(xué)報(bào)，2005（5）：5~10 [12]王飛，我國法人銀行公司治理問題的思考． 浙江金融，2008（12）：31~33 [13]霍翠，鳳楊萌．比較視野中的商業(yè)銀行公司治理模式及其借鑒． 金融論壇，2005（4）：44~63 [14]趙勇．商業(yè)銀行法人治理研究．北京：中國金融出版社，2010 [15] John F Laker．Symposium on Promoting Good Corporate Governance．Melbourne：Oct2005 [16]Spyros G Stavrinakis．Corporate governance in financial institutions．Vienna: Suerf Mar2007 [17]Berle Means ..The Modern Corporationand Private York, Harcourt,Brace and World, 1932X第三篇：我國國有商業(yè)銀行公司治理問題研究【摘要】長期以來，我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制落后，經(jīng)營效率低下，公司治理上的缺陷是重要的原因。而此次改革，焦點(diǎn) 問題 就是改革能否真正促成四家國有商業(yè)銀行公司治理的健全。根據(jù)入世承諾，2006年12月11日，中國銀行業(yè)已全面對(duì)外開放，中外資銀行開始了短兵相接的競爭。一、我國國有商業(yè)銀行公司治理過程我國四大國有商業(yè)銀行承擔(dān)著為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌提供金融支持的任務(wù)，簡要 分析 國有商業(yè)銀行的公司治理的發(fā)展過程，可以以1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的頒布為分界點(diǎn)，大致可以分為以下兩個(gè)階段：（一）1995年以前的國有商業(yè)銀行：行政式治理1979年國務(wù)院決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行，將中國銀行從中國人民銀行分設(shè)出來，將中國人民建設(shè)銀行從財(cái)政部分離出來，成為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。在這種傳統(tǒng)的行政式治理結(jié)構(gòu)下，政府直接負(fù)責(zé)國有資本的經(jīng)營，四大國有獨(dú)資銀行的行長由國務(wù)院任命，是享有一定行政級(jí)別的政府官員。（二）1995年以后的國有商業(yè)銀行治理：向公司化治理方向努力在我國經(jīng)濟(jì)體制改革明確了市場經(jīng)濟(jì)的框架后，銀行向市場化方向邁進(jìn)的腳步明顯加快：1．1995年7月《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布，總結(jié) 了十一屆三中全會(huì)以來商業(yè)銀行改革的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行體系的需要，吸收國際上商業(yè)銀行立法的經(jīng)驗(yàn)，為商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展提供 法律 依據(jù)，同時(shí)，明確四大銀行的性質(zhì)為“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”，不設(shè)股東會(huì)，由國家授權(quán)的機(jī)構(gòu)行使部分股東會(huì)的職能，同時(shí)明確國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，從法律層面看，商業(yè)銀行在組織形式上具有了某些公司治理結(jié)構(gòu)的特征；2．1995年四家專業(yè)銀行中的政策性業(yè)務(wù)被剝離后成立了三家政策性銀行，國家對(duì)專業(yè)銀行的行政干預(yù)明顯減少，專業(yè)銀行之間分工淡化，出現(xiàn)業(yè)務(wù)的交叉和市場化競爭；3．1998年，國家發(fā)行2700億的特別國債用于補(bǔ)充四家國有獨(dú)資銀行的資本金；4．、信達(dá)、長城、東方四家資產(chǎn)管理公司，而四家資產(chǎn)管理公司則向四大銀行定向發(fā)行債券，所籌資金等價(jià)給付四大國有獨(dú)資銀行，在國家政策扶持下，四大國有銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯改觀，抗風(fēng)險(xiǎn)能力加強(qiáng)。6．2005年10月，中國建設(shè)銀行成功在香港聯(lián)交所上市；2006年，工商銀行、中國銀行分別上市成功。與此同時(shí)，其他商業(yè)銀行的改革也在積極推進(jìn)，農(nóng)行也正在醞釀上市。二、我國國有商業(yè)銀行公司治理中存在的主要問題盡管在國家的直接幫助扶持下，通過設(shè)立中央?yún)R金投資有限公司、國家注資、財(cái)務(wù)重組、不良資產(chǎn)剝離等方式，使三家國有商業(yè)銀行完成了股份制改造并成功上市，建立起了形式上的公司治理框架，從“標(biāo)”上實(shí)現(xiàn)了 現(xiàn)代 企業(yè) 制度的改革，然而，在“本”上，我國國有商業(yè)銀行的公司治理仍存在以下不容忽視的問題：(一)產(chǎn)權(quán)虛置，所有者缺位的問題依然存在產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué) 理論 認(rèn)為，產(chǎn)權(quán)的界定必須是清晰、明確和完整的。但是國家只是一個(gè)抽象的概念，沒有一個(gè)真正的人格化的產(chǎn)權(quán)主體來對(duì)四大國有銀行行使所有權(quán)。中央?yún)R金公司通過注資的形式成為中行、建行的國有股東，與原來的國資委不同的只是中央?yún)R金是公司，派出董事，參與分紅，但是，中央?yún)R金本身也是國務(wù)院下設(shè)的國有獨(dú)資機(jī)構(gòu)，也面臨這“廉價(jià)投票權(quán)“的考驗(yàn)，如果它未解決好自身的公司治理結(jié)構(gòu)問題，中央?yún)R金無非也是一個(gè)變相的政府職能部門而已，它的設(shè)立也只不過在原來冗長的委托代理鏈中又增加了一個(gè)環(huán)節(jié)，無助于從根本上解決產(chǎn)權(quán)的明晰界定，同時(shí)，國有股一股獨(dú)大的問題也明顯存在。然而，在目前現(xiàn)有的國有商業(yè)銀分=委托代理制度安排下，國有商業(yè)銀行的委托代理關(guān)系呈現(xiàn)出委托人一個(gè)(國家)，而代理人多個(gè)所引致的多重且鏈條過長的委托代理格局。從委托人角度看，因信息不對(duì)稱、不充分，造成監(jiān)控失效，導(dǎo)致監(jiān)控成本擴(kuò)大，從而增大了代理成本；從代理人角度看，因代理鏈條過長，導(dǎo)致決策難以及時(shí)有效，造成代理成本增大。再加上這些經(jīng)營管理者是無需承擔(dān)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，因此，他們的經(jīng)營目標(biāo)主要是行政性的，而不是市場化的，這樣不但很難激發(fā)其通過努力工作創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的積極性，而且他們很有可能利用手中的控制權(quán)為自己謀求灰色收入。第四篇：我國國有商業(yè)銀行公司治理問題研究我國國有商業(yè)銀行公司治理問題研究【摘要】長期以來我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制落后經(jīng)營效率低下公司治理上的缺陷是重要的原因目前中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行的股份制改造已經(jīng)取得重大進(jìn)展其他兩家銀行的改革也在有序地推進(jìn)而此次改革焦點(diǎn)問題就是改革能否真正促成四家國有商業(yè)銀行公司治理的健全【關(guān)鍵詞】國有商業(yè)銀行；公司治理；股份制改造金融是經(jīng)濟(jì)的核心而四大國有銀行居于金融體系的中心位臵根據(jù)入世承諾2006年12月11日中國銀行業(yè)已全面對(duì)外開放中外資銀行開始了短兵相接的競爭目前中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行已相繼成功上市并按照銀監(jiān)會(huì)的要求建立了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層等公司治理架構(gòu)但如何完善公司治理結(jié)構(gòu)真正“穿新鞋走新路”通過提高綜合競爭力應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)保證國有商業(yè)銀行安全、健康、高效的發(fā)展成為各界廣泛關(guān)注的問題一、我國國有商業(yè)銀行公司治理過程我國四大國有商業(yè)銀行承擔(dān)著為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌提供金融支持 的任務(wù)簡要分析國有商業(yè)銀行的公司治理的發(fā)展過程可以以1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的頒布為分界點(diǎn)大致可以分為以下兩個(gè)階段（一）1995年以前的國有商業(yè)銀行行政式治理1979年國務(wù)院決定恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行將中國銀行從中國人民銀行分設(shè)出來將中國人民建設(shè)銀行從財(cái)政部分離出來成為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體1983年9月中國工商銀行與中國人民銀行分設(shè)中國人民銀行專門行使央行職能不再辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)至此由工、農(nóng)、中、建組成的專業(yè)銀行體系開始形成中央銀行體制開始建立各專業(yè)銀行都是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的直屬局級(jí)實(shí)體對(duì)下垂直領(lǐng)導(dǎo)自成體系接受人民銀行在信貸計(jì)劃、貨幣發(fā)行等方面的領(lǐng)導(dǎo)和管理在這種傳統(tǒng)的行政式治理結(jié)構(gòu)下政府直接負(fù)責(zé)國有資本的經(jīng)營四大國有獨(dú)資銀行的行長由國務(wù)院任命是享有一定行政級(jí)別的政府官員總行內(nèi)部也具有濃厚的行政色彩各分支行也擁有很大的獨(dú)立性和權(quán)利具有準(zhǔn)法人性質(zhì)其行長也相當(dāng)于相應(yīng)級(jí)別的行政官員當(dāng)?shù)卣畬?duì)商業(yè)銀行分支行的干預(yù)屢有發(fā)生同時(shí)行政式治理使黨政部門參與對(duì)商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)層的考核、評(píng)價(jià)、監(jiān)督、處罰失去社會(huì)對(duì)銀行的監(jiān)督機(jī)制（二）1995年以后的國有商業(yè)銀行治理向公司化治理方向努力在我國經(jīng)濟(jì)體制改革明確了市場經(jīng)濟(jì)的框架后銀行向市場化方向邁進(jìn)的腳步明顯加快1．1995年7月《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布總結(jié)了十一屆三中全會(huì)以來商業(yè)銀行改革的經(jīng)驗(yàn)根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行體系的需要吸收國際上商業(yè)銀行立法的經(jīng)驗(yàn)為商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展提供法律依據(jù)同時(shí)明確四大銀行的性質(zhì)為“國有獨(dú)資商業(yè)銀行”不設(shè)股東會(huì)由國家授權(quán)的機(jī)構(gòu)行使部分股東會(huì)的職能同時(shí)明確國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)從法律層面看商業(yè)銀行在組織形式上具有了某些公司治理結(jié)構(gòu)的特征；2．1995年四家專業(yè)銀行中的政策性業(yè)務(wù)被剝離后成立了三家政策性銀行國家對(duì)專業(yè)銀行的行政干預(yù)明顯減少專業(yè)銀行之間分工淡化出現(xiàn)業(yè)務(wù)的交叉和市場化競爭；3．1998年國家發(fā)行2700億的特別國債用于補(bǔ)充四家國有獨(dú)資銀行的資本金；4．、信達(dá)、長城、東方四家資產(chǎn)管理公司而四家資產(chǎn)管理公司則向四大銀行定向發(fā)行債券所籌資金等價(jià)給付四大國有獨(dú)資銀行在國家政策扶持下四大國有銀行的資產(chǎn)質(zhì)量明顯改觀抗風(fēng)險(xiǎn)能力加強(qiáng)5．2004年國務(wù)院動(dòng)用450億美元的外匯儲(chǔ)備為中國銀行、中國建設(shè)銀行補(bǔ)充資本金以幫助兩家銀行實(shí)現(xiàn)股份制改造6．2005年10月中國建設(shè)銀行成功在香港聯(lián)交所上市；2006年工商銀行、中國銀行分別上市成功可以說中國的國有銀行改革已經(jīng)取得巨大成果與此同時(shí)其他商業(yè)銀行的改革也在積極推進(jìn)農(nóng)行也正在醞釀上市目前中國建設(shè)銀行和中國銀行按照2004年3月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)督指引》(以下簡稱《指引》)的要求并借鑒國際上先進(jìn)的銀行公司治理經(jīng)驗(yàn)建立起了規(guī)范的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層等公司治理構(gòu)架銀行的大多數(shù)董事、監(jiān)事和經(jīng)營管理人員已經(jīng)到位還引進(jìn)了國內(nèi)外知名的專家學(xué)者和銀行家作為外部獨(dú)立董事和高級(jí)管理人員二、我國國有商業(yè)銀行公司治理中存在的主要問題盡管在國家的直接幫助扶持下通過設(shè)立中央?yún)R金投資有限公司、國家注資、財(cái)務(wù)重組、不良資產(chǎn)剝離等方式使三家國有商業(yè)銀行完成了股份制改造并成功上市建立起了形式上的公司治理框架從“標(biāo)”上實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代企業(yè)制度的改革然而在“本”上我國國有商業(yè)銀行的公司治理仍存在以下不容忽視的問題(一)產(chǎn)權(quán)虛臵所有者缺位的問題依然存在產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為產(chǎn)權(quán)的界定必須是清晰、明確和完整的在建行、中行等國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革之前四大國有銀行均為國有獨(dú)資銀行產(chǎn)權(quán)安排是所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和管理權(quán)三位一體的國家所有制產(chǎn)權(quán)但是國家只是一個(gè)抽象的概念沒有一個(gè)真正的人格化的產(chǎn)權(quán)主體來對(duì)四大國有銀行行使所有權(quán)2002年中、建實(shí)現(xiàn)股份制改造從形式上設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等公司治理結(jié)構(gòu)框架但是所有者缺位的問題仍然沒有解決中央?yún)R金公司通過注資的形式成為中行、建行的國有股東與原來的國資委不同的只是中央?yún)R金是公司派出董事參與分紅但是中央?yún)R金本身也是國務(wù)院