民生銀行的事業(yè)部制改革-在線瀏覽
2024-08-08 20:21本頁(yè)面
【正文】 析PEST從政策(Politics)因素、經(jīng)濟(jì)(Economic)因素、社會(huì)(Social)因素和技術(shù)(Technology)因素四個(gè)方面對(duì)宏觀環(huán)境進(jìn)行了分析，通過PEST分析，可以了解民生銀行改革時(shí)所面臨的環(huán)境因素。這樣的監(jiān)管政策使我國(guó)的銀行業(yè)長(zhǎng)期處于政策保護(hù)這下，無形中限制了銀行的創(chuàng)新能力。同時(shí)，中國(guó)資本市場(chǎng)日漸成熟，為銀行業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大助力。（3）社會(huì)環(huán)境因素隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民物質(zhì)生活水平的提高，以及我國(guó)教育改革的逐步推進(jìn)，我國(guó)的人口素質(zhì)逐漸提高，隨著金融在經(jīng)濟(jì)中的核心地位逐漸確立，金融行業(yè)受到了空前的重視，培養(yǎng)出了大量高級(jí)金融專業(yè)人才。（4）技術(shù)因素信息技術(shù)的發(fā)展一方面拓展了銀行開拓市場(chǎng)的空間和手段，提高了銀行的組織管理的能力，為銀行的變革和發(fā)展提供了技術(shù)保障。SWOT分析SWOT分析通過對(duì)企業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)（S）和劣勢(shì)(W)以及外部的機(jī)會(huì)(O)和威脅(T)進(jìn)行了分析，使企業(yè)能夠根據(jù)各種外部相關(guān)因素和內(nèi)部自身?xiàng)l件的變化，不斷適應(yīng)變化中的外部環(huán)境，從而有針對(duì)性的進(jìn)行戰(zhàn)略布局。同時(shí)，民生銀行市場(chǎng)化程度高，擁有業(yè)務(wù)條線基礎(chǔ)、先進(jìn)的IT平臺(tái)、集中化的管理平臺(tái)，同時(shí)也不存在冗員問題。民生銀行雖然利潤(rùn)增長(zhǎng)率名列前茅，但由于儲(chǔ)蓄存款少，資金平均成本較高，因此民生銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率較其他幾家上市銀行沒有優(yōu)勢(shì)。從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，加入ＷＴＯ后，我國(guó)的投資環(huán)境進(jìn)一步改善，國(guó)外企業(yè)來華投資的數(shù)量大量增加，國(guó)內(nèi)企業(yè)的迅速發(fā)展，必然會(huì)產(chǎn)生大量的金融需求，這為銀行的發(fā)展帶來契機(jī)，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大的空間。與此同時(shí)，利率市場(chǎng)化后市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也將進(jìn)一步加大，民生銀行現(xiàn)有的盈利模式將受到嚴(yán)峻的考驗(yàn)。五力模型通過分析主要的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)等因素對(duì)行業(yè)利潤(rùn)造成的影響，確認(rèn)行業(yè)的潛在利潤(rùn)，并為企業(yè)提供作出戰(zhàn)略性選擇的指導(dǎo)。（2）潛在進(jìn)入者分析我國(guó)金融市場(chǎng)潛在進(jìn)入者主要是國(guó)內(nèi)中小商業(yè)銀行及有實(shí)力的外資銀行，對(duì)于潛在競(jìng)爭(zhēng)者來說，進(jìn)入壁壘主要是行業(yè)自身的資本要求等特點(diǎn)及政策上的準(zhǔn)入要求。所以潛在進(jìn)入者的威脅并不是很大。隨著資本市場(chǎng)為中心的新金融商品的開發(fā)和需求的創(chuàng)造，特別是隨著資本需求的增長(zhǎng)，使得以證券市場(chǎng)為中心資本市場(chǎng)功能趨凸顯。另外IT也將會(huì)占領(lǐng)銀行支付的領(lǐng)域，銀行作為社會(huì)支付的平臺(tái)，其支付功能是借助于IT實(shí)現(xiàn)的，而許多IT企業(yè)也在積極爭(zhēng)取進(jìn)入支付領(lǐng)域。我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)存款者而苦，壟斷力較強(qiáng)。有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)的余地。貸款者是銀行利潤(rùn)的主要來源，規(guī)模較大比較集中，具有一定實(shí)力，同時(shí)商業(yè)銀行銷售的大部分產(chǎn)品(少數(shù)創(chuàng)新程度較高的產(chǎn)品除外)差別不大，貸款者可以選擇任何一家商業(yè)銀行，其轉(zhuǎn)換成本是很低的甚至是沒有的。從上述環(huán)境分析可以看出，民生銀行處于一個(gè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境之后，自身發(fā)展又到了成熟階段，為了進(jìn)一步發(fā)展，必須加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，因此有著強(qiáng)烈的改革訴求。單純擴(kuò)張傳統(tǒng)存貸的業(yè)務(wù)模式難以提升商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，而一些反映銀行競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)，如資產(chǎn)收益率、非利息收入占比、成本收入比等，在傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)存貸利差的業(yè)務(wù)模式下很難達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，這就制約了公司價(jià)值的提升。由此，民生銀行開始實(shí)行專業(yè)化戰(zhàn)略，力圖進(jìn)行戰(zhàn)略突圍，通過專業(yè)化來提高業(yè)務(wù)的技術(shù)含量，滿足客戶日益增長(zhǎng)的個(gè)性化需求，確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。要達(dá)到戰(zhàn)略目標(biāo)，必須有相適應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)作為基礎(chǔ)。2007月4民生實(shí)行事業(yè)部運(yùn)作的最大特點(diǎn)是：實(shí)現(xiàn)人財(cái)物獨(dú)立，真正獨(dú)立核算；在體制上實(shí)行垂直管理。民生風(fēng)險(xiǎn)管理委員向每個(gè)事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)(事業(yè)部制的特點(diǎn)事業(yè)部制是指在全行內(nèi)按照特定業(yè)務(wù)(包括特定產(chǎn)品、特定客戶群體和市場(chǎng))劃分的，作為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的利潤(rùn)中心進(jìn)行運(yùn)作的組織。而總行則在行政、利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面實(shí)行集權(quán)管理，在行政方面，總行對(duì)各事業(yè)部進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，減少了中間層次，實(shí)現(xiàn)了管理結(jié)構(gòu)的扁平化；在利潤(rùn)方面，總行定期向各事業(yè)部下達(dá)利潤(rùn)考核指標(biāo)，各事業(yè)部據(jù)此制定出一定利潤(rùn)率的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，報(bào)總行批準(zhǔn)后即要全部負(fù)責(zé)；在風(fēng)險(xiǎn)方面，總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)向各事業(yè)部派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)并對(duì)其進(jìn)行考核，事業(yè)部總裁對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)進(jìn)行行政管理和業(yè)務(wù)發(fā)展要求，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)和管理。美國(guó)銀行業(yè)是在銀行經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重沖擊之后進(jìn)行被動(dòng)改革，而民生銀行進(jìn)行事業(yè)部改革時(shí)機(jī)更好，可以有效緩解一系列沖擊。最主要的是，由于民生銀行是新興的股份制民營(yíng)商業(yè)銀行，市場(chǎng)化程度比較高，制度和傳統(tǒng)的束縛比國(guó)有銀行要小的多，治理結(jié)構(gòu)也更加合理，對(duì)改革有著較強(qiáng)的接受力。民生銀行定位于做民營(yíng)企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行，這些客戶要求靈活的金融服務(wù)，而各個(gè)事業(yè)部能專注于各自的行業(yè)，深入挖掘行業(yè)特點(diǎn)和需求，能較好的把握行業(yè)發(fā)展方向，抓住發(fā)展契機(jī)為客戶提供全方面的金融服務(wù)，使客戶更容易感知到服務(wù)的價(jià)值。有利于最高決策層擺脫日常經(jīng)營(yíng)管理事務(wù),同時(shí)又能使各事業(yè)部發(fā)揮經(jīng)營(yíng)管理的積極性和創(chuàng)造性。減少了管理層次和管理環(huán)節(jié),（3）有利于風(fēng)險(xiǎn)控制。（4）有利于提高快速反應(yīng)的能力。（5）有利于提高專業(yè)化程度。（6）有利于人才的培養(yǎng)。（7）先發(fā)優(yōu)勢(shì)和難以模仿。同時(shí)民生銀行的事業(yè)部制改革結(jié)合了自
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