民生銀行的事業(yè)部制改革(已修改)
2025-07-10 20:21 本頁面
【正文】 民生銀行的事業(yè)部制改革(20120227 20:28:34)轉(zhuǎn)載▼標簽：民生銀行事業(yè)部金融財經(jīng)分類：讀書聲中國民生銀行成立于1996年，是中國第一家股份制民營銀行。邁入21世紀以來，民生銀行獲得了飛速的發(fā)展。2000年12月19日，中國民生銀行在上海證券交易所掛牌上市，由此跨入了中國的資本市場，壯大了實力，改善了資本結(jié)構(gòu)，獲得了各項業(yè)務(wù)發(fā)展的新契機。2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行。2006年，在成立十周年之后，民生銀行提出了專業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略，并在年初啟動了公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營改革。之后，在2007年，民生銀行率先在業(yè)內(nèi)啟動公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，即對公司金融機構(gòu)進行改革，并對內(nèi)部機構(gòu)進行調(diào)整，由以前的以分、支行為中心的“分公司”公司業(yè)務(wù)營銷模式改為按照特定業(yè)務(wù)劃分的“事業(yè)部”制式的垂直的商業(yè)運行模式。2008年，民生銀行全面啟動了公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，按照行業(yè)線劃分了地產(chǎn)金融事業(yè)部、能源金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部和冶金金融事業(yè)部四個行業(yè)金融事業(yè)部。由此，民生銀行成為國內(nèi)銀行業(yè)第一家也是迄今為止唯一一家全面進行事業(yè)部制改革的銀行，這是中國銀行業(yè)的一次重大改革探索。一、民生銀行面臨的問題改革之前，民生銀行面臨的最大問題就是核心競爭力的不足。2007年之前，民生銀行跟我國其它大多數(shù)商業(yè)銀行一樣，根據(jù)行政區(qū)域劃分采取總分支的組織結(jié)構(gòu)，而以各個分行作為利潤中心。在銀行業(yè)改革開放之初，各家銀行主要依靠存貸款利率差來獲得利潤，因此普遍采取了這種便于擴大存款規(guī)模的分級管理體制。這種以分工理論為基礎(chǔ)的“部門銀行”體制所帶來的行政化色彩、條塊分割、運作低效、管理粗放，與現(xiàn)代商業(yè)銀行市場化、專業(yè)化、扁平化、“以利潤為中心”的經(jīng)營模式顯然是相悖的。在“金融脫媒”現(xiàn)象日益突顯、利率市場化不斷加快的背景下，這樣的商業(yè)模式亟待改變。在金融資產(chǎn)配置渠道多樣化尚不明顯的情況下，金融脫媒在存款業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)并不明顯(如美國70年代)，因而事業(yè)部制運作優(yōu)勢主要體現(xiàn)在對公業(yè)務(wù)方面。根據(jù)調(diào)研，事業(yè)部在貸款規(guī)模擴張和貸款價格上浮方面相較于分行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢明顯。由于國際國內(nèi)宏觀環(huán)境及金融政策變化，利率市場化的壓力，民生銀行公司業(yè)務(wù)是該行傳統(tǒng)強項，其優(yōu)勢已經(jīng)不甚明顯，持續(xù)競爭力和利潤生成能力開始弱化隨著銀行業(yè)市場競爭的升級，總分支的組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能適應企業(yè)的競爭需求了。2000年以來，公司金融業(yè)務(wù)成為民生銀行的核心競爭力和主要利潤來源，在股份制銀行是公認的第一，累計的利潤貢獻率超過100%。公司業(yè)務(wù)走弱意味著未來全行利潤水平下降。二、環(huán)境分析在分析民生銀行的組織變革之前，首先要對其所處的環(huán)境和自身條件進行分析。PEST分析PEST從政策(Politics)因素、經(jīng)濟(Economic)因素、社會(Social)因素和技術(shù)(Technology)因素四個方面對宏觀環(huán)境進行了分析，通過PEST分析，可以了解民生銀行改革時所面臨的環(huán)境因素。（1）政策因素我國金融業(yè)歷來實行嚴格的監(jiān)管政策，一是對金融機構(gòu)進行“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”，規(guī)定銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理；二是對銀行業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品種的限制和管理。這樣的監(jiān)管政策使我國的銀行業(yè)長期處于政策保護這下，無形中限制了銀行的創(chuàng)新能力。（2）經(jīng)濟因素加入WTO之后，我國經(jīng)濟獲得飛速發(fā)展的契機，許多企業(yè)借機開始擴展業(yè)務(wù)，加快發(fā)展速度，對金融服務(wù)的需求日益增長。同時，中國資本市場日漸成熟，為銀行業(yè)發(fā)展提供了強大助力。另一方面，我國的宏觀調(diào)控存在不確定性，對銀行信貸市場收益存在較大影響，而利率市場化和匯率制度改革對中小商業(yè)銀行市場風險管理能力提出了更高要求。（3）社會環(huán)境因素隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人民物質(zhì)生活水平的提高，以及我國教育改革的逐步推進，我國的人口素質(zhì)逐漸提高，隨著金融在經(jīng)濟中的核心地位逐漸確立，金融行業(yè)受到了空前的重視，培養(yǎng)出了大量高級金融專業(yè)人才。我國人口素質(zhì)的逐步提高和金融人才的增加為銀行業(yè)的發(fā)展提供了良好的人力資源環(huán)境。（4）技術(shù)因素信息技術(shù)的發(fā)展一方面拓展了銀行開拓市場的空間和手段，提高了銀行的組織管理的能力，為銀行的變革和發(fā)展提供了技術(shù)保障。另一方面也使得現(xiàn)代金融創(chuàng)新的產(chǎn)品更加容易被模仿，促使銀行必須加快創(chuàng)新，通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提高核心競爭力。SWOT分析SWOT分析通過對企業(yè)自身的優(yōu)勢（S）和劣勢(W)以及外部的機會(O)和威脅(T)進行了分析，使企業(yè)能夠根據(jù)各種外部相關(guān)因素和內(nèi)部自身條件的變化，不斷適應變化中的外部環(huán)境，從而有針對性的進行戰(zhàn)略布局。（1）優(yōu)勢：2000年到2001年，資產(chǎn)規(guī)模平均增長率超過60％，這一速度在國內(nèi)銀行中名列前茅；民生銀行具有較高的風險控制能力，不良資產(chǎn)率處于國內(nèi)同業(yè)最低水平；由于業(yè)務(wù)發(fā)展速度快且資產(chǎn)質(zhì)量較好，因此民生銀行的利潤增長速度在同業(yè)中遙遙領(lǐng)先，在國內(nèi)同業(yè)競爭中保持了一定的競爭優(yōu)勢。同時，民生銀行市場化程度高，擁有業(yè)務(wù)條線基礎(chǔ)、先進的IT平臺、集中化的管理平臺，同時也不存在冗員問題。（2）劣勢
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