【正文】 第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)可委托 具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項審計或 稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)會計制度，執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。第五章 小額貸款公司的風(fēng)險控制和監(jiān)督管理第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權(quán) 責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。第四章 政策扶持第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢行為。第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。第二十五條 小額貸款公司的資金來源：（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；（二）向不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；（三）國家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來源。但發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時；（二）股東（代表）大會決議解散的；（三）因分立、合并需要解散的；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷的；（五）人民法院依法宣布公司解散。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小 額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：（一）變更名稱；（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；（四）修改章程；（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；（六）變更組織形式；（七）分立，合并；（八）變更董事、監(jiān)事及高級管理人員；（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過資本凈額的50%。第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；（二）公司資本凈額不少于1億元；（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；（五）最近一年盈利；（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑 批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材 料：（一）設(shè)立申請書（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況）；（二）設(shè)立工作報告（內(nèi)容包括設(shè)立過程、設(shè)立工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等）；（三）公司章程草案；（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時間；（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；（七）擬任職高級管理人員的備案材料；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）申請聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十一）國家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。第十條 其他社會組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽(yù) 和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。高級管理人員不少于2名；（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度；（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和其他必要設(shè)施；（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所，投資人為中國公民或法人；（三）主發(fā)起人12名。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會，負(fù)責(zé)日常工作。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第一篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法時間：20100315 11:22:05 來源：烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會 作者：第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動，適用本辦法。小 額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民 事責(zé)任。市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):（一）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動的規(guī)章、制度和辦法；（二）承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險處置責(zé)任；（三）負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；（四）開展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作；（五）其他管理職責(zé)。銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)管工作。公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。主發(fā)起人出資額為注冊資本的10%20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元；（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會組織。第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；（三）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（五）權(quán)益性投資額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會計報表口徑）；（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請，由市人民政府初審，報 自治區(qū)金融辦審批。第十三條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng) 具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識和良好的管理能力。第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相 關(guān)資料。第十七條 小額貸款公司應(yīng)對其單個分支機(jī)構(gòu)撥付營運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個工作日內(nèi)報市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款 公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè) 務(wù)：（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；（二）國家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散” 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司 應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸 款管理。確保資 產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每 月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務(wù)報表。第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動情況等進(jìn)行統(tǒng)計分析。加強(qiáng)資金流向和貸 款利率的監(jiān)測，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動。第四十一條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報渠道，提高監(jiān)督實效。第二篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法(定)烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實施意見》（新政發(fā)?2008?89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā)[2009]22號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會，負(fù)責(zé)日常工作。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作。第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所，投資人為中國公民或法人；（三）主發(fā)起人12名。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人