【正文】 小額貸款公司應(yīng)在審慎經(jīng)營(yíng)和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上力求金融服務(wù)創(chuàng)新。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格有效的制度，嚴(yán)禁不當(dāng)貸款行為損害公司的利益。辦理貸款遵循以下程序:客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查或評(píng)估→審查→審議→審批→報(bào)備→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸后管理→貸款本息收回。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和自身管理能力，科學(xué)確定客戶的小額貸款授信額度，對(duì)超過(guò)小額授信額度的大額貸款需求，必須按照有關(guān)規(guī)定采取保證、抵（質(zhì)）押等貸款方式發(fā)放。第七章 小額貸款公司的內(nèi)部控制第三十七條 小額貸款公司應(yīng)自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，按照貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定管理規(guī)章、操作流程和崗位手冊(cè)，明確揭示不同業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取控制措 施。第三十五條 小額貸款公司董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)臵不同的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)尤其要關(guān)注中小股東的利益。第三十三條 小額貸款公司可設(shè)立獨(dú)立董事。審 計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)區(qū)縣主管部門(mén)。規(guī)模較小的小額貸款公司，可由董事長(zhǎng)兼任總經(jīng)理。完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序。第六章 小額貸款公司的公司治理第三十條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十八條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第五章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用 第二十五條 在試點(diǎn)階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊(cè)所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款；在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可提供相關(guān)增值服務(wù)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部申領(lǐng)貸款卡。第二十三條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第二十條 境內(nèi)其他社會(huì)組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國(guó)家對(duì)其他社會(huì)組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，具備投資主體資格，具有資金實(shí)力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。第十八條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前一完整會(huì)計(jì)年度盈利，且對(duì)外股權(quán)投資額不高于凈資產(chǎn)的50%；（四）入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（六）市主管部門(mén)要求的其他條件。第十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。第十四條 經(jīng)各區(qū)、縣主管部門(mén)審核和市主管部門(mén)批準(zhǔn)，小額貸款公司可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，具體辦法另行規(guī)定。對(duì)不完全符合上述條件的擬任高級(jí)管理人員，小額貸款公司申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門(mén)提交個(gè)案申請(qǐng)。市主管部門(mén)在收到申請(qǐng)材料和區(qū)、縣主管部門(mén)審核意見(jiàn)齊備后15個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。（十二）市主管部門(mén)要求的其他材料。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落 實(shí)情況以及是否符合開(kāi)業(yè)要求等；（三）經(jīng)股東會(huì)議通過(guò)的公司章程；（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人要有注冊(cè)地址和法人機(jī)構(gòu)代碼）；（五）主要管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；（六）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格證明材料；（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。第十二條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，由區(qū)、縣主管部門(mén)負(fù)責(zé)初審后，報(bào)市主管部門(mén)批準(zhǔn)。第十一條 小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。（七）法人發(fā)起人的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來(lái)源真實(shí)的承諾書(shū)；董事會(huì)或股東會(huì)議關(guān)于同意發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng) 審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表；（八）自然人發(fā)起人的姓名、身份證復(fù)印件、相關(guān)部門(mén)出具的誠(chéng)信記錄、入股資金來(lái)源及個(gè)人收入來(lái)源合法真實(shí)的承諾書(shū)；（九）聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十）律師出具的對(duì)擬申報(bào)事項(xiàng)及相關(guān)文件、議事程序等符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的法律意見(jiàn)書(shū)。承諾自覺(jué)遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自覺(jué)遵守國(guó)家和本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動(dòng)的承諾書(shū)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本金、股本結(jié)構(gòu)，發(fā)起人出資額與占股份比例，發(fā)起人的權(quán)利義務(wù)等。（三）籌建工作方案。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱(chēng)、擬設(shè)地點(diǎn)、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例是否符合設(shè)立小額貸款公司的條件以及設(shè)立的目的；（二）可行性研究報(bào)告。第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向公司擬注冊(cè)的所在區(qū)、縣主管部門(mén)提交籌建申請(qǐng)，材料初審合格后，經(jīng)由區(qū)、縣主管部門(mén)報(bào)市主管部門(mén)批準(zhǔn)后，開(kāi)始籌建。第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程；（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定；（三）小額貸款公司單一最大股東（包括其關(guān)聯(lián)方）持 有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的20%；（四）有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第七條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，且公司名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)符合本市工商企業(yè)注冊(cè)的有關(guān)規(guī)定。各區(qū)、縣主管部門(mén)是所在區(qū)、縣小額貸款試點(diǎn)公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處臵的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理；負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處臵。第五條 北京市金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為小額貸款公司市級(jí)主管部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市主管部門(mén)），負(fù)責(zé)本市小 額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)處臵。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第一篇：小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法()北京市小額貸款公司試點(diǎn)暫行辦法第一章 總則第一條 為有效配臵金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）的要求，制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個(gè)主管部門(mén)（設(shè)金融辦的為區(qū)、縣金融辦）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開(kāi)展組建小額貸款公司試點(diǎn)工作。各區(qū)、縣主管部門(mén)要定期向市主管部門(mén)報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營(yíng)情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司不得標(biāo)注“小額貸款”字樣。注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（五）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；（六）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（七）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（九）市主管部門(mén)認(rèn)為必要的其他條件。第十條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下材料：（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處臵預(yù)案等。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度的起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來(lái)源，公司治理架構(gòu)，部門(mén)設(shè)臵和從業(yè)人員配臵，內(nèi)控體系，主要董事、擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；（四）發(fā)起人關(guān)于發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的發(fā)起人協(xié)議。（五）發(fā)起人關(guān)于發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的承諾書(shū)。（六）發(fā)起人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系及證明，以及如果存在隱瞞事項(xiàng)，發(fā)起人在本公司的投票權(quán)將受到限制的承諾。（十一）市主管部門(mén)要求的其他材料?；I建期結(jié)束未達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，經(jīng)申請(qǐng)同意后，可延期1個(gè)月，延期后仍未達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的自動(dòng)取消籌建資格。小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，應(yīng)提交以下材料：（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)；申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬開(kāi)業(yè)小額貸款公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級(jí)管理人員情況、經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、是否符合開(kāi)業(yè)條件等基本信息，及其他需要說(shuō)明的情況；（二）籌建工作報(bào)告。（十一）律師出具的對(duì)擬申報(bào)事項(xiàng)及相關(guān)文件、議事程序等符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的法律意見(jiàn)書(shū)。區(qū)、縣主管部門(mén)自收到完整開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起15個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見(jiàn)報(bào)送市主管部門(mén)。第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員需具備下列條件：（一）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（二）具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；（三）具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力；（四）擬任總經(jīng)理應(yīng)通過(guò)金融監(jiān)管部門(mén)組織的高級(jí)管理人員資格考試。由區(qū)縣主管部門(mén)上報(bào)經(jīng)市主管部門(mén)核準(zhǔn)。第十五條 小額貸款公司應(yīng)在批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向本市公安機(jī)關(guān)、北京銀監(jiān)局和人民銀行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)備相關(guān)材料。第三章 股東資格及義務(wù)第十七條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織；有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得出任小額貸款公司 股東。第十九條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；（三）入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；（四）市主管部門(mén)要求的其他條件。第二十一條 小額貸款公司股東不得虛假出資或者抽逃資本。第四章 小額貸款公司的資金來(lái)源第二十二條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)同意的其他資金來(lái)源。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送人民銀行營(yíng)業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條 小額貸款公司可自主選擇貸款對(duì)象，在試點(diǎn)階段，每年向三農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額不低于全年累計(jì)放貸金額的50%。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。第二十九條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)臵簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。第三十二條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施年度專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。獨(dú)立董事與小額貸款公司及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。第三十四條 小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員對(duì)小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)或超出董事會(huì)授權(quán)范圍作出決策，致使小額貸款公司遭受?chē)?yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第三十六條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。在貸款風(fēng)險(xiǎn)防范上，全面推行小額貸款客戶經(jīng)理制，強(qiáng)化對(duì)一線人員的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，建立充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、成本和收益的小額貸款利率自主浮動(dòng)機(jī)制，合理確定客戶經(jīng)理的貸款權(quán)限。小額貸款公司應(yīng)遵守嚴(yán)格的貸款操作流程。小額貸款公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)貸款“三查”，即：貸前要認(rèn)真考察借款人還款能力，深入分析評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸中要嚴(yán)格執(zhí)行小額貸款雙簽審批制，全面實(shí)行貸款上柜臺(tái)，小額貸款公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)貸款管理與款項(xiàng)發(fā)放的分離；貸