【正文】 第一篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法時間：20100315 11:22:05 來源：烏魯木齊市經(jīng)濟委員會 作者：第一章 總 則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點工作順利進行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動，適用本辦法。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對其債務承擔民 事責任。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機構(gòu)，辦公室設在烏魯木齊市經(jīng)濟委員會，負責日常工作。市小額貸款公司工作機構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導下履行下列主要職責:（一）負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負責起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法；（二）承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任；（三）負責組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；（四）開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作；（五）其他管理職責。人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風險監(jiān)管工作。工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作。公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。第二章 小額貸款公司的設立、變更和終止第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設立，其名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)或金融特點、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，任何其他經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所，投資人為中國公民或法人；（三）主發(fā)起人12名。主發(fā)起人出資額為注冊資本的10%20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元；（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名；（七）有健全的組織機構(gòu)、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度；（八）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和其他必要設施；（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會組織。第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應當具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應當符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（五）權(quán)益性投資額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會計報表口徑）；（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十條 其他社會組織作為出資人，應當有良好的社會聲譽 和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。第十一條 小額貸款公司的設立，應當由主發(fā)起人向市小額貸款公司工作機構(gòu)辦公室提交設立申請，由市人民政府初審，報 自治區(qū)金融辦審批。第十二條 設立小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材 料：（一）設立申請書（內(nèi)容包括擬設立機構(gòu)名稱、住所、業(yè)務范圍，是否在注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況）；（二）設立工作報告（內(nèi)容包括設立過程、設立工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等）；（三）公司章程草案；（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復印件）、出資時間；（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（七）擬任職高級管理人員的備案材料；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》，公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（十）申請聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十一）國家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。第十三條 申請擔任小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的，應當 具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應在自治區(qū)金融辦批準后30日內(nèi)憑 批準文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十五條 小額貸款公司應于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內(nèi)向當?shù)刂袊y監(jiān)會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相 關(guān)資料。第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊地以外的其他市和區(qū)縣）設立分支機構(gòu)：（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務一年以上；（二）公司資本凈額不少于1億元；（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；（五）最近一年盈利；（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十七條 小額貸款公司應對其單個分支機構(gòu)撥付營運資金，其中：有限責任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過資本凈額的50%。第十八條 設立小額貸款公司分支機構(gòu)的審批程序和提交材料依照設立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小 額貸款公司工作機構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：（一）變更名稱；（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；（四）修改章程；（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；（六）變更組織形式；（七）分立，合并；（八）變更董事、監(jiān)事及高級管理人員；（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應在5個工作日內(nèi)報市小額貸款公司工作機構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。第二十條 小額貸款公司解散應具備下列條件：（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時；（二）股東（代表）大會決議解散的；（三）因分立、合并需要解散的；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷的；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進行清算和注銷。第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第三章 小額貸款公司的組織機構(gòu)和經(jīng)營管理第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責 應按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款 公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來源：（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；（二）向不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；（三）國家及自治區(qū)批準的其他資金來源。第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè) 務：（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔保貸款；（二）國家及自治區(qū)批準的其他業(yè)務。第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務，應當遵循以下規(guī)則：（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散” 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務。小額貸款公司 應當向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機構(gòu)、人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第五章 小額貸款公司的風險控制和監(jiān)督管理第三十三條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權(quán) 責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。第三十四條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸 款管理。第三十五條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金。確保資 產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第三十六條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務會計制度，執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動。小額貸款公司從事信貸業(yè)務，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財務管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機構(gòu)應建立健全小額貸款公司財務會計報告和業(yè)務統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應當在每 月10日前向市小額貸款公司工作機構(gòu)報送上月資產(chǎn)負債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務報表。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機構(gòu)可委托 具有相應業(yè)務資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或 稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司承擔。第三十八條 市小額貸款公司工作機構(gòu)應建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。第三十九條 市小額貸款公司工作機構(gòu)應加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。加強資金流向和貸 款利率的監(jiān)測，嚴禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動。第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權(quán)責令限期整改；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報備的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；（四）未按規(guī)定提足撥備的；（五）未經(jīng)批準，擅自開辦新業(yè)務的；（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和 統(tǒng)計報表的；（七）違反國家及自治區(qū)其他相關(guān)規(guī)定的。第四十一條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報渠道，提高監(jiān)督實效。第六章 附 則第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第二篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法(定)烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款公司試點工作順利進行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)?2008?89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā)[2009]22號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設立小額貸款公司，并從事小額貸款活動，適用本辦法。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機構(gòu)，辦公室設在烏魯木齊市經(jīng)濟委員會，負責日常工作。市小額貸款公司工作