【正文】 第一篇：遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法遼政辦發(fā)[2008]81號(hào)第一章 總則第一條 為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，規(guī)范小額貸款公司的組織和行為，加強(qiáng)監(jiān)督和管理，確保其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）精神，制定本辦法。第二條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等項(xiàng)權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家的金融方針和政策，在相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，按照“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開展經(jīng)營活動(dòng)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)不受任何單位和個(gè)人的干涉。第四條 省政府成立“遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，負(fù)責(zé)推動(dòng)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)資格審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)對市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核，對小額貸款公司進(jìn)行資格審查并出具意見。省政府金融辦（領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作；負(fù)責(zé)小額貸款公司的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)組織資格審查委員會(huì)、試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對小額貸款公司進(jìn)行審查、審議；負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。第二章 公司的設(shè)立第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應(yīng)當(dāng)符合國家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。小額貸款公司的設(shè)立條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程；（二）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元；（三）有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和其它必要設(shè)施；（六）其它審慎性條件。第六條 申請?jiān)圏c(diǎn)的小額貸款公司的董事長、副董事長及高級管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）擬任人應(yīng)有完全民事行為能力，無犯罪和不良信用記錄；（二）擬任人或其配偶無數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資不能明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)承受能力；（三）擬任董事長、副董事長的，應(yīng)具有大專（含大專）以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷公司的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)；（四）擬任高級管理人員的，應(yīng)具有大專（含大專）以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第七條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)首先向縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府提交申請材料。申請材料包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況及小額貸款的需求分析，主發(fā)起人的經(jīng)營發(fā)展情況，擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的簡歷；（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（四）小額貸款公司基本情況。包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等。自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東附經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件；（五）除自然人以外的出資人，須提供經(jīng)審計(jì)的上兩年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容；（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（九）擬任職董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格申請書；（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（十一）其它相關(guān)材料。第八條 縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)認(rèn)真初審，擬定申報(bào)方案：（一）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府小額貸款公司試點(diǎn)申請書；（二）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；（三）小額貸款公司的申請材料。第九條 小額貸款公司申報(bào)方案由所在縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府報(bào)請市人民政府審核，出具審核意見后，報(bào)省政府金融辦。省政府金融辦組織資格審查委員會(huì)對小額貸款公司試點(diǎn)申請進(jìn)行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導(dǎo)小組票決審議。審議通過后，由省政府金融辦將票決意見報(bào)省政府，根據(jù)省政府意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點(diǎn)籌建的相關(guān)文件。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應(yīng)自收到完整申請材料之日起60日內(nèi)做出批復(fù)意見。第十二條 籌建期為省政府金融辦批復(fù)意見簽發(fā)之日起6個(gè)月。未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應(yīng)自接到延期申請之日起20日內(nèi)做出答復(fù)。籌建延期最長為90日。籌建人應(yīng)在籌建期屆滿前將開業(yè)申請?zhí)峤恢潦≌鹑谵k；逾期未提交的，籌建批復(fù)失效，由省政府金融辦收回。第十三條 小額貸款公司開業(yè)。省政府金融辦自收到籌備組開業(yè)申請之日起60日內(nèi)，對小額貸款公司的籌建情況進(jìn)行審查，并做出批復(fù)意見。第十四條 籌備組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開業(yè)之日起60日內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。逾期未辦理登記的，應(yīng)報(bào)省政府金融辦確認(rèn)原文件的效力。第十五條 小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開業(yè)。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內(nèi)作出答復(fù)。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營業(yè)執(zhí)照，并予以公告。開業(yè)延長期限不得超過90日。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生改變的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊資本、公司住所、經(jīng)營期限的，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府審核并經(jīng)市人民政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料，并報(bào)告省政府金融辦。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其它出資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。第十七條 小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)。按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算，凈資產(chǎn)3000萬元以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；近二年連續(xù)贏利，且二年累計(jì)凈利潤總額達(dá)到1000萬元以上。第十八條 自然人為出資人的，應(yīng)是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。第十九條 其它社會(huì)組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設(shè)立之日起連續(xù)2年無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的，可以增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府審核并經(jīng)市人民政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；股東轉(zhuǎn)讓股份或外部投資者購入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府審核并經(jīng)市人民政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第四章 經(jīng)營管理第二十二條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)定期向省、市政府金融辦、股東及有關(guān)部門披露公司的經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)及經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告書。省、市政府金融辦有隨時(shí)掌握公司經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)信息的權(quán)利。第五章 監(jiān)管變更終止和風(fēng)險(xiǎn)防范第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）人民政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。各市要指定一個(gè)部門（金融辦或相關(guān)部門）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。各有關(guān)部門依據(jù)本部門職能和相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實(shí)施管理，確保合規(guī)經(jīng)營。第三十三條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第三十四條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助、配合省、市金融辦對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。第三十五條 工商管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司實(shí)施管理，確保合規(guī)經(jīng)營。第三十六條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第三十八條 省政府金融辦會(huì)同省工商局、銀監(jiān)局、人民銀行等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄且經(jīng)營效益好的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。第三十九條 各有關(guān)部門依據(jù)職能，對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問題、做出處罰的，應(yīng)書面告知省政府金融辦。對于違反本辦法及有關(guān)規(guī)定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重的，省政府金融辦取消其經(jīng)營資格，并通知工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第四十條 對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒