【正文】 第六章 附則第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行2008年10月17日。第三十六條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。（二）股東大會(huì)決議解散。第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第三十一條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。工商部門做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。小額貸款公司要向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等信息。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時(shí)，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。第十七條 小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，具有法人資格。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域2000萬(wàn)元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1400萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域550萬(wàn)元）以上。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第十一條 小額貸款公司試點(diǎn)方案由所在縣（市、區(qū)）政府報(bào)市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))審核，由市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu))報(bào)省金融辦審定。（二）縣級(jí)政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。(十一)住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）。（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。（四）擬設(shè)立小額貸款公司基本情況。（三）出資人協(xié)議書。（二）出資人承諾書。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣級(jí)政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。第九條 縣級(jí)政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域2000萬(wàn)元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于7000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域3000萬(wàn)元）；試點(diǎn)期間。（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四條 縣級(jí)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四十條本管理辦法自發(fā)布之日起施行。第三十八條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。第五章變更與中止第三十五條小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。第三十二條具備條件的小額貸款公司可按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的小額貸款公司，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。第二十九條小額貸款公司應(yīng)按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn) 11 銀行管理。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)；各級(jí)處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測(cè)，認(rèn)定高利貸違法行為；公安部門要及時(shí)查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。第四章監(jiān)督管理第二十七條省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。第二十六條小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)，進(jìn)行增資擴(kuò)股。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。第二十三條未經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。第二十二條小額貸款公司發(fā)放貸款堅(jiān)持“小額、分散”原則。第二十條小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第三章運(yùn)營(yíng)要求第十七條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，8 制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第十四條小額貸款公司試點(diǎn)方案由縣（市、區(qū)）政府報(bào)市（州）政府初審并提出初審意見后，報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審核。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等； 自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件等；（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；（八）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（九）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（十）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；（十一）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（十二）審批機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析；（三）出資人承諾書。申請(qǐng)人列入試點(diǎn)對(duì)象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。第十一條 申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。第十條小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，近三年連續(xù)盈利。小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第一大股東（發(fā)起人）持股不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10％。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立第八條小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納?？h（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省政府金融辦。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對(duì)象，按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則開展業(yè)務(wù)。第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二條本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四篇：湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法關(guān)于印發(fā)《湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知鄂金辦發(fā)[2008]1號(hào)各市、州、縣人民政府，省政府各部門：為了做好我省小額貸款公司試點(diǎn)工作，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（鄂政辦發(fā)[2008]61號(hào)）的精神，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將《湖北省小額貸款公司試