【正文】 第三十三條。各市要指定一個(gè)部門（金融辦或相關(guān)部門）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。第五章 監(jiān)管變更終止和風(fēng)險(xiǎn)防范第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)識別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)定期向省、市金融辦、股東及有關(guān)部門披露公司的經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)及經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告書。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格按照《會 9 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法計(jì)法》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第四章 經(jīng)營管理第二十二條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款。第二十條 小額貸款公司的注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設(shè)立之日起連續(xù)2年無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的可以增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第十八條 自然人為出資人的，應(yīng)是具有完全民事行為能力的中國公民，且無任何犯罪和不良信用記錄。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、社會責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他出 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料，并報(bào)告省政府金融辦。小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生改變的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。開業(yè)延長期限不得超過90日。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦自接到延期申請之日起20日內(nèi)作出答復(fù)。逾期未辦理登記的，應(yīng)報(bào)省政府金融辦確認(rèn)原文件的效力。省政府金融辦自收到籌備組開業(yè)申請之日起60日內(nèi)，對小額貸款公司的籌建情況進(jìn)行審查，并做出批復(fù)意見?；I建人應(yīng)在籌建期屆滿前將開業(yè)申請?zhí)峤恢潦≌鹑谵k；逾期未提交的，籌建批復(fù)失效，由省政府金融辦收回。未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請，省政府金融辦應(yīng)自接到延期申請之日起20日內(nèi)做出答復(fù)。省政府金融辦應(yīng)自收到完整申請材料之日起60日內(nèi)做出批復(fù)意見。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。省政府金融辦組織資格審查委員會對小額貸款公司試點(diǎn)申請進(jìn)行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導(dǎo)小組票決審議。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法（三）小額貸款公司的申請材料。第八條 縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)認(rèn)真初審，擬定申報(bào)方案：（一）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請書。（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容。企業(yè)法人股東附經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況及小額貸款的需求分析，主發(fā)起人的經(jīng)營發(fā)展情況，擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的簡歷。（四）擬任高級管理人員的，應(yīng)具有大專（含大專）以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)第七條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)首先向縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府提交申請材料。（二）擬任人或其配偶無數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資不能明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)承受能力。（六）其他審慎性條件。（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。小額貸款公司注冊資本上限不得超過2億元。小額貸款公司的設(shè)立條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》的章程。省政府金融辦（領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作；負(fù)責(zé)小額貸款公司的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)組織資格審查委員會、試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對小額貸款公司進(jìn)行審查、審議；負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審核、變更、終止工作；對小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并對違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。第四條 省政府成立遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)推動全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。小額貸款公司的股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等項(xiàng)權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第二條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四篇：遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知遼政辦發(fā)?2008?81號各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第五十二條小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。第五十條 對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價(jià)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。加強(qiáng)對出資人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和經(jīng)營行為的管理；依法加強(qiáng)對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。未獲得通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營業(yè)務(wù)。市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。對小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財(cái)政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告，并由董事會聘請具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)的通知》（財(cái)會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應(yīng)按照中國人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運(yùn)資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營運(yùn)資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開業(yè)申請書，否則，批準(zhǔn)文件自動失效。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。第十七條 申請?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。第三章 小額貸款公司的設(shè)立第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)?。其中，總?jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識；（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。（三）管理規(guī)范、制度健全、資金