【正文】 貸款發(fā)放與本。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準(zhǔn)文件自動失效。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。第十七條 申請試點設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。第三章 小額貸款公司的設(shè)立第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)?。其中，總?jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識；（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和資金實力。（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險處置責(zé)任。第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第五十二條小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。第五十條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行獨立審計，審計結(jié)果將作為責(zé)令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。加強(qiáng)對出資人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和經(jīng)營行為的管理；依法加強(qiáng)對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。未獲得通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書的，暫停一切經(jīng)營業(yè)務(wù)。市金融辦在收到上述材料后10個工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決定。報告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計后的報告。對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。對小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并由董事會聘請具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計。計提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財政部《關(guān)于印發(fā)的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計制度，制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險管理。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應(yīng)按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準(zhǔn)確報備。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險的識別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應(yīng)按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十六條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。對于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請。申請人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前各項準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準(zhǔn)文件自動失效。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。第十七條 申請試點設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。第三章 小額貸款公司的設(shè)立第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)?。其中，總?jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識；（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和資金實力。（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務(wù)真實清晰。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。第三條 小