【正文】 不得轉(zhuǎn)讓。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。（三）因公司合并或者分立需要解散。第五章 董事和高級(jí)管理人員任職資格第四十五條第四十五條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人以及其它高級(jí)管理人員。（四）具備履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強(qiáng)日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門進(jìn)行年檢工作。公安部門應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。發(fā)展改革部門應(yīng)加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關(guān)工作。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第五十四條第五十四條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載的企業(yè)。（四）近兩年連續(xù)盈利。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊(cè)資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過(guò)注冊(cè)資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請(qǐng)書。第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。融入資金的余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資本的50%。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。下達(dá)通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。第七章 法律責(zé)任第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門依法予以處罰。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來(lái)源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。市金融辦在接到開業(yè)申請(qǐng)書15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過(guò)度集中。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；（二）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。二○○八年十一月十二日遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法第一章 總 則第一條 為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，規(guī)范小額貸款公司的組織和行為，加強(qiáng)監(jiān)督和管理，確保其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）精神，制定本辦法。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家的金融方針和政策，在相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，按照自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不受任何單位和個(gè)人的干涉。第二章 公司的設(shè)立第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法政區(qū)劃是指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。（三）有符合任職資格條件的董事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。第六條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的小額貸款公司的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）擬任人應(yīng)有完全民事行為能力，無(wú)犯罪和不良信用記錄。申請(qǐng)材料包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。（三）出資人協(xié)議書。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。（十一）其他相關(guān)材料。第九條 小額貸款公司申報(bào)方案由所在縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府報(bào)請(qǐng)市政府審核，出具審核意見后，報(bào)省政府金融辦。第十一條 小額貸款公司的籌建?；I建延期最長(zhǎng)為90日。第十四條 籌備組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開業(yè)之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并予以公告。其中變更法定代表人、注冊(cè)資本、公司住所、經(jīng)營(yíng)期限的，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第十七條 小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。第十九條 其他社會(huì)組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管