【正文】 第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力，無不良信用記錄和犯罪記錄。第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）設(shè)立申請書（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況）；（二）設(shè)立工作報告（內(nèi)容包括設(shè)立過程、設(shè)立工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等）；（三）公司章程草案；（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時間；（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；（七）擬任職高級管理人員的備案材料；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）申請聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十一）國家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū)轄區(qū)內(nèi)注冊地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；（二）公司資本凈額不少于1億元；（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；（五）最近一年盈利；（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：（一）變更名稱；（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；（四）修改章程；（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；（六）變更組織形式；（七）分立，合并；（八）變更董事、監(jiān)事及高級管理人員；（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項。第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。但發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%；（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第四章 政策扶持第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第六章 附 則第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。（三）依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷、終止及業(yè)務(wù)范圍，審查小額貸款公司高級管理人員（指董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同）的任職資格。第五條: 地級市金融辦負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司受理申請、初審工作，初審合格后報自治區(qū)金融辦審批。組織形式是有限責(zé)任公司的，銀川市注冊資本不低于2億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊資本不低于1億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊資本不低于5000萬元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開發(fā)區(qū)、太陽山開發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于3000萬元。（二）高級管理人員符合任職資格。（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的人員。（七）其他審慎性條件。（二）小額貸款公司股東基本情況。（四）出資人承諾書。（六）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的近3個的財務(wù)會計報告。（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。（十三）自治區(qū)金融辦認(rèn)為需要提供的其他材料。在30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門申報辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費(fèi)。（三）企業(yè)應(yīng)無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十四條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。第二十七條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。在30日內(nèi)，向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門申報辦理稅務(wù)登記，并依法繳納相關(guān)稅費(fèi)。（三）企業(yè)應(yīng)無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十四條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。第二十七條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)后，分批將驗資賬戶中的資金轉(zhuǎn)入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報表。重大風(fēng)險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。（十）其他違法違規(guī)行為。（三）確有需要，貸款超過最高額度和在區(qū)域范圍外發(fā)放貸款的事項。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進(jìn)行清算。（二）股東大會決議解散。小額貸款公司終止前，應(yīng)向自治區(qū)金融辦提出申請，由自治區(qū)金融辦受理、審查并決定。第四篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法四川省小額貸款公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限參與決策和對公司承擔(dān)責(zé)任。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人。第十條 設(shè)立程序。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市(州)政府。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個工作日內(nèi)，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人)權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)。企業(yè)法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。由小額貸款公司籌備組向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))政府提出開業(yè)申請，由市(州)政府驗收合格并批準(zhǔn)。第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農(nóng)”、中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區(qū))政府履行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范職責(zé)的情況以及對小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況不定期組織抽查。市(州)政府指定的主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督機(jī)制，定期或不定期地對小額貸款公司的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、關(guān)聯(lián)交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并進(jìn)行現(xiàn)場檢查?？h(市、區(qū))政府應(yīng)建立風(fēng)險防范機(jī)制，建立日常監(jiān)管和風(fēng)險處置制度，指定主管部門落實管理責(zé)任。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，可在注冊地所在市(州)內(nèi)跨縣(市、區(qū))經(jīng)營業(yè)務(wù)。小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞帳，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。對隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。第二章 設(shè)立、變更和注銷第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。(十)青海省金融工作辦公室認(rèn)為必要的其他條件。信用評估機(jī)構(gòu)出具的股東信用評估報告，應(yīng)真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)法律責(zé)任。應(yīng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險處置預(yù)案等；(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等；(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等；(三)股東(大)會通過的公司章程；(四)股東名冊。青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴(yán)格審核其任職資格，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事