【正文】 第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備以下任職資格：(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力；(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓(xùn)，并取得任職資格證書；(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟(jì)組織中兼職。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個(gè)月。第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號碼，企業(yè)法人應(yīng)載明注冊地址和組織機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例；(五)內(nèi)控管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關(guān)資料。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計(jì)劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況；(二)籌建工作報(bào)告。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。第十一條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴(yán)格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報(bào)告等；股東(大)會(huì)或董事會(huì)關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等；(八)自然人股東相關(guān)資料。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等；(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；(三)可行性研究報(bào)告。第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)程序。股東信用評價(jià)合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員。(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊資本，但有限責(zé)任公司注冊資本不應(yīng)低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應(yīng)低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件。(二)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司名稱中不得標(biāo)注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。州(地、市)金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置。合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動(dòng)和監(jiān)管均適用本辦法。二〇〇八年十一月二十八日第五篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法青海省小額貸款公司管理暫行辦法（省金融辦 2012年2月）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)要求，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。第三十四條 本暫行辦法未規(guī)定的事項(xiàng)，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章執(zhí)行。第六章 附 則第三十二條 省政府金融辦會(huì)同省財(cái)政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監(jiān)局有針對性地對小額貸款公司進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。第五章 小額貸款公司的終止第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關(guān)閉兩種情況。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行征信系統(tǒng)和市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第三十條 小額貸款公司應(yīng)按要求按季向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。從事非法集資活動(dòng)的，由市(州)政府負(fù)責(zé)處置，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第二十八條 對違反本辦法規(guī)定的，市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)整改，防范風(fēng)險(xiǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由相關(guān)部門對其依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查。小額貸款公司提供的報(bào)表、報(bào)告等資料信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，嚴(yán)禁提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等資料信息。小額貸款公司應(yīng)按照銀發(fā)[2008]137號的規(guī)定，嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢。小額貸款公司的會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理參照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司跨縣(市、區(qū))開展經(jīng)營活動(dòng)必須經(jīng)市(州)政府同意，并告知經(jīng)營地縣(市、區(qū))級政府，經(jīng)營地縣級政府負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和防范處置風(fēng)險(xiǎn)工作。第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經(jīng)營業(yè)務(wù)。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第十九條 財(cái)政、工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等職能部門按照各自職責(zé)依法實(shí)施對小額貸款公司的監(jiān)督管理。第十八條 縣(市、區(qū))政府作為直接責(zé)任人負(fù)責(zé)承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任。根據(jù)管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。市(州)政府要建立對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，審查小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實(shí)管理責(zé)任。第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第四章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第十六條省政府金融辦會(huì)同省財(cái)政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監(jiān)局指導(dǎo)、督促市(州)、縣(市、區(qū))政府加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。禁止發(fā)放高利貸。原則上小額貸款公司的資金應(yīng)用于發(fā)放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報(bào)備。小額貸款公司在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。申請人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個(gè)工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司開業(yè)。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復(fù)印件。提供小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 3．發(fā)起人(出資人)協(xié)議書。市(州)政府報(bào)省政府金融辦的申報(bào)材料包括：(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見；(二)市(州)政府的審定意見；(三)小額貸款公司的申請材料：1．設(shè)立小額貸款公司申請書。經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實(shí)性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見后報(bào)省政府金融辦審批。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第九條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須報(bào)經(jīng)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)所在地市、縣政府主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。從業(yè)人員的資格應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。第八條小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有合格的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。對于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴(kuò)股。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。單一股東出資額不得低于50萬元。第七條小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，并全部為實(shí)收貨幣資本。(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200人以下發(fā)起設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有合法住所。第六條 小額貸款公司要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。第四條 為加強(qiáng)行業(yè)自律管理，應(yīng)設(shè)立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，由省政府金融辦負(fù)責(zé)管理。第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權(quán)四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負(fù)責(zé)小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，并以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四十條:本辦法自發(fā)布之日起施行。第八章: 附 則第三十九條:寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會(huì)為寧夏小額貸款行業(yè)自律組織。（五）人民法院依法宣布公司解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。第三十八條:小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。（四）更換高級管理人員的事項(xiàng)。（二）因增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權(quán)變更事項(xiàng)。第三十六條:建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所門口醒目位置懸掛自治區(qū)金融辦設(shè)立的監(jiān)督舉報(bào)牌，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實(shí)效。（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人民銀行等部門處理的其他情形。（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院審查的項(xiàng)目而未取得審查的經(jīng)營活動(dòng)的。第三十五條:小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，自治區(qū)金融辦有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改；經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消經(jīng)營資格的依據(jù)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由自治區(qū)金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。第三十四條:其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。第三十三條:地級市金融辦應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險(xiǎn)防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動(dòng)，及時(shí)認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管需要，自治區(qū)金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。第三十一條:自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司財(cái)