小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 職業(yè)道德因素以及違反操作規(guī)程形成的貸款不能按期收回或損失風(fēng)險(xiǎn)。主要是國(guó)家和地方相關(guān)政策、政 3 策性扶植資金落實(shí)與承偌保證情況、貸款風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償金情況的依據(jù)，而對(duì)貸款政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。主要包括對(duì)借款人法定代表人素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響：特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗衡的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。 主要依據(jù)本公司是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力；員工是否具備所承擔(dān)崗位的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行公司貸款管理制度和內(nèi)部控制制度的能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否能全面覆蓋公司貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)；是否具有適宜和完善的信息采集及管理手段等。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測(cè)，依據(jù)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷公司或區(qū)域或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。 第十條 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收率、現(xiàn)金流量 等指標(biāo)低于同行業(yè)平均或有較大變動(dòng)。 ㈢行為預(yù)警信號(hào)。 第十一條 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要通過(guò)本公司內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。 第五章 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制 第十三條 實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)定制度。 第十五條 嚴(yán)格執(zhí)行本公司小額貸款操作規(guī)程。 第十七條 鼓勵(lì)借款人投保。 第二十條 對(duì)已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與政府溝通，爭(zhēng)取按照規(guī)定落實(shí)“三農(nóng) 39。借款人不能按期償還貸款本金和利息，采取貸款保證方式的，應(yīng)依法向保證人追索，督促其以貨幣方式和資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本金和利息。借款人確無(wú)貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本金和利息，應(yīng)對(duì)借款人事先抵押和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)辦理以資抵債，通過(guò)處置抵債資產(chǎn)收回貸款本金和利息。 （五） 向融資性擔(dān)保公司追索。 （七） 辦理呆賬核銷。 第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核 第二十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類判 斷 借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。 第二十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高 危行業(yè)、高危品種的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。 第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 第二十九條 公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。建立貸款審查委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。 第三十二條 公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 追究制度。
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