【正文】 法協(xié)商確定。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務。第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。工商行政管理部門要把好準入關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第六章機構(gòu)終止第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組，負責領(lǐng)導全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。第八條 縣級人民政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。內(nèi)容包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負責人簡歷。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經(jīng)審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。不得吸收或變相吸收公眾存款。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務、表外業(yè)務必須經(jīng)省金融辦核準后方可開展。第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。第二十八條 小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務使用的票據(jù)憑證應按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十六條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實施。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關(guān)政策和風險防范為主要內(nèi)容的培訓工作?？h級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發(fā)起設立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。（二）出資人協(xié)議書。（四）小額貸款公司基本情況。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)、當?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料備案。第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構(gòu)。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。其余單個出資人出資不得低于200萬元。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十三條小額貸款公司應向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進行自主評估和獨立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機關(guān)為具體項目提供貸款的指令。第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送。依法享受稅收優(yōu)惠政策。各級政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第四篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）》的通知陜金融發(fā)〔2009〕11號各市、縣、區(qū)人民政府：《陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）》已經(jīng)省小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。第二章 機構(gòu)職能第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。市級監(jiān)管機構(gòu)負責對全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級監(jiān)管機構(gòu)對其轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司法人機構(gòu)和非法人分支機構(gòu)進行監(jiān)管。（三）落實省金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。第七條 工商部門負責小額貸款公司的注冊登記，并依相關(guān)法律、法規(guī)進行監(jiān)管。根據(jù)監(jiān)管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。第十三條 小額貸款公司營業(yè)場所還必須符合以下要求：（一）懸掛省金融辦批復文件、工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照、稅務部門頒發(fā)的稅務登記證；（二）懸掛本機構(gòu)不違規(guī)經(jīng)營、嚴格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標示牌；（三）根據(jù)中國人民銀行貸款基準利率調(diào)整及時更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內(nèi)容的公司章程；（五）公布小額貸款公司當?shù)乜h級主管部門的舉報電話，接受社會監(jiān)督。第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會須公布當?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報電話，接受社會監(jiān)督。第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)備案。第二十一條 要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。第五章 風險處置第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會應適時將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，并要求其報送整改和糾正計劃。第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會對違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：（一）約見高級管理人員誡勉談話；（二）風險提示；（三）警告；（四）行業(yè)內(nèi)通報；（五）拒絕增設分支機構(gòu)或增資擴股的申請；（六）責令停業(yè)整頓；（七）取消高級管理人員任職資格；（八）撤銷批準文件，吊銷營業(yè)執(zhí)照；（九）涉及違法的，移送司法機關(guān)進行處理。第六章 信息報送與管理第三十條 小額貸款公司應執(zhí)行《金融企業(yè)財務準則》（財政部令第42號），按照主管部門的要求及時完整地向縣級主管部門報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)信息完整、真實和準確。第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)應按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風險狀況的動態(tài)信息，督促和指導小額貸款公司建立和落實監(jiān)管信息報送制度。第三十六條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司上報的信息負有保密責任，對小額貸款公司報送的信息要加強匯總和分析。第三十九條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)每年應對檔案保管情況進行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。附件：小額貸款有限公司20年月貸款發(fā)放情況匯總表第五篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發(fā)〔2008 〕108號）、《關(guān)于印發(fā)的通知》（陜金融發(fā)[2008]1號），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門組成陜西省小額貸款公司試點工作辦公室，負責指導全省小額貸款公司試點工作。上級機構(gòu)可向下延伸進行監(jiān)管。（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價。第八條 人民銀行各分支機構(gòu)負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。第三章 營業(yè)場所審核第十一條 小額貸款公司必須有固定的經(jīng)營場所，有便于對外經(jīng)營的門店，經(jīng)營場所應有足夠經(jīng)營的面積，并符合安全經(jīng)營的要求。第四章 日常監(jiān)管第十四條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會的小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)負責組織實施。第十七條 小額貸款公司高管人員實行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。小額貸款公司的合作銀行有責任對小額貸款公司的資金流向進行監(jiān)控，根據(jù)要求向各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)信息。第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會應定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進行檢查，無特殊情況，一年內(nèi)對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查不超過兩次；對于風險較大、問題較多的公司，實行階段性的重點專項檢查。可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負責的董事、高管人員和其他直接責任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作。第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區(qū)（市）政府和開發(fā)區(qū)管委會小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)報送貸款發(fā)放情況匯總表等（見附件），按季報送資產(chǎn)負債表、利潤及利潤分配表、現(xiàn)金流量表，同時向當?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還情況等業(yè)務信息。第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會可要求小額貸款公司就個別問題做出說明，提供補充材料。第三十七條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管職責應建立監(jiān)管信息檔案。第七章 附則第四十條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施