【正文】 全經(jīng)營(yíng)的要求。第十七條 小額貸款公司高管人員實(shí)行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，無(wú)特殊情況，一年內(nèi)對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查不超過兩次；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作。第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可要求小額貸款公司就個(gè)別問題做出說明，提供補(bǔ)充材料。第七章 附則第四十條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。第五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)（指等同于擴(kuò)權(quán)縣待遇的開發(fā)區(qū)，后同）管委會(huì)是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。（五）根據(jù)省金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。第十二條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)審核合格方可開業(yè)。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級(jí)主管部門進(jìn)行個(gè)人年終述職。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省金融辦同意后由相關(guān)部門實(shí)施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省金融辦的監(jiān)管工作。省金融辦必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第四十一條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對(duì)檔案保管情況進(jìn)行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度。第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：（一）約見高級(jí)管理人員誡勉談話；（二）風(fēng)險(xiǎn)提示；（三）警告；（四）行業(yè)內(nèi)通報(bào)；（五）拒絕增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；（六）責(zé)令停業(yè)整頓；（七）取消高級(jí)管理人員任職資格；（八）撤銷批準(zhǔn)文件，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（九）涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十一條 要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)須公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。根據(jù)監(jiān)管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。（三）落實(shí)省金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。第二章 機(jī)構(gòu)職能第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。第三十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，重大問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。第二十六條 小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)以下行為，被視為違規(guī)違法行為：（一）小額貸款公司沒有按要求報(bào)送信息，報(bào)送虛假信息；（二）小額貸款公司沒有按主管部門提出的整改要求報(bào)送和落實(shí)整改糾正計(jì)劃，或報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；（三）小額貸款公司未按要求充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；（四）小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（包括跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）；（五）小額貸款公司聘用未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的高級(jí)管理人員；（六）小額貸款公司連續(xù)自行歇業(yè)6個(gè)月及以上；（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)定的行為。對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查時(shí)需成立由相關(guān)部門組成的檢查小組。按要求向公司股東、主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第十條 與小額貸款公司合作的相關(guān)商業(yè)銀行協(xié)助監(jiān)管部門監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動(dòng)。（二）根據(jù)法律法規(guī)和省金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。第三條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則，建立責(zé)權(quán)明晰、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、運(yùn)行高效的監(jiān)管機(jī)制。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十八條小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第六章 機(jī)構(gòu)終止第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。依法享受稅收優(yōu)惠政策。第四十條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一條 小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第七章 附 則第四十四