小額貸款有限責(zé)任公司貸款貸后管理辦法(存儲版)
【正文】 月利率 ‰（千分之 ） 。 第六條 其他條款 本協(xié)議書簽訂地點(diǎn)為成都市錦江區(qū)書院西街 1號亞太大廈 9樓。 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 貸后檢查表 (按客戶） 年第 次檢查（總第 次檢查） 檢查日期： 年 月 日 金額單位： 客戶名稱 借款合同號 借款金額 貸款期限 擔(dān)保方式 到期日 貸款余額 風(fēng)險分類 檢查項(xiàng)目 檢查結(jié)果 貸款運(yùn)作檢查 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批是否符合信貸流程 調(diào)查環(huán)節(jié)存在的問題 : 資產(chǎn)分類是否符合規(guī)定、是否真實(shí)反映資產(chǎn)風(fēng)險程度 貸款用途是否符合合同約定 貸后管理狀況 是否按規(guī)定時間和頻率進(jìn)行了貸后檢查 是否按規(guī)定填制了檢查表、撰寫了檢查報告 是否建立了貸后管理臺賬、臺賬登記是否及時且與實(shí)際相符？ 業(yè)務(wù)人員配備是否符合要求 貸款條件和管理要求是否落實(shí) 是否按規(guī)定及時進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險分類 擔(dān)保手續(xù)是否落實(shí) 抵（質(zhì)）押物保存是否完好？其價值變動情況 信貸檔案是否完整、是否按規(guī)定進(jìn)行管理 一 23 一 是否及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息 1風(fēng)險預(yù)警信息處理是否及時、措施是否得當(dāng) 客戶財務(wù)狀況評價 資產(chǎn)負(fù)債率有無重大變化 資本金有無重大變動 對外負(fù)債變動狀況 流動比率、速動比率有無明顯變化 應(yīng)收賬款變動情況、賬齡結(jié)構(gòu) 存貨變動狀況，有無積壓 銷售收入變動狀況 利潤變動狀況 現(xiàn)金流狀況 或有負(fù)債狀況 擔(dān)保人擔(dān)保能力狀況 擔(dān)保人擔(dān)保能力是否變化 擔(dān)保人經(jīng)營狀況是否發(fā)生重大變化 是否新增對外擔(dān)保 對信貸運(yùn)作和貸后管理的綜合評價，主要問題及處理建議 ： 貸后檢查人簽字： 年 月 日 部門負(fù)責(zé)人 意見： 部門負(fù)責(zé)人簽字： 一 24 一 年 月 日 注：此表由貸中貸后管理經(jīng)理填制。 第四條 本協(xié)議是對編號為 的《借款合同》和編號為 的擔(dān)保合同條款和條件的調(diào)整和補(bǔ)充，除依本協(xié)議書將原借款期限 展期并重新確定借款利率外，借款合同和擔(dān)保合同的其他條款和條件繼續(xù)有效，各方當(dāng)事人同意繼續(xù)信守。借款人申請展期，貸款人同意接受借款人的展期申請，擔(dān)保人同意繼續(xù)為其提供擔(dān)保，各方當(dāng)事人就上述貸款的展期達(dá)成協(xié)議如下： 第一條 貸款人向借款人發(fā)放的貸款金額（大寫）為 _ 萬元整。 一 13 一 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 貸后定期檢查表 檢查日期： 年 月 日 金額單位： 客戶名稱 地址 聯(lián)系電話 借款金額 信貸品種 借款合同號 擔(dān)保方式 擔(dān)保合同 號 還款方式 貸款余額 貸款期限 賬戶狀態(tài) 拖欠期數(shù) 拖欠金額 本金 利息 生產(chǎn)經(jīng)營情況 生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常、主要產(chǎn)品市場變化情況 擔(dān)保分析 擔(dān)保人保證能力、抵（質(zhì)）押物的完整性、安全性及價值變動情況 借款人變動狀況 檢查結(jié)果及處理建議： 檢查人簽字： 年 月 日 信貸業(yè)務(wù)部意見： 負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 注： “基期”指貸款發(fā)放日期； 本表用于個人、公司類客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的定期檢查； 本表一式兩份，一份交風(fēng)險控制部存客戶信貸檔案，一份檢查人留存。 信貸業(yè)務(wù)部 按 公司 一 10 一 檔案 管理要求移交行政部保管 。貸款展期期限不得超過原貸款期限，且必須結(jié)清展期前發(fā)生的所有利息。 第十八條 貸款本息到期未清償 （一）借款人拖欠貸款本（息）時，業(yè)務(wù)人員要在逾期發(fā)生后的 3 日內(nèi) ,向借款人、擔(dān)保人發(fā)送《貸款本息逾期催收通知書》要求借款人、擔(dān)保人立即還款和付息； （二）借款人拖欠貸款本息超過 10 日，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時上報 信貸 業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險控制部，以便公司制定收貸方案； （三）借款人在歸還全部逾期貸款及欠息之前 ， 法人客戶至 一 8 一 少每半月，非法人客戶至少每月向借款人及擔(dān)保人發(fā)送《貸款本息逾期催收通知書》，并取得回執(zhí)。 第十二條 風(fēng)險控制部在掌握公司信貸資產(chǎn)形態(tài)后，并結(jié)合檢查貸后管理情況， 每半年 撰寫《風(fēng)險分析報告》并提出監(jiān)管措施。 第九條 企業(yè)法人貸款貸后檢查內(nèi)容 （一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶是否按合同約定用途使用貸款以及審批意見中限制性條款落實(shí)情況； （ 二）日常檢查重點(diǎn)： （ 1）客戶及其內(nèi)部管理情況。 一 1 一 xx 小額貸款有限責(zé)任公司 貸款貸后管理辦法 第一章 總 則 第一條 為有效防范和控制信貸風(fēng)險，規(guī)范和加強(qiáng)貸款發(fā)放后的管理（以下簡稱貸后管理），根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《 xx小額貸款有限責(zé)任公司 信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程 》，制定本辦法。 第八條 個體 生產(chǎn)經(jīng)營戶等非法人貸款貸后檢查內(nèi)容 （一）首次跟蹤檢查重點(diǎn)，檢查客戶是否按合同約定使用貸款以及限制性條款的落實(shí)情況； （二）日常檢查重點(diǎn) ： （ 1）貸款的使用情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否正常； （ 2）抵（質(zhì)）押物保管是否完善、是否足值，保證人擔(dān)保能力是否變化； （ 3）借款人婚姻、健康、個人資產(chǎn)、投資和負(fù)債情況； （ 4）是否有賭博、吸毒及違法行為； （ 5）其他變化情況。 第四章 風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警 第十一條 信貸 業(yè)務(wù)部應(yīng)按照《信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理辦法》，每季末組織
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