【正文】 額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期限，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。第三章 申請、受理與調(diào)查第十三條 借款人申請流動資金貸款，應(yīng)提交借款申請書，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源、還款計劃及還款方式等，并提供符合要求的基本資料（見附件1），同時書面承諾所提供資料真實、完整、有效。第十八條 審查人員在審查過程中認(rèn)為存在疑難法律問題的，經(jīng)公司主管同意，可按規(guī)定送交法律人員審查。中期流動資金貸款應(yīng)優(yōu)先選擇分期還本付息的還款方式。第三十二條 根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)做好以下工作：（一）根據(jù)合同約定要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。流動資金貸款展期不低于原貸款條件，短期流動資金貸款展期累計不得超過原貸款期限，中期流動資金貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半。第二條 本辦法所稱個人信貸業(yè)務(wù)（以下簡稱個貸業(yè)務(wù)）是指貸款公司向具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（非中華人民共和國公民還須符合國家有關(guān)規(guī)定，以下簡稱借款人）提供的各類信貸業(yè)務(wù)。第八條 嚴(yán)禁對以下人員辦理個貸業(yè)務(wù)：（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)的；（二）擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢債務(wù)行為的單位法定代表人、實際控制人，以及對單位逃廢債行為負(fù)有直接責(zé)任的關(guān)鍵管理人員；（三）有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外；（四）有嗜賭、吸毒等不良行為的；（五）從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的。經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)貸款公司個人客戶信用等級評定辦法對借款人（擔(dān)保人）進行信用等級測評（按規(guī)定可以免評級的除外）。辦理個貸業(yè)務(wù)的單戶最高貸款額度由單項產(chǎn)品管理辦法確定。第十八條 調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查,不得委托第三方代為調(diào)查，調(diào)查人員對調(diào)查材料的準(zhǔn)確性、完整性、真實性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查結(jié)論認(rèn)為明顯不符合貸款條件的，可提出終止信貸程序的建議，并說明理由。有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定，信用記錄是否符合條件，有效收入、信用評定結(jié)果、抵質(zhì)押物價值是否合理，第二還款來源是否充足，利率是否符合規(guī)定等。審批結(jié)論分為“同意”和“否決”兩種。采用受托支付的，借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款公司按合同約定方式支付貸款資金。簽訂合同時，應(yīng)審核借款人、擔(dān)保人的身份真實性。抵質(zhì)押登記人員應(yīng)親自到有權(quán)登記機構(gòu)辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，親自辦理質(zhì)押憑證的止付手續(xù)，不得委托他人代為辦理。（四）支付條件審核。對借款人采取自主支付的貸款，通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，定期核查貸款支付是否符合約定用途。第三十八條 信貸風(fēng)險管理部門風(fēng)險經(jīng)理負(fù)責(zé)個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。（五）有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。第十二條境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見，作為省金融辦向申請人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。其中應(yīng)清楚地界定擬任人擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本公司組織架構(gòu)中的位置；（二）任職資格申請書（見附表）；（三）小額貸款公司最高權(quán)力機構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議；（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書復(fù)印件；（五）擬任人未來履職計劃；（六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責(zé)的書面承諾；（七）申請人（公司）關(guān)于擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的考察報告，其中應(yīng)具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。第二十七條小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：（一）應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。第三十條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強貸款風(fēng)險管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風(fēng)險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務(wù)會計報告。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。第三十八條人民銀行南京分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第三十四條小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，編制財務(wù)會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。第二十五條經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。第二十條小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。第十條境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。第四十一條 本辦法由**小額貸款有限公司制定、解釋和修訂。關(guān)于個貸業(yè)務(wù)貸后檢查的頻次規(guī)定：對采取分期還款方式個貸業(yè)務(wù)，實行逾期催收，不要求固定的貸后檢查頻次；已進入訴訟程序的不良個人貸款，在情況未發(fā)生重大變化條件下，不要求固定的貸后檢查頻率；對低信用風(fēng)險個貸業(yè)務(wù)的個貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品至少每半年檢查一次。（三）監(jiān)測貸款資金用途。（二）審核合同的規(guī)范性。按規(guī)定及合同約定可以采取自主支付方式用款的，應(yīng)填寫借款人放款賬戶；按規(guī)定及合同約定采取受托支付方式用款的，借款人填寫交易對象收款賬戶相關(guān)信息，并提交貸款用途證明材料，由貸款公司履行單筆用信審批后按規(guī)定完成貸款資金的發(fā)放與支付。合同填寫后按合同管理有關(guān)規(guī)定進行審核。第二十八條 個貸業(yè)務(wù)資金支付分為受托支付和自主支付兩種方式。超有權(quán)審批人審批的個貸業(yè)務(wù)需經(jīng)貸款審查委員會審議，經(jīng)有權(quán)審批人審批。借款人和擔(dān)保人是否符合基本條件，貸款方案是否符合貸款公司信貸規(guī)定。第二十一條調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況填寫調(diào)查表或撰寫調(diào)查報告，進行綜合分析，提出調(diào)查結(jié)論和風(fēng)險提示。如不予受理，應(yīng)及時告知申請人。授信額度為抵質(zhì)押授信額度、保證授信額度、信用授信額度之和。借款人申請辦理生產(chǎn)經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)，除上述要求的材料外，還需提供營業(yè)執(zhí)照，從事特種行業(yè)的需同時提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證。第五條個貸業(yè)務(wù)應(yīng)按區(qū)域、產(chǎn)品、客戶等維度實行風(fēng)險限額管理。非初次申請信用的客戶，農(nóng)業(yè)銀行已有上述資料且至申請日仍有效的，可不要求重復(fù)提供。（六）對逾期30（含）天以內(nèi)的貸款客戶經(jīng)理應(yīng)進行短信、電話或催收函催收，逾期3060天（含）以內(nèi)的應(yīng)通過約見借款人、實地催收等方式進行催收，對逾期90天以上的和按規(guī)定劃為可疑類的貸款，原則上采用法律手段清收或按貸款公司新規(guī)定辦理。第三十六條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款公司應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。第七章 貸款發(fā)放與支付第三十條流動資金貸款發(fā)放前，應(yīng)按規(guī)定要求落實信貸批復(fù)內(nèi)容，并按貸款公司用信規(guī)定進行放款審核后發(fā)放貸款。第二十四條流動資金貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用資信狀況等因素合理確定。第四章 審查、審議與審批第十七條 信貸風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)流動資金貸款審查。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第七條辦理流動資金貸款應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。第六章 附 則第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。第三十三條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停 辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第二十八條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限為人民銀行公布的，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第十五條 小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開展小額貸款公司試點的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營 業(yè)執(zhí)照。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況、擬任董事長和高 級管理人員簡歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；（二）可行性研究報告。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。第七條 縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，擬定小額貸款公司試點工作方案，做好小額貸款公司申報的相關(guān)工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置 責(zé)任。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第十四條 市主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。第十二條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度的起草計劃，業(yè)務(wù)拓展計劃，風(fēng)險控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。在本市設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準(zhǔn)。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報送小額貸款公司管理運營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部。信用評估機構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實地反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)責(zé)任。第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機構(gòu)完成對股東信用評價。第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：(一)設(shè)立申請書。由區(qū)縣主管部門上報經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市場定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的前提下，自主 選擇貸款對象，按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”的原則開展業(yè)務(wù)。第二章 機構(gòu)設(shè)立第八條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下 條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（三）企業(yè)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強的經(jīng)營股管理能力和資金實力。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（五）小額貸款公司基本情況。第三章 運營要求第十七