【正文】 書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會決議。第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產經(jīng)營主業(yè)符合國家產業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系。第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會決議。貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構審計的財務報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。第十八條設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：（一）設立申請書。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。（四）近兩年連續(xù)盈利。以“科學審慎、風險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第四十二條 本辦法由縣金融辦負責解釋。第三十六條 除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關法律法規(guī)進行處罰?？h政府主管部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關部門進行識別，并向縣政府和省金融辦報告。第四章 監(jiān)督管理第二十八條 小額貸款公司依法接受縣金融辦監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內控制度，提高公司治理的有效性。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應當提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程（草案）；（四）法定驗資機構出具的驗資證明；（五）律師中介機構出具發(fā)起人和出資人關聯(lián)情況的法律意見書；（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；（七）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。在地方政府主管部門的組織指導下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔籌建工作。第六條 縣金融辦在縣政府領導下負責對縣內小額貸款公司的管理工作，負責協(xié)調相關部門組織實施小額貸款公司管理工作。（十）中小企業(yè)局應積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項目與小額貸款公司對接。（二）市領導組辦公室（設在市財政局），負責協(xié)調推進全市小額貸款公司具體工作事項，檢查指導各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展工作，對縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報材料進行審核。（四）小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第四條 小額貸款公司的申報與批準 （一）組建小額貸款公司實行縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)屬地申報原則。（三）籌建工作方案。注冊資本金可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟狀況適度放寬。第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：（一）擅自設立分支機構的；（二）未經(jīng)批準擅自變更登記事項的；（三）未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監(jiān)管檢查的；（七）不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形；（十）其他違規(guī)行為。第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省政府主管部門繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第三十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，還應在５個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀監(jiān)會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起６個月。第七條 省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。第一篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總則第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)２００８〕２３號）等文件精神，特制定本辦法。不得跨縣級行政區(qū)域發(fā)放貸款。第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計的會計報告；（六）其他材料。第十五條 經(jīng)批準開業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準文件，并憑批準文件在批準之日起２個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟組織作為小