【正文】 第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對其年終財(cái)務(wù)報表進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。小額貸款公司要自覺接受檢查。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。未列入試點(diǎn)范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點(diǎn)。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的公司章程。（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：（一）擁有試點(diǎn)縣市區(qū)常住戶口。第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：（一）依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段。第二十六條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實(shí)收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財(cái)?shù)确绞轿召Y金入股。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點(diǎn)縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實(shí)施增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)，均應(yīng)經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準(zhǔn)同意。第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門依法查處。（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機(jī)關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。清算結(jié)束后，向登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)備案。第四條本辦法所指日常監(jiān)管主要包括：小額貸款公司的設(shè)（二）新設(shè)立的小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本金不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本金不得低于人民幣2億元。內(nèi)容包括：股東應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，承擔(dān)風(fēng)險，簽署《不從事吸收公眾存款等非法金融活動承諾書》，保證入股資金來源合法，不以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。第十七條小額貸款公司法人資格的終止，按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行，小額貸款公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時償還有關(guān)債務(wù)，落實(shí)或有債務(wù)保障措施。（二）風(fēng)險防范。談話內(nèi)容主要包括被約談人的基本情況、監(jiān)管部門對被約談人需要重點(diǎn)關(guān)注的問題進(jìn)行約談以及監(jiān)管部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)監(jiān)管告知的其他內(nèi)容等。向金融機(jī)構(gòu)融資是否超過限定比例。是否按照有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度；是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度、撥備制度和內(nèi)控機(jī)制，按要求計(jì)提風(fēng)險準(zhǔn)備金。（八）員工違規(guī)行為。第三十五條 小額貸款公司現(xiàn)場檢查內(nèi)容：（一）公司名稱的規(guī)范性，營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息與監(jiān)管部門批復(fù)信息的一致性，經(jīng)營地址與注冊地址的一致性。第三十八條 省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月31日前報省政府金融辦、抄報同級人民政府、抄送本級聯(lián)席會議成員單位。第四十六條 小額貸款公司及其工作人員存在不配合檢查、涉嫌違法經(jīng)營、提供虛假情況或者未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更等違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定行為的，除依照有關(guān)法律、法規(guī)辦理外，監(jiān)管部門應(yīng)區(qū)別問題的嚴(yán)重性，采取以下監(jiān)管措施：第四十九條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第十二章 現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的處理第四十五條 監(jiān)管部門對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出的監(jiān)管建議、處理決定、整改意見和整改時間要求等，都應(yīng)以《責(zé)令整改通知書》、《現(xiàn)場檢查意見書》等形式書面通知該公司負(fù)責(zé)人，并及時督導(dǎo)其整改進(jìn)度和整改效果等。（七）檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定，將現(xiàn)場檢查的全部文書和相關(guān)資料制作成檢查案卷，存檔保存，以備查考。（二）小額貸款公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的。（七）關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)行為。是否建立并落實(shí)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風(fēng)險調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度；小額貸款公司是否發(fā)生貸款詐騙，貸款損失金額是否達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上；是否重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償?shù)狡趥鶆?wù)。單戶貸款余額50萬元（含）以下的小額貸款占季末貸款余額的比例是否達(dá)到50%（含）以上；貸款期限在6個月以內(nèi)的貸款占季末貸款余額的比例是否在70%以內(nèi)。屬地監(jiān)管部門對本轄區(qū)內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員的培訓(xùn)工作每半年不得少于1次，市級監(jiān)管部門每年不得少于1次；縣級監(jiān)管部門每年的監(jiān)管談話抽查面不得少于80%，省轄市監(jiān)管部門每季度的監(jiān)管談話抽查面不得低于40%。省轄市或省直管縣（市）監(jiān)管部門對自愿終止或責(zé)令終止的小額貸款公司，應(yīng)將有關(guān)情況及時報告屬地政府、通報本級小額貸款公司聯(lián)席會議成員單位。且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。、身份證號碼及復(fù)印件、住所，以及同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、出資人入股金額、占總股份比例、出資人的權(quán)利和義務(wù)等進(jìn)行面簽，全體出資人在協(xié)議書上簽名、摁指模、蓋章。第三條本辦法所稱監(jiān)管部門是指省政府金融辦、各級政府金融辦或政府指定的其他小額貸款公司監(jiān)管部門。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。（六）從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅(jiān)持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強(qiáng)制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第四章 資金運(yùn)用第三十四條 小額貸款公司運(yùn)營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的40%；其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力。（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個會計(jì)連續(xù)盈利。（三）最近一個會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。第十一條 試點(diǎn)期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點(diǎn)縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點(diǎn)縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。第四十九條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查。第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險評價評級制度，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價、風(fēng)險提示，加強(qiáng)指導(dǎo)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金，覆蓋風(fēng)險。小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總、分析。第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立小額貸款公司。第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。（一）違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報告、統(tǒng)計(jì)報表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報表匯總。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定。第二篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》的通知責(zé)編： 20091209各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)[2008]42號）和《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號）文件精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請按照執(zhí)行。第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，及時向市金融局報告，將依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進(jìn)行處理。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動行為，由區(qū)金融辦上報省、市金融服務(wù)部門并提請工商等相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。第四章 監(jiān)管實(shí)施第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)控。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。區(qū)金融辦對300萬元以上大額貸款實(shí)行逐筆業(yè)務(wù)備案制度，由小額貸款公司按時逐筆向區(qū)金融辦報備；對300萬元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進(jìn)行抽查。第五條 小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)，其中變更名稱、股權(quán)、法定代表人、注冊資本、公司住所、組織形式、經(jīng)營期限、董事及高級管理人員的，由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報市金融工作局及省金融辦。第二條 區(qū)人民政府授權(quán)區(qū)金融服務(wù)辦公室（以下簡稱區(qū)金融辦）負(fù)責(zé)小額貸款公