【正文】 內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。第五十條 小額貸款公司合并，應(yīng)當(dāng)提前報所在地政府主管部門核準(zhǔn)，并報省政府金融辦備案。逾期不能組成清算組的，股東、債權(quán)人可以向人民法院申請指定股東組成清算組進(jìn)行清算。第五十九條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。第十條 小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。第三十八條 小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。第五章 小額貸款公司的終止第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第四十條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起6個月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報告。第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)要求。按照《會計(jì)法》、《金融企業(yè)會計(jì)制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。第十九條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。逾期未申請?jiān)O(shè)立登記的，申請人應(yīng)當(dāng)報市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報批。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。(八)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計(jì)報表口徑)。第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。(三)注冊資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時一次性足額繳納。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第五十七條 凡未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，由當(dāng)?shù)卣婪ㄓ枰匀【?，并處沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。第五十二條 小額貸款公司因以下原因解散：（一）章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者被撤銷。第六章 機(jī)構(gòu)變更與終止第四十九條 小額貸款公司下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)當(dāng)?shù)卣鞴懿块T批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（五）修改章程；（六）變更組織形式；（七）更換董事、高級管理人員；（八）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第四十一條 小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。第三十六條 小額貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計(jì)制度，應(yīng)真實(shí)記錄、全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計(jì)報告，并提交權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。小額貸款公司董事及其高級管理人員違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。不設(shè)立董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。第十八條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。第八條 各縣（市、區(qū)）政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指經(jīng)安徽省人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）依據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和程序批準(zhǔn)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。各級政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報送。第二十八條 小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報告。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。陜西省金融工作辦公室陜西省工商行政管理局中國人民銀行西安分行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局二○○八年十月十一日陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。第四十一條對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。第三十七條由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對貸款項(xiàng)目的風(fēng)險評估審查，加強(qiáng)對貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報告。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。第二篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。依法享受稅收優(yōu)惠政策。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料備案。（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（四）小額貸款公司基本情況。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。第一篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知陜金融發(fā)[2008]1號各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。第七條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第八條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。不得吸收或變相吸收公眾存款。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至