【正文】 風險防范處置的第一責任人，依法組織當?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。（二）出資人協(xié)議書。（五）經出資人共同簽署的公司章程草案。第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產收益率大于5%的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。其余單個出資人出資不得低于200萬元。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。第二十三條 小額貸款公司應向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構申領貸款卡。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送。各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第五條 州（市）、縣（市、區(qū)）人民政府應當明確主管部門，負責本行政區(qū)域內小額貸款公司的相關管理工作，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。第九條 小額貸款公司的主要發(fā)起人應當向縣（市、區(qū)）人民政府提交申請材料，經縣（市、區(qū)）、州（市）人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。（四）出資人協(xié)議書。（十）公司住所所有權或使用權證明材料。（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄。（四）具備一定的經濟金融知識。（三）其他經審查的業(yè)務。第二十二條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍。第四章 業(yè)務經營第十八條 小額貸款公司不得從事經營范圍以外的其他業(yè)務，其經營范圍為：（一）辦理縣域內各項小額貸款。（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。第三章股東資格和股權設置第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是省內合法經營、實力雄厚的民營企業(yè)，要求上年末凈資產為出資額的2倍以上，且資產負債率不高于70%。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。自領取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內向當?shù)毓矙C關、中國銀監(jiān)會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料；在30日內，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。（八）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經理簡歷。（三）出資人承諾書。第八條 小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標等方式確定。（二）高級管理人員符合任職資格。（五）會同云南銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行等部門，開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范等方面的培訓工作。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在云南省內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第六章 機構終止第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。對依法合規(guī)經營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業(yè)務。第二十七條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得轉讓。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強的資金實力；（四）具備一定的經濟金融知識。小額貸款公司必須選擇陜西省內一家銀行業(yè)機構作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。股東名冊內容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。申請材料主要包括：（一）設立小額貸款公司申請書。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。第五條 愿意承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。(五)人民法院依法宣布公司解散。第六十條 經查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關可視情況向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。(二)未經批準變更的。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。第四十九條 小額貸款公司應在其經營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關承諾內容的告示牌。第四十四條 小額貸款公司應加強內部控制，按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務、財務活動。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%。第二十六條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領取營業(yè)執(zhí)照。第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業(yè)名稱等相關資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關批復文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風險防范處置預案。(三)法定代表人或實際負責人無違法犯罪及不良信用記錄。(三)非黨政機關、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構在職人員。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經市州政府金融辦批準同意。組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。第九條 省政府金融辦負責審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權轉讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經營、風險防范與處置等專門培訓，組織實施和推動試點工作。公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務承擔責任。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經營。第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當?shù)嘏沙鰴C構備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉入合作方銀行。（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。并附法人股東經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。內容包括：當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經理、主要部門負責人簡歷。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。第三十九條 建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應當在公司章程中標識省政府金融辦設立的舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。(三)超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規(guī)或者國務院審查的項目而未取得審查的經營活動的。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。根據(jù)監(jiān)管需要，省政府金融辦可委托具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。為小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監(jiān)管部門、人民銀行分支機構和中國銀監(jiān)會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。(四)財務狀況良好，入股前3個年度連續(xù)盈利。(三)因公司合并或者分立需要解散。(四)更換高級管理人員的事項。第十條 小額貸款公司的高級管理人員，經省政府金融辦審查同意后，方可任職。(六)章程草案。小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等。(七)省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。總經理、副總經理應從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關經濟工作5年以上(共中從事銀行業(yè)工作2年以上)，具備大專以上(含大專)學歷。第二章 公司的設立、變更與終止第六條 小額貸款公司在縣(市、區(qū))設立，其名稱由縣級行政區(qū)劃的名稱或地名、字號、行業(yè)、組織形式(有限責任公司或股份有限公司)依次組成。第三條 小額貸款公司應當執(zhí)行國家金融方針和政策，在法 律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第五條 州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應當明確主管部門，負責本行政區(qū)域內小額貸款公司的相關管理工作，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上(含大專)學歷。(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件。(五)出資人(除自然人以外)經審計的近3個年度的財務會計報告。(十二)審批機關認為需要提供的其他材料。(三)確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項。(二)股東大會決議解散。(三)企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十九條 小額貸款公司不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。第二十四條 小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。第三十條 小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。小額貸款公司應當在每月10日前向省政府金融辦和當?shù)厝嗣裾鞴懿块T報送上月資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。第三十七條 其他有關部門應當配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。(二)未經核準變更、終止的。(十)其他違法違規(guī)行為。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第五條 愿意承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額