【正文】 涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機(jī)構(gòu)辦理。第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準(zhǔn)。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動。小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險處置工作。第三十六條 本辦法自2011年10月1日起實施，有效期三年。必要時，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行臨時特殊審計。對小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責(zé)令其限期糾正，并及時向市金融局報告。第二十二條 小額貸款公司嚴(yán)禁非法收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為，將由公安機(jī)關(guān)依法給予嚴(yán)肅處理。第十八條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。小額貸款公司基本開戶銀行有義務(wù)配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關(guān)資料。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。第二章 申辦程序第四條 區(qū)金融辦負(fù)責(zé)對小額貸款公司的組建資格進(jìn)行審查，指導(dǎo)申報單位組織材料，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見后，報市金融工作局審核及省金融辦審批。第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時報送融資的使用情況。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時分析原因并實施整改。向中國人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測報表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況?，F(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問等多種方式，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。第二十七條 區(qū)金融辦對小額貸款公司每年至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實經(jīng)營情況。第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險和社會風(fēng)險。第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時報告省政府金融辦。第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進(jìn)會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號），建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送相關(guān)報表和資料。第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對于風(fēng)險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第六章 附則第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險處置工作。小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動。第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準(zhǔn)。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機(jī)構(gòu)辦理。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。（三）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員。（三）法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險防范處置預(yù)案。第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴(kuò)股。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進(jìn)行融資。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負(fù)責(zé)逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更的。第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機(jī)關(guān)可向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。第八章 附則第六十五條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。（四）縣（市、區(qū)）人民政府或省直管公司的主管部門出具風(fēng)險防范責(zé)任承諾書和風(fēng)險處置工作預(yù)案。審查公司任命董事、監(jiān)事、高管人員的董事會或股東大會決議；審查擬任人任職資格、身份證明、學(xué)歷職稱證明、信用記錄和無犯罪；，單一股東持股比例在20%（含）以下的； ，不涉及第一大股東變更的，以及累計不超過20%（含）以上股權(quán)變化的；（董事、監(jiān)事、總經(jīng)理除外）； ，在同一省轄市或省直管縣（市）行政區(qū)域內(nèi)的；（包含上述變更事項相應(yīng)的章程修改）。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，各級監(jiān)管部門應(yīng)在本部門或同級人民政府門戶網(wǎng)站公示，注銷其小額貸款公司經(jīng)營資格。凡行業(yè)年審不合格、評級處于最低級別公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員履職評價應(yīng)為“不稱職”。建立風(fēng)險控制管理制度、資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分營監(jiān)管檢查的主要內(nèi)容：（一）貸款投向。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊資金變化是否按規(guī)定報批、備案；是否抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資等。（五）非法收貸行為。第三十一條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立小額貸款公司突發(fā)事件的防范和處置制度，完善細(xì)化應(yīng)急處置預(yù)案，避免單體風(fēng)險轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險。在現(xiàn)場檢查中，可以詢問小額貸款公司工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；可以掌握和控制小額貸款公司的業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和有關(guān)原始資料、文件。第四十三條 監(jiān)管部門要建立非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息歸檔和管理制度，非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案應(yīng)包括小額貸款公司報送的各類信息與小額貸款公司的函件往來、非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告、會議記錄或紀(jì)要等。2015年3月31日。每月5日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，每季度后15日內(nèi)報送資金的使用情況，1月15日前報送上一業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，6月10日前報送上半年業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表。（六）監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄研究決定處理意見，出具《現(xiàn)場檢查意見書》并送達(dá)被查公司。監(jiān)管部門在風(fēng)險防范監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在以下重大風(fēng)險事件情形的，應(yīng)當(dāng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，做好風(fēng)險的化解和維護(hù)穩(wěn)定工作：（一）小額貸款公司引發(fā)群體性事件的。（六）洗錢行為。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準(zhǔn)開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營。（二）貸款期限及額度。第二十三條 監(jiān)管部門應(yīng)建立健全任職資格檔案管理制度，定期向社會公布小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職情況，并將相關(guān)信息抄送有關(guān)部門備案。第十八條小額貸款公司終止的事后監(jiān)管。； ； ；、監(jiān)事、總經(jīng)理；，股權(quán)變化累計超過20%的； ，單一股東持股比例20%以上； ；。（一）實行出資人面簽制度。主題詞：金融 試點 管理 通知抄送：各市州人民政府、省小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位湖南省人民政府金融工作辦公室 2009年8月18日印發(fā)第五篇：河南省小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法河南省小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法第一章 總 則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，提高監(jiān)管效能，促進(jìn)依法行政，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（以下簡稱《管理暫行辦法》）有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定本辦法。第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十八條 試點期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)