【正文】 務(wù)僅限為：（一）發(fā)放小額貸款；（二）提供財務(wù)咨詢。第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告（或資產(chǎn)評估報告）和擬設(shè)小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具。第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）有完全民事行為能力。第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）在工商部門登記注冊、具有法人資格。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：（一）注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴(kuò)股)。第九條 省政府金融辦負(fù)責(zé)審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實施和推動試點工作。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，追究法律責(zé)任；同時立即取消其經(jīng)營資格。文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報表，公司財務(wù)報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項等內(nèi)容。第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴(kuò)股。第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開業(yè)。第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，分析、評價小額貸款公司的風(fēng)險狀況。第七條 各市政府要加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第三篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）（遼金辦[2009]68號）第一章總則第一條 為加強(qiáng)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進(jìn)其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號），特制定本辦法。第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)將其開戶行的名稱、帳號等信息報小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報各市人民政府和省政府金融辦。第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。第六章 附 則第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)聘請專業(yè)、獨立、有資質(zhì)的審計機(jī)構(gòu)對公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行審計，形成審計報告。第二十五條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握小額貸款公司的運行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險因素，及時采取防范和糾正措施。小額貸款公司各項制度不完備的情況下不準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可委托開戶銀行辦理，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理工作。第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)如下：工商部門負(fù)責(zé)做好公司登記工作，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化年度檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)嚴(yán)密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)加強(qiáng)對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測；公安部門要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位做好對小額貸款公司業(yè)務(wù)營運的日常綜合監(jiān)管工作。第十條 小額貸款公司不得委托其他單位和個人代辦貸款業(yè)務(wù)；未經(jīng)允許不得向其他組織、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司不得非法集資，不得非法吸收公眾存款，不得帳外經(jīng)營，不得對外擔(dān)保，不得對外投資。第十四條 小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開立基本賬戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開立銀行基本賬戶的銀行名稱、帳號等基本情況向區(qū)金融辦備案。第十七條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。第二十一條 小額貸款公司建立的信貸管理制度、風(fēng)險控制管理制度、財務(wù)制度、信息披露制度等應(yīng)報區(qū)金融辦審查備案。約見會談可采取臨時和定期約見會談形式，對經(jīng)營管理中可能存在的風(fēng)險和問題予以確認(rèn)、證實并督促整改。第二十八條 區(qū)金融辦每年年初與小額貸款公司高級管理人員進(jìn)行約見會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一年度的監(jiān)管工作計劃。第三十四條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實施。第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價，并報省政府金融辦。第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對其年終財務(wù)報表進(jìn)行審計，并將審計結(jié)果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。小額貸款公司要自覺接受檢查。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實際情況確定。第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報表匯總。（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的。第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。（四）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準(zhǔn)同意。（四）個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。（四）財務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)經(jīng)營管理能力和資金實力。第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機(jī)構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強(qiáng)貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險。審批機(jī)關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。（三）資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。情節(jié)嚴(yán)重的工商行政管理機(jī)關(guān)可依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。第九條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)小額貸款公司設(shè)立事項的事前監(jiān)管。（二）以下變更事項經(jīng)省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門審核后，報省政府金融辦審批。公示期間無異議的，憑省級監(jiān)管部門的核準(zhǔn)意見，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記，屬地監(jiān)管部門應(yīng)做好善后處置工作。2次被評為不稱職的，3年內(nèi)不得在本省小額貸款公司中擔(dān)任董事、監(jiān)事和高級管理人員。是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求；是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款；資金是否按規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。（五）業(yè)務(wù)范圍。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進(jìn)行追債行為。要及時分析研判各渠道的預(yù)警信息，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束，及時、有效地處置小額貸款公司突發(fā)事件。監(jiān)管部門工作人員應(yīng)根據(jù)檢查事實填寫現(xiàn)場檢查記錄，并交被查公司法定代表人或負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章予以確認(rèn)。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資