【正文】 查；依法實(shí)施合同行政監(jiān)督和動(dòng)產(chǎn)抵押物登記、拍賣行為監(jiān)管，查處合同欺詐等違法行為。按月向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報(bào)送每月業(yè)務(wù)狀況表，按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)財(cái)政局報(bào)送金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開業(yè)（一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件，到工商管理等部門辦理相關(guān)手續(xù)，并于批復(fù)文件下達(dá)3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長(zhǎng)1個(gè)月；在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，視為自動(dòng)放棄公司設(shè)立資格。出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。第三條 小額貸款公司的籌建設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。第二篇：山西省小額貸款公司管理辦法(暫行)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）為進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第六章 監(jiān)督檢查第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)報(bào)市、縣級(jí)主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬元人民幣；（二）入股前上一年度末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；（三）入股前上兩年度連續(xù)盈利，且上兩年度利潤(rùn)總額之和不低于６００萬元。第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作８年以上或者從事銀行業(yè)工作５年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在縣（市、區(qū)）的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開業(yè)前向企業(yè)名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。本辦法所稱的高級(jí)管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：（一）在工商部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續(xù)盈利；（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（七）其他條件。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。第四十五條 市、縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第一條 小額貸款公司的性質(zhì)本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料按屬地報(bào)送所在縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室：（一）籌建申請(qǐng)書。（五）承諾書。（二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)報(bào)送開業(yè)申請(qǐng)書、籌建工作報(bào)告（包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等）、經(jīng)股東會(huì)議通過的公司章程、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、其他發(fā)生變更的材料；經(jīng)認(rèn)定確實(shí)具備設(shè)立條件后，方可正式開業(yè)。（六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門和社會(huì)監(jiān)督。（六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行為。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。第十四條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請(qǐng)書；（二）可行性報(bào)告；（三）籌建工作方案；（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；第十五條 縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見。并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向省金融辦、縣政府主管部門及縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載的企業(yè)。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊(cè)資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊(cè)資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。下達(dá)通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。第七章 法律責(zé)任第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門依法予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。市金融辦在接到開業(yè)申請(qǐng)書15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過度集中。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請(qǐng)書。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。（四）近兩年連續(xù)盈利。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷。第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過度集中。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。市金融辦在接到開業(yè)申請(qǐng)書15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要