【正文】 第四十四條 小額貸款公司應定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務統(tǒng)計報表、財務報表等資料。要及時分析研判各渠道的預警信息，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束，及時、有效地處置小額貸款公司突發(fā)事件。（五）業(yè)務范圍。2次被評為不稱職的，3年內(nèi)不得在本省小額貸款公司中擔任董事、監(jiān)事和高級管理人員。（二）以下變更事項經(jīng)省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門審核后，報省政府金融辦審批。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。（三）資金來源及運用違反相關規(guī)定的。審批機關、市州及試點縣市區(qū)政府有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向審批機關說明情況并呈報延期開業(yè)申請。（四）財務狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準同意。第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔風險防范、處置及監(jiān)督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務和財務管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監(jiān)管工作。（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進行帳外經(jīng)營的；（六）未經(jīng)批準擅自開辦新業(yè)務的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報報表、有關資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；（十）業(yè)務開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形的。小額貸款公司不得進行帳外經(jīng)營。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。縣區(qū)監(jiān)管職責由各市政府根據(jù)實際情況確定。進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應出示相關證件。小額貸款公司應聘請具備資質、經(jīng)省政府金融辦認可的中介機構對其年終財務報表進行審計，并將審計結果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機構。第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。第十六條 省政府金融辦負責統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應當遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進發(fā)展和防范風險相結合、風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。第二十八條 區(qū)金融辦每年年初與小額貸款公司高級管理人員進行約見會談，討論小額貸款公司的風險、糾正問題與控制風險的措施以及下一年度的監(jiān)管工作計劃。第二十一條 小額貸款公司建立的信貸管理制度、風險控制管理制度、財務制度、信息披露制度等應報區(qū)金融辦審查備案。第十四條 小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開立基本賬戶后5個工作日內(nèi)，應當將其開立銀行基本賬戶的銀行名稱、帳號等基本情況向區(qū)金融辦備案。領導小組辦公室設在區(qū)金融辦，負責協(xié)調領導小組成員單位做好對小額貸款公司業(yè)務營運的日常綜合監(jiān)管工作。第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第二十五條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的業(yè)務活動進行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握小額貸款公司的運行狀況、存在的突出問題和風險因素，及時采取防范和糾正措施。第六章 附 則第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負責解釋。第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關文件規(guī)定的條件和程序，審查批準小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。第二十四條 各市金融辦根據(jù)風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報各市人民政府和省政府金融辦。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。第三篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）（遼金辦[2009]68號）第一章總則第一條 為加強全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《遼寧省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的指導意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號），特制定本辦法。第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，分析、評價小額貸款公司的風險狀況。第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務報表，公司財務報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風險處置預案，省、市金融辦認為應保存的文件和記錄。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務承擔責任。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應具備以下條件：（一）在工商部門登記注冊、具有法人資格。第二十四條 申請設立小額貸款公司，主發(fā)起人財務審計報告（或資產(chǎn)評估報告）和擬設小額貸款公司股東關聯(lián)關系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認可的中介機構出具。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。第四十三條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎上，按有關規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。（一）實行出資人面簽制度。第十八條小額貸款公司終止的事后監(jiān)管。（二）貸款期限及額度。（六）洗錢行為。（六）監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄研究決定處理意見，出具《現(xiàn)場檢查意見書》并送達被查公司。2015年3月31日。在現(xiàn)場檢查中，可以詢問小額貸款公司工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；可以掌握和控制小額貸款公司的業(yè)務信息管理系統(tǒng)和有關原始資料、文件。（五）非法收貸行為。建立風險控制管理制度、資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分營監(jiān)管檢查的主要內(nèi)容：（一）貸款投向。相關債權債務清算完畢后，各級監(jiān)管部門應在本部門或同級人民政府門戶網(wǎng)站公示，注銷其小額貸款公司經(jīng)營資格。（四）縣（市、區(qū)）人民政府或省直管公司的主管部門出具風險防范責任承諾書和風險處置工作預案。第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關可向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負責逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應按《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關核準，設立滿一年后可增資擴股。第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責任承諾書、工商部門預先核準的企業(yè)名稱等相關資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關批復文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風險防范處置預案。（三）非黨政機關、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構在職人員。（三）股東具備相關資質條件，股權結構設置合理且符合規(guī)定要求。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。監(jiān)管檔案應包括電子檔案和文本檔案兩部分。第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準。第二十五條 人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權或調整股權結構，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。第六章 附則第五十條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進行一次全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并將有關情況及時報告省政府金融辦。第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負責支持、配合有關部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人保守秘密?，F(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關場所，采取查閱、復制文件和資料，瀏覽、復印貸款業(yè)務流程，談話及詢問等多種方式，對相關內(nèi)容進行監(jiān)督檢查的行為。小額貸款公司應把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時分析原因并實施整改。第九條 小額貸款公司應在核準的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務，不得跨區(qū)域經(jīng)營。第二章 申辦程序第四條 區(qū)金融辦負責對小額貸款公司的組建資格進行審查，指導申報單位組織材料，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見后，報市金融工作局審核及省金融辦審批。小額貸款公司基本開戶銀行有義務配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關資料。第二十二條 小額貸款公司嚴禁非法收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為，將由公安機關依法給予嚴肅處理。必要時，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機構對其進行臨時特殊審計。各市金融辦在各市政府領導下會同相關部門開展小額貸款公司風險處置工作。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務主管部門，負責指導和監(jiān)督其開展活動。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機構辦理。涉及違法的，移送司法機關進行處理。從事監(jiān)督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗。第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職、有關事項變更進行審核并出具意見，報省政府金融辦審批。對于經(jīng)營穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴謹、人員素質較高、考評優(yōu)秀的小額貸款公司，報經(jīng)省政府金融辦批準，可開展新業(yè)務試點。第五章 監(jiān)督管理措施第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準，擅自設立的小額貸款公司，依據(jù)相關法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權審批的機關予以公開曝光；對擅自設立小額貸款公司的組織或個人，實施終生禁入小額貸款公司領域的處罰。第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，