【正文】 遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。第七條 各市政府要加強小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設(shè)立專門的機構(gòu)和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第三章 監(jiān)督管理職責(zé)第十條 省政府金融辦負(fù)責(zé)研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實施。第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，分析、評價小額貸款公司的風(fēng)險狀況。第十六條 省政府金融辦負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。第十九條 各市金融辦負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行籌建和開業(yè)。第二十三條 各市金融辦負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價，并報省政府金融辦。第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴(kuò)股。小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認(rèn)可的中介機構(gòu)對其年終財務(wù)報表進(jìn)行審計，并將審計結(jié)果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項等內(nèi)容。小額貸款公司要自覺接受檢查。文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報表，公司財務(wù)報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，追究法律責(zé)任；同時立即取消其經(jīng)營資格。第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險和社會風(fēng)險?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實際情況確定。第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時報告省政府金融辦。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)通報。第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進(jìn)會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號），建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)報送相關(guān)報表和資料。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營。第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對于風(fēng)險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報表匯總。（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形的。第六章 附則第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔(dān)風(fēng)險防范、處置及監(jiān)督管理責(zé)任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理的政府部門承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第二章 機構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。（四）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。（七）有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準(zhǔn)同意。（四）最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。（四）個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（四）財務(wù)狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，聘請法律顧問負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負(fù)責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。（三）資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。（七）拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。情節(jié)嚴(yán)重的工商行政管理機關(guān)可依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進(jìn)行清算。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。小額貸款公司的日常監(jiān)管工作實行屬地管理、分級負(fù)責(zé)，屬地政府為當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第一責(zé)任人；各級監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置等工作；縣級監(jiān)管部門對縣域內(nèi)每家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。第九條 屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強小額貸款公司設(shè)立事項的事前監(jiān)管。（二）以下變更事項經(jīng)省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門審核后，報省政府金融辦審批。第十六條小額貸款公司有重大違法經(jīng)營行為造成重大風(fēng)險的，或嚴(yán)重違反監(jiān)管規(guī)定拒不整改或整改無效的，由屬地監(jiān)管部門依照有關(guān)規(guī)定出具取消試點資格的意見，逐級上報省政府金融辦批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記，通報有關(guān)部門并向社會公告。公示期間無異議的，憑省級監(jiān)管部門的核準(zhǔn)意見，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記，屬地監(jiān)管部門應(yīng)做好善后處置工作。以縣（市、區(qū)）政府為主體，啟動風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，做好終止工作。2次被評為不稱職的，3年內(nèi)不得在本省小額貸款公司中擔(dān)任董事、監(jiān)事和高級管理人員。監(jiān)管談話應(yīng)當(dāng)制作書面記錄，由約談人和被約談人簽字。是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求；是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款；資金是否按規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。（三）融資情況。（五）業(yè)務(wù)范圍。（七）財務(wù)管理。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進(jìn)行追債行為。是否與有關(guān)聯(lián)的擔(dān)保公司、典當(dāng)、拍賣、寄售行等發(fā)生業(yè)務(wù)往來。要及時分析研判各渠道的預(yù)警信息，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束，及時、有效地處置小額貸款公司突發(fā)事件。（三）小額貸款公司主要出資人虛假出資、抽逃出資的，或（三）監(jiān)管部門統(tǒng)一制作的小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營公告牌；（四）公布屬地監(jiān)管部門和處置非法集資的舉報電話；（五）小額貸款公司自律承諾；（六）小額貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料；（七）明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；（八）小額貸款公司營業(yè)場所不得懸掛政府或行業(yè)監(jiān)管部門到公司開業(yè)、調(diào)研、檢查的照片作為公司宣傳資料；第十章 現(xiàn)場檢查第三十四條 本辦法所稱現(xiàn)場檢查，是指監(jiān)管部門依法到小額貸款公司的經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查的行政執(zhí)法活動。監(jiān)管部門工作人員應(yīng)根據(jù)檢查事實填寫現(xiàn)場檢查記錄，并交被查公司法定代表人或負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章予以確認(rèn)。第十一章 非現(xiàn)場監(jiān)管第三十七條 監(jiān)管部門應(yīng)督導(dǎo)小額貸款公司建立信息披露制度，責(zé)成其每季度向監(jiān)管部門、公司股東和合作銀行披露經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)情況報告、資本金使用情況報告、股東會或董事會重要決議等文件和資料。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)定期向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資料。對小額貸款公司涉嫌違法犯罪的，屬地監(jiān)管部門應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)予以處