【正文】 以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所，投資人為中國公民或法人；（三）主發(fā)起人12名。第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)或金融特點、組織形式依次組成。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四十一條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報渠道，提高監(jiān)督實效。第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動情況等進(jìn)行統(tǒng)計分析。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸 款管理。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散” 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè) 務(wù)：（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；（二）國家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相 關(guān)資料。第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請，由市人民政府初審，報 自治區(qū)金融辦審批。第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會組織。主發(fā)起人出資額為注冊資本的10%20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)管工作。小 額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民 事責(zé)任。第一篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法時間：20100315 11:22:05 來源：烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會 作者：第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號）等文件精神，結(jié)合本市實際，制定本辦法。第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會，負(fù)責(zé)日常工作。工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材 料：（一）設(shè)立申請書（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況）；（二）設(shè)立工作報告（內(nèi)容包括設(shè)立過程、設(shè)立工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等）；（三）公司章程草案；（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時間；（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；（六）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；（七）擬任職高級管理人員的備案材料；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十）申請聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；（十一）國家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：（一）經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；（二）公司資本凈額不少于1億元；（三）無違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；（五）最近一年盈利；（六）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小 額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：（一）變更名稱；（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；（四）修改章程；（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；（六）變更組織形式；（七）分立，合并；（八）變更董事、監(jiān)事及高級管理人員；（九）國家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項。第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。但發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。第四章 政策扶持第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第六章 附 則第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。小額貸款公司依法享有法人財產(chǎn)權(quán)，以其全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)管工作。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。主發(fā)起人出資額為注冊資本的10%20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織。第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請，由市人民政府初審，報自治區(qū)金融辦審批。第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。小額貸款公司解散的，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）向農(nóng)牧民、個體工商戶和中小企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；（二）國家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進(jìn)行統(tǒng)計分析。第四十一條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。（二）對小額貸款公司的經(jīng)營管理實施宏觀政策指導(dǎo)，對其業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對公司注冊資本金進(jìn)行監(jiān)管。（六）其他管理職責(zé)。第七條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）注冊資本符合規(guī)定。在銀川市設(shè)立小額貸款公司的，必須在中部干旱帶、南部山區(qū)縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，注冊資本金的1/3必須用于分支機(jī)構(gòu)，并且同時開業(yè)。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。營業(yè)場所要按統(tǒng)一標(biāo)識進(jìn)行裝修。內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、組織形式、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本和住所，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。（八）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。（十二）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。新增單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第十六條:小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營范圍為：（一）辦理各項小額貸款。第十八條:小額貸款公司要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第五章: 風(fēng)險防范第二十三條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。第二十六條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。新增單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第十六條:小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營范圍為：（一）辦理各項小額貸款。第十八條:小額貸款公司要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第五章: 風(fēng)險防范第二十三條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。第二十六條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司要在指定的合作銀行開立驗資賬戶，在所在地合作銀行開立基本賬戶。第三十一條:自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。第三十三條:地級市金融辦應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；加強(qiáng)資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險防范機(jī)制，及時處置風(fēng)險。第三十五條:小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，自治區(qū)金融辦有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改；經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立審計，審計結(jié)果作為取消經(jīng)營資格的依據(jù)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由自治區(qū)金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進(jìn)行罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人民銀行等部門處理的其他情形。（二）因增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權(quán)變更事項。第三十八條:小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程