【正文】 信用監(jiān)管、檢查等工作。第四條 對小額貸款公司的日常監(jiān)管可以采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管等形式?？h（市）、區(qū)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，是轄區(qū)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。日常監(jiān)管記錄納入小額貸款公司年度分類評價(jià)體系。第十三條 小額貸款公司拒不執(zhí)行縣（市、區(qū)）政府處置決定的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)報(bào)告省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議。（五）市、縣（市、區(qū)）人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撰寫季度、半年度、年度小額貸款公司資金流向監(jiān)測報(bào)告和利率監(jiān)督檢查報(bào)告，及時(shí)報(bào)送上一級機(jī)構(gòu)，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。對小額貸款公司報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行審核登記、分類匯總、分析評估。（五）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在設(shè)立及變更登記過程中有隱瞞真實(shí)情況、提供虛假材料等弄虛作假情形的，除依法實(shí)施行政處罰外，還應(yīng)及時(shí)報(bào)告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議。其中所在地未設(shè)置銀監(jiān)部門的，抄送上一級銀監(jiān)部門。省工商局按半年度、年度向省政府報(bào)送小額貸款公司日常監(jiān)管情況分析報(bào)告，并抄送省金融辦、人行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局、省財(cái)政廳、省公安廳。第七條 工商部門對小額貸款公司實(shí)施檢查的，應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日告知小額貸款公司，要求其準(zhǔn)備有關(guān)文件、資料，確保相關(guān)人員在場配合檢查。檢查人員少于兩名或未出示執(zhí)法證件的，小額貸款公司有權(quán)拒絕接受檢查。（六）完善監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和社會(huì)監(jiān)督體制，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，重點(diǎn)防范非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。（三）定期分析小額貸款公司報(bào)送的數(shù)據(jù)信息，檢查其報(bào)送信息的完整性和準(zhǔn)確性，并評估小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營情況?，F(xiàn)場檢查主要由工商部門組織實(shí)施。金融辦、人行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)、財(cái)政、公安等部門根據(jù)自身職能做好對小額貸款公司的相關(guān)監(jiān)管工作。二○○九年七月二十九日浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（浙政辦發(fā)〔2008〕46號）等規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本暫行辦法。第二條 縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。各監(jiān)管部門要加強(qiáng)協(xié)作配合，推進(jìn)對小額貸款公司的監(jiān)管信息共享和監(jiān)管人員隊(duì)伍建設(shè)。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測小額貸款公司資金來源及貸款流向、貸款利率等合法合規(guī)經(jīng)營情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的監(jiān)督管理行為。對于小額貸款公司報(bào)送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補(bǔ)充更正，必要時(shí)實(shí)施現(xiàn)場檢查。（七）對小額貸款公司違反有關(guān)規(guī)定的，根據(jù)情節(jié)輕重，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)提示、約見董事或高級管理人員談話、警告、公示，或者經(jīng)縣（市、區(qū)）政府同意后實(shí)施責(zé)令其停辦業(yè)務(wù)和限期整改等措施。檢查人員必須依法辦事，不得干預(yù)檢查對象正常經(jīng)營活動(dòng)，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得泄露所知悉的檢查對象的商業(yè)秘密。必要時(shí)，可以實(shí)施臨時(shí)檢查。第九條 縣（市、區(qū)）工商部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在涉嫌違法違規(guī)情況，屬于其他部門職責(zé)范圍的，按照以下程序處理：（一）發(fā)現(xiàn)擅自增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例累計(jì)超過5%以上的，責(zé)令其限期報(bào)縣（市、區(qū)）政府同意后送省金融辦審核。（三）發(fā)現(xiàn)涉嫌發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和同級人行分支機(jī)構(gòu)。第十條 人行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)部門主要采用非現(xiàn)場監(jiān)管方式對小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管，主要職責(zé)有：（一）人行分支機(jī)構(gòu)督促小額貸款公司及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)利率、資金流向等相關(guān)信息，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定高利貸違法行為。對小額貸款公司報(bào)送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補(bǔ)充更正或者通過實(shí)地走訪等方式進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)。第十一條 省處置非法集資活動(dòng)聯(lián)席會(huì)議辦公室指導(dǎo)協(xié)調(diào)全省非法集資的處置工作；縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動(dòng)的案件處置和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定工作。經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議決定取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第三條 縣（市）、區(qū)工商部門是小額貸款公司日常監(jiān)管的主要部門，在市工商局和縣（市）、區(qū)政府的組織領(lǐng)導(dǎo)下，督促小額貸款公司合法合規(guī)經(jīng)營?，F(xiàn)場檢查是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司的經(jīng)營、管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進(jìn)行的監(jiān)督檢查行為。（二）指導(dǎo)并督促小額貸款公司依法依規(guī)辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案和年檢等事項(xiàng)。（四）依法查處違法廣告、虛假宣傳、虛報(bào)注冊資本、虛假出資、抽逃資金和超范圍經(jīng)營等違反工商法律法規(guī)行為，情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。第六條 工商部門或部門聯(lián)合實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩名，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證。檢查人員與小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。第八條 縣（市）、區(qū)工商部門于季度、半、結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報(bào)告報(bào)送縣（市）、區(qū)政府和市工商局，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。第九條 人行分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)部門主要采用非現(xiàn)場監(jiān)管方式對小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管，主要職責(zé)有：（一）人行分支機(jī)構(gòu)督促小額貸款公司及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)利率、資金流向等相關(guān)信息，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定高利貸違法行為。對小額貸款公司報(bào)送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補(bǔ)充更正或者通過實(shí)地走訪等方式進(jìn)一步核實(shí)確認(rèn)。第十一條 經(jīng)認(rèn)定屬于非法集資、非法吸收公眾存款活動(dòng)，情節(jié)較輕的，由縣（市）、區(qū)政府責(zé)令小額貸款公司限期完成集資款的清退，報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議審定后取消小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的任職資格，責(zé)令董事會(huì)重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理；對違規(guī)金額巨大，且超過注冊資金50%的，縣（市）、區(qū)政府應(yīng)當(dāng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司的主發(fā)起人。由市工商局統(tǒng)一建立日常監(jiān)管平臺，完善小額貸款公司的工商信用評價(jià)考核機(jī)制，制定小額貸款公司工商信用評價(jià)體系，建立企業(yè)信用檔案。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開展借款活動(dòng)。（三）其他需要說明的情況。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（三）其他需要說明的情況。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開展借款活動(dòng)。（三）其他需要說明的情況。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，