【正文】 理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；（四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；（五）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；（六）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級管理人員的其他情形。第四章 高級管理人員的任職資格第三十條 小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人、風(fēng)控負責(zé)人。小額貸款公司按季向省工業(yè)和信息化廳、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2010〕21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十四條 堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外資本市場上市融資。從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。第二十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。第三章 組織機構(gòu)與經(jīng)營管理第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。第十八條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省工業(yè)和信息化廳批復(fù)之日起30日內(nèi)，憑批復(fù)意見向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記。第十六條 經(jīng)上下溝通協(xié)商，省工業(yè)和信息化廳對同意上報的申請材料，自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準(zhǔn)意見。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；（五）可行性研究報告；（六）公司章程；（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的財務(wù)審計報告；（十）律師中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；（十四）公司內(nèi)部管理制度；（十五）省主管部門規(guī)定的其它材料。申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（三）出資人承諾書。第十四條 設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強的風(fēng)險防范意識和資金實力；（五）具備一定的經(jīng)濟金融知識。該行業(yè)省級行政主管部門應(yīng)對設(shè)立的行業(yè)小額貸款公司出具風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任承諾書，并與省工業(yè)和信息化廳共同對設(shè)立的小額貸款公司進行監(jiān)管，在核定的經(jīng)營范圍和區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。第十一條 小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇并符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；（二）凈資產(chǎn)人民幣10000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于65%；除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，出資額度不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%；由第一大股東（主發(fā)起人）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件；第一大股東（主發(fā)起人）出資、持股比例不得超過公司注冊資本的50%，不得低于注冊資本的30%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方出資、持股比例不得超過20%，但不得低于5%；（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；（五）財務(wù)狀況良好，出資、入股前3個會計年度連續(xù)盈利，且利潤總額在人民幣1000萬元以上；（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（七）第一大股東（主發(fā)起人）具有較強的經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，符合上述條件且實收資本在人民幣10億元以上的，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例；（八）對有豐富小額貸款管理經(jīng)驗的央企金融機構(gòu)出資設(shè)立的小額貸款公司進行省主管部門直管試點，以簡化審批環(huán)節(jié)，調(diào)動投資我省小貸的積極性。第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》、《指導(dǎo)意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；（二）有限責(zé)任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。組織形式是指“有限責(zé)任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當(dāng)由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第八條 在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認真選擇試點對象，積極穩(wěn)妥地推進試點工作。第六條 省直管縣（市）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，組織主管部門、公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。各級主管部門要會同公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責(zé)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機關(guān)對移送的案件依法進行查處，嚴厲打擊各種金融違法活動；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風(fēng)險識別與預(yù)警工作；工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強監(jiān)督管理，強化年度檢驗；金融辦要協(xié)助主管部門對涉嫌非法集資等違規(guī)線索進行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)；人行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，查處洗錢等違法行為；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。第四條 省工業(yè)和信息化廳會同省公安廳、財政廳、工商局、省政府金融辦、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責(zé)審定試點管理暫行辦法，指導(dǎo)省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由企業(yè)法人、自然人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。原《河南省中小企業(yè)服務(wù)局、河南省財政廳、河南省工商行政管理局，中國人民銀行鄭州中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會河南監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)的通知》（豫中小企〔2009〕13號）自本辦法公布之日起作廢。第一篇：2012最新河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法河南省工業(yè)和信息化廳 河南省公安廳 河南省財政廳河南省工商行政管理局文件 河南省人民政府金融服務(wù)辦公室 中國人民銀行鄭州中心支行豫工信〔2012〕525號關(guān)于印發(fā)《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》的通知各省轄市、省直管試點縣（市）工業(yè)和信息化主管部門、公安局、財政局、工商局、政府金融服務(wù)辦公室，人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行：《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施中如有什么問題，請與河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議辦公室聯(lián)系。聯(lián) 系 人：趙普選吳奇鋒聯(lián)系電話：037165507629 65509973二〇一二年七月二十七日河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為緩解中小微型企業(yè)融資難問題，促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，引導(dǎo)、規(guī)范、促進我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號，以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合我省實際，制定本暫行辦法。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。河南省工業(yè)和信息化廳為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進行核準(zhǔn)，指導(dǎo)與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風(fēng)險防范措施，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險等，實施日常監(jiān)督管理。第五條 各省轄市、省直管縣（市）政府及相關(guān)部門負責(zé)本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測、分析、防范本地小額貸款公司的風(fēng)險。第七條 各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，認真做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。行業(yè)是指“小額貸款”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。小額貸款公司設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于人民幣5000萬元；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣10000萬元；（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；（七）省主管部門規(guī)定的其它審慎性條件。在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制；（九）境外金融機構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機構(gòu)）作為第一大股東（主發(fā)起人）的，除應(yīng)符合上述有關(guān)規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會計報表口徑）；從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究；具有豐富同業(yè)經(jīng)驗且在業(yè)內(nèi)聲譽良好；投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策；按審慎性原則要求的其他條件；（十）對設(shè)立行業(yè)小額貸款公司進行試點。其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。第十三條 小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股權(quán)自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。省直管縣（市）可直接上報省工業(yè)和信息化廳核準(zhǔn)，同時報所在省轄市政府備案。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；（四）出資人協(xié)議書。第十五條 縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；（三）本辦法第十四條規(guī)定的申請材料。對不同意核準(zhǔn)的申請材料，應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機構(gòu)。第十九條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機構(gòu)代碼證。開業(yè)前15日內(nèi)向省主管部門提出開業(yè)申請，開業(yè)后30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案資料。第二十二條 小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)可與銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等金融機構(gòu)合作開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；（四）經(jīng)省主管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，包括向內(nèi)部或外部集資；不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得變相提高貸款利率，禁止賬外經(jīng)營，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東、高級管理人員發(fā)放貸款，